銀行資金歸集服務遭“吐槽”

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)該業(yè)務多家銀行都有

　　近日，一條關于銀行資金保底歸集功能的微博被瘋狂轉(zhuǎn)發(fā)。雖然廣告中以一對夫妻為例介紹這一產(chǎn)品，但事實上資金歸集的功能并非針對配偶開發(fā)，它可以廣泛用于同城、異地、跨行的轉(zhuǎn)賬，涉及的關聯(lián)賬戶既可以是本人本行的，也可以是本人或他人在其他銀行的賬戶。

　　文/記者李婧暄、周慧

　　噱頭炒作：功能并非針對配偶開發(fā)

　　日前，網(wǎng)友“@某狄小別扭”的一條關于招商銀行的“保底歸集”業(yè)務的微博在新浪微博上紅透了半邊天，從微博上提供的宣傳單上可以看到，招行以“文浩”、“欣妍”夫婦為例提供的這項服務為跨行資金歸集提供保底歸集功能，只需在其中一方的賬戶(老公“文浩”的賬戶)設置一個保底金額，如1000元，招行將每天查詢該賬戶的余額，只要大于1000元，將把超出部分自動轉(zhuǎn)賬至另一指定賬戶(老婆“欣妍”的賬戶)。

　　記者了解到，目前多家銀行均開通資金歸集功能，包括工行、農(nóng)行、中行、建行和交行等等。所謂“資金歸集”業(yè)務，就是用戶通過銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)，即時或定期將一個或多個指定賬戶的資金全部或部分轉(zhuǎn)入另一個指定賬戶，功能并非針對配偶開發(fā)。此業(yè)務實現(xiàn)網(wǎng)上跨行、跨地域、定期、定額的自動歸集且歸集手續(xù)費全免。

　　該微博發(fā)布后，立即在網(wǎng)上引起熱議。不少男性網(wǎng)友在微博上坦言，“銀行這招讓已婚男士潸然淚下。”更有網(wǎng)友調(diào)侃，“愿意保底歸集”將成為最令女人感動和無法抗拒的求婚用語。

　　業(yè)內(nèi)調(diào)查：實為吸引客戶開卡攬存

　　記者了解到，微博中提到的資金歸集其實是人民銀行推出的超級網(wǎng)銀的一個功能，基本上每家銀行都有這個業(yè)務。業(yè)內(nèi)人士指出，這是銀行的一個宣傳噱頭，可以通過跨行將資金進行歸集，將其他銀行的存款吸收到自己銀行下。

　　事實上這是該銀行設計的一個小產(chǎn)品，從技術上講，這個并不復雜，“有部分銀行還沒有開通，但是技術上并不難實現(xiàn)，只要設計一個技術模塊。”該業(yè)內(nèi)人士指出，其實實際上的需求并不大，因此有的銀行沒有進行宣傳。

　　對于超級網(wǎng)銀的這項功能，業(yè)內(nèi)人士指出，顯然擁有存款、客戶、網(wǎng)店較多的大型國有行熱情程度不及股份制銀行。“大型國有銀行儲蓄比較多，肯定不希望將存款都通過這個功能轉(zhuǎn)出去。”某股份制銀行相關工作人員陳小姐告訴記者。

　　記者了解到，歸集方可以實時吸收存款肯定很樂意，但對于被歸集方來說肯定也會擔心自己的資金外流，因此一些銀行為了遏制資金外流，都有一些小的限制。“比如說，農(nóng)業(yè)銀行作為被歸集銀行，限制了對公賬戶每天最多轉(zhuǎn)出5萬元。”

　　律師說法

　　歸集轉(zhuǎn)賬風險不大

　　廣東環(huán)球經(jīng)緯律師事務所律師何榮新告訴記者，兩張卡歸集本身需要銀行卡用戶雙方簽名同意，在出于自愿原則的前提下，銀行卡歸集轉(zhuǎn)賬是沒有太大風險的。“結(jié)婚以后，夫妻雙方財產(chǎn)都屬于共同財產(chǎn)，無論歸集到哪張卡上都是屬于共有財產(chǎn)，而歸集本身影響的是金錢使用分配，若妻子將丈夫卡上的錢轉(zhuǎn)到自己的卡上，在刷卡消費使用上則更有主動權，更加隨心。”

　　有專家表示，事實上，每張銀行卡都有“保底歸集”功能，而這也是銀行網(wǎng)銀最基本的功能之一。上述銀行的宣傳只是將最基本的功能進行了包裝，用簡單的事例，來詮釋這個功能的效用。

　　操作指引

　　歸集前需雙方確認

　　某股份制銀行相關業(yè)務專家告訴記者，該項業(yè)務在操作中有主動、被動操作。舉例說，進入超級網(wǎng)銀的賬戶后，需要歸集資金的女方進入超級網(wǎng)銀后，輸入相關的信息后，需要被歸集的男方插入U盾，輸入密碼，在自己的系統(tǒng)里收到相關請求，被轉(zhuǎn)出人要授權給女方才可以設置，并非是知道其賬號就可以轉(zhuǎn)。