理財周報見習記者 梁小嬋/文

　　張愛玲說，要出名，請趁早。銀行也告訴消費者，要貸款買車，請趕緊。

　　2000年前后，購車者要貸款，除了找銀行，別無他選，銀行和車商也就不會釋放太多的讓利空間。2009年，捂緊錢包的購車者驚喜發現，銀行推出了“利率下浮20%、貸款額80%”的優惠大餐，部分銀行甚至與車商打造“手續費、利率雙免”的產品；購車者還發現，銀行信用卡貸款最長可分36期還……如果你不想找銀行，你還可以找更專業更快捷的汽車金融公司，但收費更高。

　　在眼花繚亂的車貸市場，理財周報記者調查了銀行、汽車金融公司的一手車車貸情況，并對二手車貸款、車位貸款等進行了全面搜索。

　　越來越便宜，銀行車貸利率低至4.32%

　　今年A股市場還在云里霧里的時候，車貸市場的形勢卻一下子明朗起來，四大行、各大商業銀行均推出車貸產品。貸款利率上，各銀行均以基準利率為標準，并有“利率下浮10%”的可能；農業銀行、交通銀行、建設銀行、工商銀行、廣東發展銀行均大方表示，所貸車款最高可達到80%。

　　令人關注的是，廣發展幾乎是車貸最便宜、貸款金額最高的銀行，類似的地區性銀行不在少數，各地的購車者可以加以關注。中信銀行將免費推行得更為徹底，部分車型“利率和手續費雙免”。

　　同樣地，號稱“本地化”的外資行將車貸優惠做得更加“入鄉隨俗”。東亞銀行專門成立汽車金融部，其貸款利率可下浮20%至4.32%，較中資行貸款利率低了一個百分點。而渣打銀行推行曲線車貸，希望購車者通過房屋抵押獲得貸款，其最大的噱頭是“貸款上限800萬，下限20萬元”。

　　比起銀行的大張旗鼓，汽車金融公司似乎低調得多。其快速貸款、專業服務掩蓋不了高達10%貸款利率。然而，最近有消息稱，國家政策鼓勵汽車金融公司推行車貸，該類貸款利率有望下調至6%。

　　信用卡貸最長36期，最高20萬

　　在銀行普通車貸中，有房產的購車者無疑是最幸福的。房產抵押貸款往往數額更高。而用信用卡貸款的購車者卻有另外一個幸福的理由。目前有三家銀行推出信用卡車貸，分別是招商銀行的“車購易”，建設銀行的龍卡汽車卡和民生銀行的“購車通”，分期還款有1年期、2年期，民生銀行還設有3年還款期。

　　然而，相對優惠的信用卡車貸背后，其實對購車者有一定限制�？蛻舯仨毜姐y行指定旗艦店、購買特定車型。與招行合作的品牌車最多，但也只有6種。信用卡貸款以2萬至10萬多元為主，最高20萬元，這限制了購車的規格。

　　此外，信用卡車貸的手續費也不低，1年期的，為2%至5.5%之間，2年的，在6.5%至7%之間。為了打破手續費這道門檻，銀行表示，目前部分車型可減免手續費。

　　車位貸款、二手車貸款雙雙遇冷

　　與銀行普通車貸受落、信用卡車貸漸入佳境相比，車位貸款和二手車貸款的境遇有點尷尬。理財周報記者調查發現，各銀行車位貸款的金額不高，有些還將車位貸款與住房貸款捆綁，并參照住房貸款來執行，最高按揭也是八成。

　　二手車貸款遇冷的理由跟車位貸款相似。相比于新車20%的首付，二手車貸首付最低也要50%，而且要求有擔保。申請二手車貸后，車主每年還必須繳納貸款額3%的擔保金。

　　整體上說，貸款者要算清買車或車位的“經濟賬”。除了計算利率和還貸期限，還要把保險、手續費等加以考慮；選擇信用卡車貸的，還應注意除去月供的數目，日常生活是否受到太大的影響，資金流動是否順暢等。

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