跨行資金歸集，能夠把不同賬戶上的資金統一歸集到某一個賬戶上。而對于家庭來說，這一功能還可實現資金在不同的家庭成員之間的調配。

　　文/本刊記者 尹娟

　　使用一個主賬戶，就能夠把其它銀行賬戶的資金，甚至是別人賬戶上的資金一齊收集到這個賬戶中嗎？這個看似有些天方夜譚的功能，目前在一些銀行的網銀系統中已經能夠實現，這就是跨行資金歸集的功能。

　　跨行資金歸集是現金管理中的一項功能，以前主要應用于企業業務的系統中。原因在于，企業財務往往設置有多個銀行賬戶，為了便于賬戶資金的統一管理，尤其是應對一些大宗支付時，打通多個銀行賬戶的資金歸集功能就是非常好的工具。

　　借助于央行的超級網銀系統，為個人用戶而推出的跨行資金歸集功能也在一些銀行推出�？ǘ�、賬戶多是現代人錢包的一大特點，而且每張銀行卡都有特定的功能，不時也會有一定的資金入賬，管理賬戶上的資金就很麻煩�？缧匈Y金歸集，就能夠把不同賬戶上的資金統一歸集到某一個賬戶上。而對于家庭來說，這一功能還可實現資金在不同的家庭成員之間的調配。

　　統一歸集各賬戶資金

　　對于經常要處理多個銀行賬戶的使用者來說，跨行資金歸集的功能非常實用。施女士在一家服裝批發市場經營著一個店面，很多來自全國各地的老客戶都會采用先匯款后發貨的方式進行商品的采購。為了便于客戶們轉賬，施女士在多家銀行都開設有賬戶。盡管開通了網銀功能，對施女士來說，管理這么多賬戶還是一件麻煩事。

　　“每家銀行的網銀都有不同的安全要求，有的是USBkey，有的是動態密碼器，每天光是打開這么多賬戶就要花不少時間�！贝送�，如果把不同賬戶上的資金集中起來，還需要支付一定的跨行轉賬手續費。

　　像施女士這種情況，使用資金歸集功能的話就比較方便了。她可以選擇自己最常使用的賬戶作為主賬戶，在網銀系統內開通資金歸集的功能。目前，像招行、民生、興業等銀行已經設置了針對個人賬戶的資金歸集功能服務。這些銀行的賬戶就可以設置為主賬戶，對于其它需要歸集的關聯賬戶，則并不要求已經開通了這一功能，據介紹，一般來說，已經開通超級網銀查詢功能和轉賬功能的他行賬戶都可以作為資金歸集的關聯賬戶。

　　因此，只要一次開通，就可以使用資金歸集的功能。對于資金歸集的方式，也有很多種選擇。如對于歸集的周期，可以選擇以天、周或是月，使用的時候根據自己的需求來進行選擇。像施女士由于賬戶的資金來往比較頻繁，就可以選擇以天為單位，每天系統會在指定的時間將不同關聯賬戶中的資金歸集到主賬戶中。

　　而歸集的金額也可以進行選擇，像在招行的資金歸集系統中，可以提供“全額歸集”、“保底歸集”和“智能歸集”三種不同的歸集金額。全額歸集，就是說將關聯賬戶中的資金全部歸集到主賬戶中；保底歸集，就是對關聯賬戶留存的資金進行設定，比如為1000元，超出保底金額的資金都歸集到主賬戶中；智能歸集是指，為關聯賬戶設置一個余額上限和下限，當關聯賬戶余額大于上限時，自動把超出部分轉賬至主賬戶，當關聯賬戶余額小于下限時，自動把差額部分從主賬戶轉賬至關聯賬戶。

　　值得一提的是，盡管資金歸集的功能是依靠超級網銀系統來實現的，平時我們使用超級網銀進行跨行轉賬時，一般都需要支付一定比例的跨行轉賬費用。但是，為了吸引客戶，像招行、民生、興業對于資金歸集功能都采用了費用優惠的營銷方案，資金歸集時并不收取跨行轉賬的費用。對于資金轉賬次數較多的施女士來說，使用這一功能也可以節省一筆轉賬費用的支出。

　　“財政大臣”的管家工具

　　家庭資金往來并不像商戶那樣密切，因此，對于家庭來說，使用資金歸集的功能，就可以把歸集的周期設置得長一點，如以月薪為主要收入方式的話，就可以選擇一個月作為歸集的周期。

　　值得一提的是，資金歸集功能并不限于同名賬戶之間，也就是說，我們也可以把家人的賬戶設置為自己的關聯賬戶，這對于家庭資產的打理也是非常方便的。

　　林太太是家中的“財政大臣”，家中的各種開支用度、投資理財都是林太太一手打理的�？纯此�是如何使用資金歸集的功能的。

　　林先生的工資卡顯然是林太太的重要關聯賬戶，不過，林先生經常在外，也少不了用錢的時候。因此，林太太所采用的資金歸集方式是“智能歸集”，舉個例子來說，林太太設置的余額上限是5000元，余額下限是3000元。這樣，一旦林先生賬戶中的余額超過5000元，超出的資金就會自動歸集到太太設置的主賬戶中；林先生在發生花銷之后，余額低于3000元的話，主賬戶中就會自動轉入一筆資金到先生的賬戶中，保證他平時的花銷支出。

　　而通過歸集功能轉入主賬戶的資金，林太太就可以用于家中的各種支付，像房貸、信用卡還款等等，剩余的資金林太太還建立了一個定投賬戶，用于為家庭儲備未來使用的資金。

　　資金歸集功能比較

　　那么，我們不妨來看看各家銀行的資金歸集功能在使用的時候有哪些不同？

　　民生銀行——在設定之后，民生銀行的客戶只需要使用專業版網銀，在一個網銀界面中就可以同時查詢管理多家不同銀行賬戶資金。根據客戶的需求，可以自定義歸集日期和歸集金額，一次設置后，長期有效。系統將按照客戶約定的時間將約定的金額自動從多家銀行賬戶中轉到客戶的民生銀行賬戶中。目前，網銀跨行資金歸集業務全免費。

　　此外，民生銀行還推出了“手機銀行跨行資金歸集”的功能，在登錄手機銀行后，點他行賬戶功能，就能夠將其它賬戶上的資金快速歸集到一張民生卡上。

　　招商銀行——使用招行的個人網上銀行專業版的客戶就可以開通資金歸集功能，招行賬戶或是已開通超級網銀查詢功能和轉賬功能的他行賬戶可作為關聯賬戶。資金歸集支持保底歸集、全額歸集和智能歸集等三種歸集方式。設置完成后，招行默認每天自動按照歸集方式完成轉賬。資金歸集的中心賬戶和關聯賬戶無論是同城、異地還是跨行，無論是轉入還是轉出，都暫免所有手續費。

　　興業銀行——資金歸集功能可以通過興業銀行個人網銀發起簽約，將興業銀行賬戶設置為主賬戶的話，資金的歸集周期可以設置為按天、按周、按月、一次性歸集，歸集方式主要有支持全額歸集、定額歸集、固定留存金額歸集三種。目前這一業務暫時免收手續費。

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