距離央行宣布首套房屋可享受7折房貸政策出臺(tái)，已經(jīng)3月有余，實(shí)施過程可謂一波三折。焦點(diǎn)網(wǎng)進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，8萬(wàn)余名受調(diào)查網(wǎng)友中，僅有23%的人已經(jīng)享受了7折優(yōu)惠，另有22%的網(wǎng)友表示正在辦理，余下55%的網(wǎng)友已被明確告知不能享受7折的優(yōu)惠利率，這剛巧與本報(bào)報(bào)道的多數(shù)房貸者無(wú)法享受貸款優(yōu)惠契合。

　　究竟各家銀行的“門檻”孰高孰低呢？我們把16家銀行的“門檻”做了一個(gè)比較。 

　　比較一  自動(dòng)轉(zhuǎn)7折情況不同

　　■可自動(dòng)轉(zhuǎn)銀行：

　　工行、農(nóng)行、民生銀行

　　截至目前，只有農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行和工商銀行可以自動(dòng)將滿足條件的客戶房貸利率降為7折。

　　另外，農(nóng)行對(duì)于初始貸款發(fā)放金額在30萬(wàn)元(含)以上、原執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率8.5折倍的貸款， 2009年1月1日起自動(dòng)下浮為同期同檔次基準(zhǔn)利率的7折。對(duì)不符合標(biāo)準(zhǔn)的，須由借款人主動(dòng)提出書面申請(qǐng)，綜合考慮原適用利率、客戶貢獻(xiàn)度、客戶資信及監(jiān)管要求等進(jìn)行審批。但對(duì)借款人有連續(xù)90天(含)以上逾期記錄的，農(nóng)行將不受理其申請(qǐng)。

　　工商銀行已經(jīng)開始自動(dòng)調(diào)整。如果逾期還款者已經(jīng)正常還款、在最近還款日前24個(gè)月內(nèi)沒有連續(xù)兩期(含)以上違約記錄、在工行其他貸款無(wú)不良記錄的客戶，亦可向貸款經(jīng)辦行提出書面申請(qǐng)，但如在未來還款期間連續(xù)違約兩期(含)以上，工行將取消該客戶享受7折的優(yōu)惠利率。

　　民生銀行1月1日起已經(jīng)自動(dòng)調(diào)整為利率7折優(yōu)惠，而10月27日之后的貸款，享受8.5折優(yōu)惠。

　　商報(bào)點(diǎn)評(píng)：所有7折優(yōu)惠細(xì)則實(shí)施過程中，銀行能否自動(dòng)為客戶轉(zhuǎn)成7折優(yōu)惠是核心問題。對(duì)于客戶而言，如果銀行能夠自動(dòng)為符合條件的貸款者下調(diào)利率，將切實(shí)地為他們解決了房貸難題。但截至目前， 除了上述3家銀行外，其他各家銀行都需要申請(qǐng)。

　　比較二  附加條件異常苛刻

　　■附加條件最苛刻銀行

　　農(nóng)商行、中信銀行、廣發(fā)銀行

　　據(jù)了解，工商銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等對(duì)于房貸轉(zhuǎn)7折沒有特別的限制。只要貸款人是首套購(gòu)房且沒有不良信用記錄都可以申請(qǐng)到優(yōu)惠利率。相比之下，其他幾家銀行都多多少少設(shè)置了門檻。

　　農(nóng)商行對(duì)于申請(qǐng)7折房貸的客戶，要求必須持本人身份證、借款合同、購(gòu)房合同和房產(chǎn)證原件，于今年6月30日前到銀行申請(qǐng)，在此期限后申請(qǐng)將不予接受。

　　中信銀行別出心裁地出臺(tái)了另類條款，要求初始貸款金額30萬(wàn)元以上，不到30萬(wàn)元的，可通過辦理白金信用卡申請(qǐng)7折優(yōu)惠。

　　廣發(fā)銀行、深發(fā)展銀行、華夏銀行、北京銀行、興業(yè)銀行均要求首套住房140平方米以下并且無(wú)逾期記錄才可申請(qǐng)，而深發(fā)展、華夏兩家銀行還要求必須是首套商品房，廣發(fā)銀行還必須是借款人具有土地證與房產(chǎn)證，門檻是一個(gè)比一個(gè)高。

　　浦發(fā)銀行則把貸款客戶分為四個(gè)等級(jí)，一級(jí)貸款金額即家庭凈資產(chǎn)均為50萬(wàn)元以上，可實(shí)行調(diào)整前基準(zhǔn)利率下浮15%；二級(jí)貸款金額500萬(wàn)元以上，凈資產(chǎn)100萬(wàn)元以上，利率下浮30%；三級(jí)對(duì)于貸款金額和借款人家庭凈資產(chǎn)要求達(dá)100萬(wàn)元(含)以上，或借款人貸款金額與家庭凈資產(chǎn)合計(jì)達(dá)500萬(wàn)元(含)以上的業(yè)務(wù)，貸款利率原則上可下浮25%至30%；四級(jí)貸款金額和借款人家庭凈資產(chǎn)均達(dá)50萬(wàn)元(含)以上，或借款人貸款金額與家庭凈資產(chǎn)合計(jì)達(dá)100萬(wàn)元(含)以上的，原則上可按下浮20%至25%調(diào)整。

　　光大銀行、招商銀行、交通銀行同樣也要求是首套住房，光大銀行要求存量房貸余額必須在30萬(wàn)元以上，交通銀行的貸款金額不低于20萬(wàn)元。

　　商報(bào)點(diǎn)評(píng)：雖然銀行給出7折房貸優(yōu)惠利率，并不是出于央行的硬性規(guī)定，但既然已經(jīng)準(zhǔn)備給百姓實(shí)惠，就沒有必要設(shè)立眾多關(guān)卡，使客戶大有“看得見，摸不著”的感覺。銀行如果繼續(xù)變本加厲，可能會(huì)失去很多此前相信他們的客戶。

　　比較三  可轉(zhuǎn)按揭實(shí)施困難

　　■接受轉(zhuǎn)按揭銀行

　　民生銀行、華夏銀行、農(nóng)行、招行、浦發(fā)銀行、交行

　　在是否允許客戶轉(zhuǎn)按揭上，各家銀行也不盡相同。

　　據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，北京16家銀行中，工行、建行、中行、中信銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、北京銀行、農(nóng)商行均表示目前不接受轉(zhuǎn)按揭。

　　農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、華夏銀行雖然可接受轉(zhuǎn)按揭，但需要提交申請(qǐng)。華夏銀行表示只有在原貸款還清后，才可重新申請(qǐng)。而深發(fā)展銀行規(guī)定，30萬(wàn)元以下不予受理。民生銀行只針對(duì)五環(huán)以內(nèi)的房源。

　　分析比較了這16家銀行，真是各有各的細(xì)則，各有各的門檻。綜合上面的比較，在辦理7折房貸時(shí)各家銀行手續(xù)的繁簡(jiǎn)也一目了然。民生銀行在各個(gè)方面可以說還是16家中比較優(yōu)秀的。需要提醒大家的是，辦理房貸7折前，一定要詳細(xì)咨詢各家銀行的流程，是自動(dòng)轉(zhuǎn)還是填寫申請(qǐng)表，以及申請(qǐng)時(shí)需要攜帶的證件。

　　商報(bào)點(diǎn)評(píng)：一般來說，貸款轉(zhuǎn)按揭是客戶能夠享受到7折的最后一條快速通道。目前來看，這條通道并不十分通暢。對(duì)于銀行，客戶貸款搬家能夠?qū)ζ錁I(yè)績(jī)產(chǎn)生的影響并不大，但從另一個(gè)角度看，如果多數(shù)客戶不畏艱難將貸款轉(zhuǎn)到一家銀行，一定有他們的理由。

　　實(shí)習(xí)生 孟凡霞 閆瑾/文

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