■本報記者 王麗娟

　　中國人民銀行在2008年10月提出了購買首套住房者可享受七折利率的利好政策。各個銀行也在不斷商討和修改中，陸續推出了各自銀行放貸七折利率的相關要求。不過，從目前的實施情況來看，這一利好無疑使抵押貸款者和銀行都處于了亦喜亦憂的尷尬境地。

　　看上去很美

　　央行去年連續4次降息，至此，商業銀行貸款基準利率5年以上為6.12%，5年以下為5.94%，如此大幅度地降息就已經給購房者帶來了利息節約。在此基礎上，央行又出政策規定，對于存量商品房住房貸款的利率在基準利率的基礎上打七折。

　　中國社科院金融研究所研究員彭興韻在接受中國經濟時報記者采訪時指出，央行此政策有兩點用意：一是加快了利率市場化的步伐，這也是央行計劃當中的一個安排；二是想通過這個政策來刺激住房抵押貸款的增長，也為了降低住房貸款者的負擔。

　　一直背負較高貸款利息的購房貸款人為這個政策而興奮，從去年底，“房奴”王先生就開始翹首以待銀行的利率政策調整，盤算著新一年的“減負”計劃。

　　有人曾計算，假定從2009年元旦開始實行“七折房貸利率”，按照房貸額100萬元、貸款期限20年、八五折貸款利率，以等額本息還款方式計算，購房人須支付利息61.052972萬元，如果按照基準利率的七折計算，購房者所支付的利息為47.441162萬元。兩者比較，七折利率可為購房者節約13萬多元的利息。

　　不過，2月19日，正處于還貸期的王先生為房貸利率的問題向記者表達了他的不解。王先生于2006年購買了北京奧北中心的一套自住房，基本條件都符合央行的規定。可當他向貸款的興業銀行申請七折優惠時，銀行的回復是房屋必需擁有70年產權，而他所在小區均為50年產權的商住兩用房，更令他不解的是，在同一社區內，向深發展抵押貸款的李小姐七折房貸優惠被告知符合條件，優惠正在申請中。

　　“當時買房貸款時，各個銀行都稱是大型銀行，利率政策會保持一致，怎么到真正優惠的時候，待遇卻不一樣了呢？”王先生疑惑了。

　　轉按揭升級

　　記者從興業銀行得到的回復是，除了符合國家規定的條件外，房屋具有70年產權才可享受七折利率，并稱“這是總行的規定”。

　　按照這樣的規定，奧北中心的房屋貸款者，只要在興業銀行辦理了房貸業務的客戶，均無法享受到房貸七折優惠的政策。

　　對此，彭興韻指出，央行在政策指導中并沒有要求銀行一律按此規定執行，各銀行可根據自身的情況有一些條件限制。雖然也不乏一些銀行利用貸款者一些不便之處提出苛刻要求，不過在目前銀行競爭日益激烈的情況下，這種可能造成流失客戶的做法還是不多見的。

　　興業銀行負責房貸業務的工作人員向記者表示，他們已將客戶反映的情況上報給總行，相關領導已經開始研究此事，不過無法確定具體時間，如果客戶實在無法接受，可以換其他銀行繼續還貸。

　　此時，王先生已經開始忙著打電話聯系其他銀行，欲將自己的房屋抵押貸款轉換到可享受七折利率的銀行，據悉，他已聯系了民生銀行，不過具體情況還得具體談。

　　據銀率網的一個調查顯示，超過30%的參與調查的網民沒有獲得七折優惠。不可否認，一些無法在原貸款銀行享受七折優惠的客戶開始選擇做平轉按揭，而一些銀行也開始了爭奪客戶大戰。民生銀行已啟動了“余額轉按揭貸款”優惠活動。

　　外資銀行分搶蛋糕

　　就在中資銀行內部在為七折優惠政策左右為難之時，外資銀行也正式宣布進軍優惠的行列。

　　花旗中國的客服中心工作人員介紹，現在起，使用貸款購買第一套自住房、且住房面積小于140平方米的花旗商貸客戶，均可在2月28日之前提出房貸利率轉七折的申請。另外，渣打銀行、東亞銀行、恒生銀行均對外表示，該行符合央行規定的存量房貸客戶，可享受七折優惠。

　　并且，絕大部分外資法人的銀行均明確表示絕對沒有“附加條款”。

　　彭興韻認為，外資銀行進入打折的隊伍也是比較正常的現象，這是市場競爭的結果。同時，也表明我們過去在利率調整中，留給了銀行比較大的利差空間。

　　光大證券銀行業分析師金麟在接受本報記者采訪時指出，外資銀行為了留住優質客戶，進入打折行列也是必要的。不過，這對中資銀行不會構成明顯沖擊，畢竟對于個人客戶來說，外資銀行的門檻比較高，而且外資銀行還款的便利性也比較差。

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