商報訊(記者 崔呂萍)外資銀行理財產品再度被指“不守規矩”。昨日，荷蘭銀行理財客戶劉蘭(化名)向本報反映，在購買荷蘭銀行一款掛鉤結構性存款的理財產品時，銀行員工只講收益不提風險，導致其她在購買產品后資金縮水超過40%。

　　據劉蘭稱，她于2008年2月19日，用5萬澳元購買了該行“抵御通脹系列”之荷蘭銀行/AIG聚集中國農產品總回報指數掛鉤結構性存款第三期(到期保本型)澳元理財產品。

　　“在購買產品之前，銀行理財經理始終在強調這款產品預期收益率非常高，且到期肯定能夠實現保本，但是沒有對產品投資風險進行強調。”劉蘭這樣表示。

　　她還向記者反映，在她與銀行簽訂購買合同之后，銀行才對其進行了風險適合度測試。測試顯示，劉蘭屬于非常保守的投資者，不適于購買高風險產品，但銀行當時也并未說明產品可能發生的投資風險。

　　隨后，這款結構性產品凈值一路下滑，到2008年10月，凈值已縮水40%，在此情況下，劉蘭提前與銀行中止理財合同，并以事先未充分披露風險為由，將荷蘭銀行告上法庭，目前案件尚在等待法院的最終判決。

　　對于客戶稱銀行先賣產品再做風險測試一項，荷蘭銀行相關人士表示，這款產品的募集期為2008年2月5日至22日，起始日為29日，也就是說，雖然劉蘭在19日就已簽訂合同，但22日做風險測試“也不算晚”。而這一說法違背了銀監會“先做測試再賣產品”的要求。

　　針對客戶所說購買產品前銀行員工只談收益不提風險一事，某接近該行人士表示，作為一款保本型產品，只要客戶不提前贖回，產品到期本金不會有風險，只談收益“很正常”。但據記者了解，如果銀行在某個時段因某種自定義的原因提前中止合同，也會對客戶本金造成很大影響。

　　“如果真如客戶所說，銀行先賣產品后補做測試，就違反了銀監會的相關條例；但客戶自身在購買理財產品前也需要了解產品買賣的步驟，不能銀行不說就不問，直接在合同書上簽字。”對于此次事件，北京理財規劃師協會會長劉彥斌這樣表示。他同時表示，雖然銀監會不斷加大對理財產品的監管力度，但依舊有銀行在“鉆空子”。同時，銀行制定的合同書里有很多隱藏條款，客戶如果不仔細閱讀，很可能掉進銀行設好的“圈套”。

　　荷蘭銀行近來“狀況”頻出。據西南財大信托與理財研究所此前的測算結果，由荷蘭銀行發售的一款“漲跌雙贏系列”匯率掛鉤結構性投資第一期產品零收益概率高達96%，這導致該行理財水平受到投資者的質疑。而據記者了解，由于零收益理財產品集中到期，荷蘭銀行理財收益能力已經連續兩個月在外資銀行中墊底。

　　記者手記：沖動是魔鬼

　　崔呂萍

　　每次聽到有投資者購買理財產品虧本，記者都會感到氣憤，有著很強烈地要為客戶“討回公道”的沖動。

　　但是，在調查因理財產品零收益引發訴訟案件的過程中，記者又強烈地感覺到，釀成巨額投資資金“蒸發”的背后，有銀行的不負責任、有操盤手的差勁，更少不了投資者購買產品時的沖動與盲目樂觀。

　　“荷蘭銀行理財中心里的咖啡‘15萬元’一杯。”在控訴荷蘭銀行理財產品存在巨大陷阱的時候，某客戶這樣對記者表示。據他回憶，他第一次走進理財中心，銀行工作人員都會奉上一杯異常香濃的咖啡，伴著飄起的香氣，他在工作人員對理財產品的介紹中的確找到了貴賓的感覺，沖動之下，一擲千金，花15萬元買了不合適的理財產品，接著產品出現虧損，最后，他只能獨自品嘗沖動投資的苦果。

　　沖動是魔鬼，尤其是在真金白銀的投資中，沖動與感性都是不理智的表現。投資者與其為挽回損失與銀行對簿公堂，最“兵不血刃”的辦法是知己知彼，量力而行，根本不給銀行賣“高價咖啡”的機會。商報記者 暴帆/攝

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