“現(xiàn)在攬儲成本要提高，放貸又要擔風險，在傳統(tǒng)的盈利空間受到打壓的時候，開展中間業(yè)務收入既穩(wěn)定又沒有風險。現(xiàn)在中間業(yè)務成為各銀行重要收入渠道，總行對各分支行、單位對員工的績效考核都與中間業(yè)務掛鉤。考核成績最好的和最差的，在收入上相差好幾倍。”一位銀行工作人員介紹，去年，多數(shù)銀行的中間業(yè)務增幅在30%，而自己所在的銀行業(yè)務增幅僅24%，在銀行中排名中下游。

　　據(jù)悉，為了調(diào)動員工對中間業(yè)務的積極性，一些銀行年初就制定了考核辦法，對銀行卡業(yè)務、電子銀行業(yè)務、理財業(yè)務等中間業(yè)務指標實行計價式考核，并與各部門和網(wǎng)點績效掛鉤進行考核和獎勵，突出中間業(yè)務的優(yōu)先發(fā)展地位。

　　“銀行中間業(yè)務收費漲價，這與目前中國銀行業(yè)處于把收入重點從傳統(tǒng)信貸業(yè)務轉(zhuǎn)到中間業(yè)務的過渡期有關。”王勇表示，中國銀行業(yè)目前希望把中間業(yè)務收入比重擴大并擠壓信貸業(yè)務比重。

　　為提高銀行盈利水平、改善客戶結(jié)構、增強核心競爭能力，早在2007年，銀監(jiān)會就已明確要求，各銀行要大幅提高中間業(yè)務收入比重，其中，大中型銀行要力爭5-10年內(nèi)中間業(yè)務收入占比由17%升至40%-50%。

　　漲價因金融創(chuàng)新不足

　　國際銀行業(yè)所使用過的中間業(yè)務品種已達2萬種，國內(nèi)銀行在金融業(yè)務創(chuàng)新方面比起西方的銀行欠缺和滯后很多。

　　中間業(yè)務收費上漲時，幾乎所有的銀行都在上調(diào)，漲價之前消費者缺話語權，漲價之后，消費者少選擇權。銀行對于中間業(yè)務收費的一致性，讓消費者認為涉嫌價格壟斷。

　　“消費者迫于無奈只能接受高收費，這本來就是一種壟斷行為。”德衡律師集團(北京)事務所張興寬律師表示。

　　西南證券銀行業(yè)分析師付立春表示，國內(nèi)銀行在中間業(yè)務上收費較高，這并不是建立在提高服務水平和質(zhì)量的基礎上，而是利用其壟斷地位單方面的調(diào)價行為，將成本轉(zhuǎn)嫁給客戶，損害了消費者的利益。在不同利益集團的較量中，銀行相對強勢。

　　在銀行收費服務形成價格協(xié)同的背后，暴露的是銀行在中間業(yè)務上金融創(chuàng)新不足的關鍵問題。目前各種手續(xù)費收入是國內(nèi)銀行業(yè)中間業(yè)務的主要構成，其他咨詢類、財務顧問類和理財類中間業(yè)務則發(fā)展不足。

　　“銀行對于一些咨詢服務類、投資融資類及衍生金融工具交易等高技術含量、高附加值的中間業(yè)務發(fā)展不足，為了保證利潤，銀行增多與百姓相關的中間業(yè)務收費項目，這也是目前一些業(yè)務收費上漲的根源所在。”王勇分析。

　　據(jù)統(tǒng)計，國際銀行業(yè)所使用過的中間業(yè)務品種已達2萬種，使現(xiàn)代商業(yè)銀行成為名副其實的“金融百貨公司”。王勇表示，國內(nèi)銀行在金融業(yè)務創(chuàng)新方面比起西方的銀行欠缺和滯后很多。其實西方商業(yè)銀行并不是把發(fā)展重點放在傳統(tǒng)的中間業(yè)務比如支付結(jié)算手續(xù)費、管理費等不依靠息差的無風險收益上，更多的商業(yè)銀行是大力發(fā)展“表外業(yè)務”，比如一些銀行介入一些衍生品交易，收取高額服務費，但商業(yè)銀行本身承擔一定風險。

　　■ 圓桌

　　中國人民銀行鄭州培訓學院教授王勇：

　　收費漲價不能單方面決定

　　銀行和消費者供求雙方的觀點不一致，不能由任何一方說了算。一定要通過法律法規(guī)合法提價，還應該通過聽證這樣的程序，取得雙方的共識。

　　銀行為消費者提供服務后收取服務費是正常的，關鍵是應該怎么收，收多少。雖然，銀監(jiān)會和發(fā)改委在2003年下發(fā)的《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》中有規(guī)定，但是這是7年前的，不適應當前發(fā)展的需要。發(fā)改委和銀監(jiān)會正在制定的新辦法，應該把各項服務條款細化。若在當前市場調(diào)整期發(fā)展不規(guī)范的情況下，監(jiān)管部門可以發(fā)布價格指導范疇，讓市場充分發(fā)揮作用的同時又不能跑的太偏。

　　此次銀行收費漲價引起消費者不滿，還在于銀行沒有做好信息披露工作。銀行應該把價格公示和公證程序以及收費業(yè)務的成本掛出來。

　　銀行和消費者供求雙方的觀點不一致，不能由任何一方說了算。一定要通過法律法規(guī)合法提價，還應該通過聽證這樣的程序，取得雙方的共識。

　　另外建議設立專門機構對價格進行核查，并根據(jù)核查的情況對銀行進行信用評級。對價格不符合市場情況，提供服務不能達到物有所值的銀行，該機構可以降低銀行評級。

　　銀行業(yè)相關監(jiān)管部門人士：

　　銀行兼具公共性和商業(yè)性

　　在市場經(jīng)濟的情況下，監(jiān)管部門不能100%沒收銀行自主定價的權限，如果什么價格都由監(jiān)管部門定，不利于銀行走向市場。

　　銀行收費事件的核心問題是銀行服務到底是公共服務還是商業(yè)運作的問題。

　　其實，銀行這兩方面的功能都有。銀行帶有很強的公共服務特征，根據(jù)中國的國情，結(jié)合很多銀行股東都是國有企業(yè)甚至直接是政府機構，所以他們也必須要履行社會責任。但是，銀行又經(jīng)歷了商業(yè)化的改革，現(xiàn)在銀行已經(jīng)基本成為企業(yè)了，從大部分銀行都已上市的情況看，他們要賺取利潤對股東負責。

　　此次社會上對銀行收費意見很大，主要是銀行在轉(zhuǎn)型過程中消費者對服務不滿意的積累。因此，銀行今后在收費的行為、收費的過程、收費信息的披露上都要做到位。在市場經(jīng)濟的情況下，監(jiān)管部門不能100%沒收銀行自主定價的權限，如果什么價格都由監(jiān)管部門定，不利于銀行走向市場，導致銀行沒有提供各類服務的積極性。

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇：

　　尊重銀行定價但要依法監(jiān)督

　　在目前市場不充分的條件下，銀監(jiān)會等監(jiān)管部門應當在銀行和消費者之間充當一個橋梁的作用，在溝通雙方的同時監(jiān)督銀行的經(jīng)營行為。

　　國內(nèi)銀行中間業(yè)務收費不能與國外相提并論。國外銀行在中間業(yè)務定價上會參照業(yè)務供需、成本及客戶集中度等多方面的因素，并且有相關的定價方法可以參照。而我國的銀行業(yè)處在一個相對壟斷的市場地位，容易形成對市場價格的操縱。

　　銀行業(yè)目前還不是一個充分競爭的行業(yè)，銀行中間業(yè)務定價模型和方法不清晰，價格形成機制亟待完善。費用上漲是否合理，是否經(jīng)過嚴格論證才是問題的關鍵。無論是2元還是4元，都不應該只是銀行業(yè)得出的結(jié)算價格，而是應該經(jīng)過相關監(jiān)管機構進行嚴密論證，或由第三方機構對收費的適當性做出獨立評估。

　　目前銀行在服務上自主定價是必然趨勢，應當?shù)玫阶鹬兀�但也應該有外部力量對其進行依法的監(jiān)督。在目前市場不充分的條件下，銀監(jiān)會等監(jiān)管部門應當在銀行和消費者之間充當一個橋梁的作用，在溝通雙方的同時監(jiān)督銀行的經(jīng)營行為。如果銀行在定價等方面存在問題，監(jiān)管部門有責任和權力要求銀行對價格進行調(diào)整，并且可以協(xié)調(diào)消費者對相關服務進行議價，實現(xiàn)定價的公平公正。

　　匯佳律師事務所律師邱寶昌：

　　銀行不提供收費憑證不合法

　　我國目前雖然有相關的部門規(guī)章，但存在缺陷，而且有些規(guī)章的制定沒有依據(jù)《消費者權益保護法》，只是銀行部門為了自己一方的利益制定的。

　　我國的銀行之前一直是國有體制，以為人民服務為宗旨，沒有收費的習慣。但在市場化改革以后，對于中間業(yè)務收費與否與收費的多少，都應當受到規(guī)制。國外的銀行為客戶提供個性化的服務，其收費是物有所值的。在我國，目前雖然有相關的部門規(guī)章，但存在缺陷，而且有些規(guī)章的制定沒有依據(jù)《消費者權益保護法》，只是銀行部門為了自己一方的利益制定的。

　　對于中間業(yè)務價格的制定，不能簡單地使用市場調(diào)節(jié)，相關部門應該進行監(jiān)管。在目前的相關規(guī)定中，有的條款是不公平不合理的，不合法的條款在法律上是無效的，監(jiān)管部門應當叫停銀行對于一些不該收費項目的收費行為。

　　與此同時，中間業(yè)務作為一種商業(yè)行為，銀行在收費時也應當向顧客提供相關的票據(jù)，目前銀行不向顧客提供收費憑證的做法是不合法的。