不管是工行在"七折利率"上的朝令夕改，還是農行的房貸細則上了下、下了上，這些現象似乎都說明了一點，無論是有意還是無意，國有銀行對國家出臺的"7折房貸利率"的惠民政策似乎顯得并不積極，讓央行的利率打折政策在執行中被打了折。為什么前幾年四大國有商業銀行一直在房地產市場高調出手、搶占市場份額，現在卻在房貸新政前縮手縮腳，任由中小銀行搶占地盤？降低房貸款利率對銀行的影響究竟有多大？今天記者采訪了中央財經大學中國銀行業研究室主任郭田勇教授。

　　記者：工業銀行的住房貸款利率優惠細則是出臺了，感覺他非常的曲折，您是否了解這背后是什么樣的原因呢？

　　郭田勇：的確這個過程是比較的曲折，他是作為最大的工業銀行，網點的數量非常的多，本身也是非常復雜的，但是本來是在2月初開始，但是中間有一個春節的加減，他有不充分的地方，從主觀原因上來講，08年10月份利率調整之后，其實各家銀行都是經歷了幾個月的觀望期，對各大銀行來講都不是一件好事，但是我想工行也不例外。

　　記者：對工行來講他的利率會怎樣？

　　郭田勇：從8.5打到了7折以后，中國整個銀行業的盈利大概能減少到150億左右，所以工商銀行大概能減少到20億左右，各大的銀行都是這樣的，幾個月誰都不愿意把這個貸款利率弄進去，到是那些中小銀行顯得比那些大銀行要寬闊的多我認為這個原因也是存在的。

　　記者：當時就已經可以把商業興住房的貸款利率下調到0.7了，但是多家銀行遲遲到現在才開始出臺，但是僅僅過了這么兩天，就已經決定了一個時間表，這里面是不是感覺心里的因素更多一些。

　　郭田勇：他們陷入一種囚徒困境，他并不是一個強制的政策，只要有一個銀行打折了那么你其他的銀行就是客戶，因為這個房債和其他的貸款還不一樣，房債是一個大的消費，價格非常高，大家對這個利率非常的敏感，今后必然形成一個結果，大家都要去除對下界的價格所以工行也沒有逃離出這個原理，這個利率的調整因為大銀行心理很不爽的原因是什么？利率打7著了，這樣的話銀行可能并不吃虧，但現在是整個房地產市場出了一個低迷的狀態，即便是你的利率下調并不意味著它以后的數量增加，能夠使得數量增增加的效果。

　　記者：像房貸的利率對銀行來講是不是非常優良的資產。

　　郭田勇：房貸應該說是最低的，現在各家銀行平均的不到1%。

　　記者：銀行的規定實際上是說你可以根據自己的情況在7折以上可以浮動，但是所有的銀行都是執行7折的標準。這個反映了一個什么問題？

　　郭田勇：銀行是以市場為導向的自主定價能力還是欠缺的。各家銀行都會獨立的確定各自的利率水平，我們的這些商業銀行，我們一直是由央行來給這些利率水平的，一旦央行突然有了一定的利率收購，我們多家銀行這方面的能力還是有欠缺的，但是從另外一方面從央行來看呢，他弄了一個打7折以后，假如說央行說你們的未來的銀行可以根據自己的情況自主的對貸款利率進行變價，這個時候就不會出現這個問題了，就不會出現這樣的一個利率水平了，所以我想恐怕央行未來在貨幣政策上呢，恐怕有一些比較精確的內容可以繼續的進行改善。

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