距離央行宣布首套房屋可享受7折房貸政策出臺，已經3月有余，實施過程可謂一波三折。一項調查顯示，8萬余名受調查網友中，僅有23%的人已經享受了7折優惠，另有22%的網友表示正在辦理，余下55%的網友已被明確告知不能享受7折的優惠利率，這剛巧與本報報道的多數房貸者無法享受貸款優惠契合。

　　究竟各家銀行的“門檻”孰高孰低呢？我們把16家銀行的“門檻”做了一個比較。

　　比較一 自動轉7折情況不同

　　可自動轉銀行：

　　工行、農行、民生銀行

　　截至目前，只有農業銀行、民生銀行和工商銀行可以自動將滿足條件的客戶房貸利率降為7折。

　　另外，農行對于初始貸款發放金額在30萬元(含)以上、原執行利率為基準利率8.5折倍的貸款，2009年1月1日起自動下浮為同期同檔次基準利率的7折。對不符合標準的，須由借款人主動提出書面申請，綜合考慮原適用利率、客戶貢獻度、客戶資信及監管要求等進行審批。但對借款人有連續90天(含)以上逾期記錄的，農行將不受理其申請。

　　工商銀行已經開始自動調整。如果逾期還款者已經正常還款、在最近還款日前24個月內沒有連續兩期(含)以上違約記錄、在工行其他貸款無不良記錄的客戶，亦可向貸款經辦行提出書面申請，但如在未來還款期間連續違約兩期(含)以上，工行將取消該客戶享受7折的優惠利率。

　　民生銀行1月1日起已經自動調整為利率7折優惠，而10月27日之后的貸款，享受8.5折優惠。

　　商報點評：所有7折優惠細則實施過程中，銀行能否自動為客戶轉成7折優惠是核心問題。對于客戶而言，如果銀行能夠自動為符合條件的貸款者下調利率，將切實地為他們解決了房貸難題。但截至目前， 除了上述3家銀行外，其他各家銀行都需要申請。

　　比較二 附加條件異常苛刻

　　附加條件最苛刻銀行

　　農商行、中信銀行、廣發銀行

　　據了解，工商銀行、民生銀行、農業銀行、建設銀行等對于房貸轉7折沒有特別的限制。只要貸款人是首套購房且沒有不良信用記錄都可以申請到優惠利率。相比之下，其他幾家銀行都多多少少設置了門檻。

　　農商行對于申請7折房貸的客戶，要求必須持本人身份證、借款合同、購房合同和房產證原件，于今年6月30日前到銀行申請，在此期限后申請將不予接受。

　　中信銀行別出心裁地出臺了另類條款，要求初始貸款金額30萬元以上，不到30萬元的，可通過辦理白金信用卡申請7折優惠。

　　廣發銀行、深發展銀行、華夏銀行、北京銀行、興業銀行均要求首套住房140平方米以下并且無逾期記錄才可申請，而深發展、華夏兩家銀行還要求必須是首套商品房，廣發銀行還必須是借款人具有土地證與房產證，門檻是一個比一個高。

　　浦發銀行則把貸款客戶分為四個等級，一級貸款金額即家庭凈資產均為50萬元以上，可實行調整前基準利率下浮15%；二級貸款金額500萬元以上，凈資產100萬元以上，利率下浮30%；三級對于貸款金額和借款人家庭凈資產要求達100萬元(含)以上，或借款人貸款金額與家庭凈資產合計達500萬元(含)以上的業務，貸款利率原則上可下浮25%至30%；四級貸款金額和借款人家庭凈資產均達50萬元(含)以上，或借款人貸款金額與家庭凈資產合計達100萬元(含)以上的，原則上可按下浮20%至25%調整。

　　光大銀行、招商銀行、交通銀行同樣也要求是首套住房，光大銀行要求存量房貸余額必須在30萬元以上，交通銀行的貸款金額不低于20萬元。

　　商報點評：雖然銀行給出7折房貸優惠利率，并不是出于央行的硬性規定，但既然已經準備給百姓實惠，就沒有必要設立眾多關卡，使客戶大有“看得見，摸不著”的感覺。銀行如果繼續變本加厲，可能會失去很多此前相信他們的客戶。

　　比較三 可轉按揭實施困難

　　接受轉按揭銀行

　　民生銀行、華夏銀行、農行、招行、浦發銀行、交行

　　在是否允許客戶轉按揭上，各家銀行也不盡相同。

　　據記者統計，北京16家銀行中，工行、建行、中行、中信銀行、廣發銀行、興業銀行、光大銀行、北京銀行、農商行均表示目前不接受轉按揭。

　　農業銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行、民生銀行、華夏銀行雖然可接受轉按揭，但需要提交申請。華夏銀行表示只有在原貸款還清后，才可重新申請。而深發展銀行規定，30萬元以下不予受理。民生銀行只針對五環以內的房源。

　　分析比較了這16家銀行，真是各有各的細則，各有各的門檻。綜合上面的比較，在辦理7折房貸時各家銀行手續的繁簡也一目了然。民生銀行在各個方面可以說還是16家中比較優秀的。需要提醒大家的是，辦理房貸7折前，一定要詳細咨詢各家銀行的流程，是自動轉還是填寫申請表，以及申請時需要攜帶的證件。

　　商報點評：一般來說，貸款轉按揭是客戶能夠享受到7折的最后一條快速通道。目前來看，這條通道并不十分通暢。對于銀行，客戶貸款搬家能夠對其業績產生的影響并不大，但從另一個角度看，如果多數客戶不畏艱難將貸款轉到一家銀行，一定有他們的理由。

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