章文貢

　　昨日，民生銀行（600016.SH，01988.HK）公布的上半年業(yè)績報(bào)告顯示，2013年上半年，民生銀行（包括民生銀行及其附屬公司）實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤229.45億元，同比增長20.43%；平均總資產(chǎn)收益率（年化）1.42%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率13.02%；基本每股收益0.81元，同比增加0.12元。

　　230億元的利潤規(guī)模，讓民生銀行成為上半年利潤第二高的股份制商業(yè)銀行。排名第一位的招商銀行（600036.SH，03968.HK，下稱“招行”）上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤263億元，興業(yè)銀行（601166.SH）則憑借216億元的利潤位居第三。

　　但從增長速度來看，招行上半年利潤增速僅12.39%，遠(yuǎn)低于民生銀行的20.43%。照此趨勢(shì)，若按全年利潤指標(biāo)衡量，民生銀行將很有可能在今年全面超過招行，首次奪下股份制銀行頭把交椅的位子。

　　增量存貸比僅40%

　　截至2013年6月末，民生銀行資產(chǎn)總額達(dá)到3.4萬億元，比上年末增加1981億元，增幅6.17%；負(fù)債總額3.2萬億元，比上年末增加1754億元，增幅5.76%。

　　存貸款方面，6月末，民生銀行貸款和墊款總額為1.48萬億元；吸收存款總額2.2萬億元，存貸比為68.25%。從增量上看，整個(gè)上半年，民生銀行新發(fā)放貸款1003.6億元，而存款增量高達(dá)2487億元，增量存貸比低至40%。

　　在各家銀行存款爭奪白熱化的大背景之下，增量存貸比能達(dá)到40%實(shí)屬不易。

　　一位深圳地區(qū)民生銀行人士分析稱，上半年民生銀行存款增長迅猛主要有兩個(gè)方面的原因。其一，“樂收銀”產(chǎn)品開始大面積推廣，迅速提升了小微客戶在民生銀行的結(jié)算規(guī)模；其二，小微客戶的數(shù)量快速攀升，量變引發(fā)了質(zhì)變。

　　對(duì)比來看，一向以零售業(yè)務(wù)見長的招行，今年上半年存款也僅增加2651億元，增幅僅10.47%。也即是說，兩家銀行存款增量相差無幾，但增速上民生銀行超過了招行。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，與其他股份制銀行一致，民生銀行亦未逃脫不良貸款“雙升”的局面：6月末，其不良貸款余額116億元，比年初增加10.3億元，不良貸款率0.78%，較上年末提高0.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　非息收入占比破30%

　　2013年上半年，民生銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入583億元。其中，利息凈收入405.64億元，增幅僅7.11%；非利息凈收入177.25億元，增幅高達(dá)30.47%，占營業(yè)收入的比重達(dá)到30.41%，同比提高4.01個(gè)百分點(diǎn)。

　　在已經(jīng)公布業(yè)績報(bào)告的上市銀行中，民生銀行30.41%的非息收入占比位列首位。

　　非利息凈收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到162.22億元，同比增加61.92億元，增幅61.73%，占營業(yè)收入的比重達(dá)到27.83%。主要由于托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金、銀行卡服務(wù)手續(xù)費(fèi)、代理業(yè)務(wù)等手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長較快。

　　民生銀行的小微特色業(yè)務(wù)方面，截至2013年6月末，小微企業(yè)貸款余額達(dá)到3860億元，比上年末增加690.7億元，增幅21.79%，小微貸款不良率則控制在0.47%的水平。上半年，小微客戶新增46.38萬戶，總戶數(shù)達(dá)145.61萬戶。