工行昨日終于宣布房貸優惠細則。 CFP 資料 點擊此處查看全部財經新聞圖片

　　雖然有點延期，但工行房貸客戶期待中的“新年紅包”畢竟還是等來了。

　　昨日，中國工商銀行在其網站公布了存量房貸利率優惠實施細則，明確自2月10日起，去年10月27日前發放執行基準利率 0.85倍的個人住房貸款，無不良記錄借款人將享受0.7倍優惠利率，且無需客戶上門申請，工行將通過計算機系統對符合條件的房貸統一進行調整。

　　這也是工行首次正式公開發布其存量房貸細則。據了解，該行符合條件的房貸借款人超過百萬戶。

　　信用記錄成關注焦點

　　根據工行此次公布的細則，能夠自動調整的個人房貸主要限定有三個條件：一是2008年10月27日之前發放的個人住房貸款，二是此前執行的利率是基準利率的0.85倍，三則是信用記錄——借款人近2年內沒有連續2期(含)以上的違約記錄，在該行的其他貸款也無不良記錄。

　　其中，信用記錄又成為工行最為關注的條件。其細則明確規定，對于此次調整后享受優惠貸款利率的客戶，如在未來還款期間連續違約2期(含)以上，工商銀行將取消對該客戶享受0.7倍的優惠利率。

　　至于不符合以上條件的房貸客戶，工行并未明確是否可以給予優惠。此次細則工行并未提及第二套房貸，僅對因特殊原因存在歷史不良信用記錄而無法享受此次優惠利率調整的借款人，推出了特別處理措施：即該借款人目前已經正常還款，最近還款日前24個月內沒有連續2期(含)以上違約記錄，在工行其他貸款無不良記錄的，也可向貸款經辦行提出書面申請，貸款經辦行在分析判斷借款人違約原因、歸還貸款能力、借款人履約承諾等基礎上，可對其貸款利率下浮比例進行調整。

　　但對到底哪類房貸客戶才能納入此類，工行并未詳細闡釋。其僅提示，對個人住房貸款利率優惠政策及相關事宜，個人住房貸款客戶可向貸款經辦行具體咨詢。

　　據銀行業內人士與前三個條件對比分析，這或許是工行給出的一個可操作的彈性空間，比如某客戶在工行的其他貸款上存在違約記錄，但能說明屬于特殊原因，也可享受利率優惠，具體調至7折、7.5折或其他則可由貸款經辦行自由裁量。

　　或引發其他銀行效仿

　　隨著工行存量房貸優惠細則的公布，至此占據個人房貸市場過半份額的四大國有銀行相關措施已全部露面。僅從上海市場來看，中行、建行和工行一樣均未設置金額限制，而且中行也采取了不用客戶主動上門申請、坐等銀行通知的模式。相對來說，三大行優惠和便民力度，較大多數銀行都大。而在此前，就有媒體預測，隨著工行細則的發布，可能引發其他銀行第二輪政策的跟進。

　　對此，昨日接受記者采訪的某股份銀行信貸部人士也坦言，“確實有壓力，小銀行也要生存。”但是否會調整存量房貸優惠政策，他則指這應是高層的決策。

　　可見的是，各行目前對于存量房貸優惠政策，實際上都存在一定彈性，且有些銀行已經做過調整。

　　工行2008年半年報顯示，截至2008年6月末，該行個人住房貸款余額約為5757億元，按照其2008年全年個人貸款增加737億元，上半年新增490億元中有390億元的房貸比例測算，預計其到2008年末個人住房貸款余額約在6000億元左右。具體到對利潤的影響，如以國泰君安銀行業分析師伍永剛假定銀行房貸80%實行利率優惠(8.5折轉7折)，對上市銀行凈利潤的影響為3.5個百分點計算，而工行2008年前三季度凈利潤已達930 億元，即使假定其全年凈利潤僅為1000億元計算，其存量房貸優惠利潤損失粗略計算也將達到35億元。

　　至于此前“爽約”是否因為擔心利潤損失，工行昨日發布的房貸細則也并未提及，僅再次強調是在做充分準備。

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