客戶：享受7折房貸“規矩”多 律師：銀行必須降低優惠門檻

　　昨天，本報報道沈城多家銀行公布存量房貸款優惠政策后，不少市民向記者打來投訴電話。

　　這些意見主要是：在向銀行申請7折房貸優惠利率時卻遇上了不少麻煩，有的銀行以客戶已有多次違約記錄為由拒絕調低利率折扣；有的銀行要求客戶必須先在銀行存上20萬元的存款才可以享受到7折利率；還有的銀行要求客戶購買理財產品……種種“潛規則”讓市民不僅感慨：想享受到優惠房貸利率太難了！

　　潛規則1

　　市民：未接到加息通知被動違約

　　許多市民向記者反映，他們在銀行辦理貸款后，每月都是按時還款，沒想到2008年1月份，銀行執行加息后的利率后，月還款額上漲，銀行沒有及時通知客戶，導致客戶正常還款后出現小額欠款，一般都是一二十塊錢。

　　如今就因為出現的這兩三次違約記錄，銀行就不給優惠利率了，有點不太合理。

　　銀行說法：不可能挨個電話通知客戶

　　銀行方面在接受記者采訪時則說，一個網點房貸客戶上千名，銀行加息，不可能挨個電話通知客戶，再說銀行都在網點張貼了公告，媒體上也鋪天蓋地地宣傳報道，客戶能不知道加息的事情嗎？客戶從網上銀行、電話銀行、銀行網點可以很輕易地查詢到個人的房貸還款情況，只要有一個月往賬戶里多存上100元就解決所有的問題，偏偏有客戶就是忽略。一些客戶馬虎大意，經常延期還款，也造成違約記錄。

　　工行、建行相關負責人表示，由于小額欠款而出現違約記錄的客戶較多，多是無心之過，目前銀行考慮給予這部分客戶適當的利率優惠。

　　潛規則2

　　市民投訴：想享優惠先存款20萬！

　　市民何先生2007年12月從銀行做了一筆30萬20年的貸款，享受的是8.5折優惠利率，一直正常還款，沒有違約。3月3日，他向銀行咨詢是否可以享受7折房貸，工作人員說，他不是白金客戶，即使正常還貸，目前也不可以享受7折優惠。假如他可以在銀行存20萬現金，銀行可以考慮給予7折優惠。“假如我有20萬存款，早把貸款還上了，還需要貸款嗎？銀行這樣的規定就是不想給客戶優惠。”何先生說。

　　銀行說法：要求客戶大額存款并無不當

　　銀行工作人員告訴記者，按照央行規定，銀行有調整利率的權利，既然犧牲利潤、給予客戶7折利率優惠，就要客戶提高綜合貢獻度。要求客戶大額存款并無不當之處。記者表示，日前中國銀行業協會出臺了《關于自律規范做好存量房貸款利率調整相關工作的提示》，要求各會員銀行在辦理存量房貸利率調整業務中，一律不準強制搭售銀行理財產品或其他金融產品。優惠利率和存款掛鉤是否不合適呢？該工作人員回答：“中國銀行業協會只是一個民間組織，不是管理機構，不具有強制性。再說沈陽別家的銀行還搭售理財產品呢！”

　　銀行工作人員告訴記者，他們也在等待總行下文，可能7折房貸政策能有新調整。

　　另外，沈城部分市民在興業等銀行做的房貸，目前銀行也稱沒有7折房貸政策出臺，客戶還需要等待。

　　律師點評

　　銀行降低優惠門檻，必須的！

　　沈陽市政協委員楊功涵律師：銀行和客戶簽訂貸款合同，在加息后要及時通知客戶，銀行不能以“客戶太多、媒體報道過”等理由推卸責任。由于銀行沒有及時聯系客戶而導致產生的未足額還款，銀行負有一定的責任，不能簡單認定客戶違約。有些是因為客戶電話更換銀行聯系不上、客戶還款習慣不良等原因導致的違約，客戶本身有責任，也需要養成良好的理財習慣，不要給自己造成太多信用污點，避免銀行增加罰息。

　　另外目前全球金融危機，國內銀行出臺房貸新政，對銀行業務有提升，可抵御危機，最終受益的是銀行。部分銀行故意提高房貸優惠門檻，無疑會使國家調控市場的房貸政策落空，也會失去民心。因此銀行降低房貸優惠門檻是必須的！

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