昨日由北京傳出的工行臨陣變卦、暫緩對符合條件的存量貸款客戶7折優(yōu)惠的消息得到了證實。昨天晚間，工行上海分行也確認(rèn)收到了總行“暫緩優(yōu)惠”的通知，哪怕是之前已經(jīng)收到可以享受7折優(yōu)惠書面通知的客戶也須再等等。

　　朝令夕改忽悠客戶

　　“工行2月1日起并沒有執(zhí)行優(yōu)惠房貸細(xì)則？ ”消息一經(jīng)傳出，立即引起廣大房貸客戶的關(guān)心。“畢竟一個月要相差好幾百元。”已得到可享受7折優(yōu)惠通知的工行房貸客戶劉先生聽說這一消息后連忙致電支行的銀行信貸部，“他們說要暫緩，7折優(yōu)惠還要再等等。銀行怎么能朝令夕改，這也太不誠信了！”劉先生表示自己的同事貸款情況與自己相似，但在中行簽完優(yōu)惠通知書就可以按調(diào)整后的利率還貸了，對工行此次的“暫緩”表示很不理解。

　　房貸客戶的圍攻，工行總行95588客服也倍感壓力，由記者早先致電時稱 “沒有接到7折通知，仍按8.5折”轉(zhuǎn)變成“利率優(yōu)惠方案近期確定，工行將主動致電客戶辦理手續(xù)。 ”

　　而工行上海分行昨晚也確認(rèn)收到了總行通知，要暫緩7折優(yōu)惠，哪怕已經(jīng)接到可享受7折優(yōu)惠書面通知的客戶現(xiàn)在仍將“暫緩”，無法享受優(yōu)惠。

　　細(xì)則暫緩要等多久

　　值得注意的是，在四大國有商業(yè)銀行中，工行早先公布的房貸細(xì)則在自動調(diào)整政策上是最為方便的，存量客戶只要是原來享有8.5折的客戶，且24個月沒有二期違約，不要提出任何申請，也沒有貸款金額上的閑置，就可享受7折優(yōu)惠。

　　現(xiàn)在工行臨陣變卦，盛贊也變成了質(zhì)疑，在南京西路工行門前，兩位前來咨詢的房貸客戶當(dāng)場表示要轉(zhuǎn)按揭。不過，業(yè)內(nèi)人士建議市民不要心急：“一來轉(zhuǎn)按揭也需要一定的時間，二來壓力之下相信工行的細(xì)則會馬上出臺。 ”

　　工行相關(guān)人士向記者表示，有關(guān)房貸利率調(diào)整還有一些準(zhǔn)備工作要做，調(diào)整時間會拖延幾日，不過具體執(zhí)行時間還不知曉，“等細(xì)則確定會再通知消費者。 ”不過，對于房貸七折利率調(diào)整政策是否會發(fā)生變化，工行人士沒有給出明確答復(fù)。

　　在普通住房市場上，四大國有銀行的房貸業(yè)務(wù)規(guī)模較大，占據(jù)房貸市場近70%的份額。目前，工行是四大國有商業(yè)銀行中唯一一家還未執(zhí)行利率調(diào)整的銀行。

　　減收15億不能成借口

　　工行為何出爾反爾？業(yè)內(nèi)猜測利益問題可能仍是重點。目前，四大國有商業(yè)銀行房貸業(yè)務(wù)占據(jù)整個市場近70%的份額，截至去年年底，個人住房按揭貸款總額約為3.6萬億元，可以享受7折的約占3000億元，如果對這些滿足條件客戶統(tǒng)一采取優(yōu)惠，銀行將減收不少。

　　針對部分媒體此前報道，優(yōu)惠利率實施后銀行每年減收150億，業(yè)內(nèi)認(rèn)為沒那么夸張。“不可能所有存量貸款都能得到7折利率優(yōu)惠，保守估計，或許只有10%的存量貸款能享受到這樣的優(yōu)惠。這樣估算下來，國內(nèi)商業(yè)銀行減收只有15億元左右。 ”大通證券分析師張炎分析，“預(yù)計2008年全年商業(yè)銀行利潤總額約為5300億元，‘房貸利率7折優(yōu)惠’政策實施，壓縮銀行業(yè)的利潤僅為0.3%。 ”

　　不過，經(jīng)過2008年5次降息后，現(xiàn)階段 5年期以上貸款年利率為5.94%，假如7折優(yōu)惠后，利率僅為4.158%，與目前5年期存款利率3.6%相比，只有0.558個百分點的利差。這樣的利差水平很難承擔(dān)包括營銷費用、準(zhǔn)備金成本、日常經(jīng)營成本在內(nèi)的銀行資金運營成本，即執(zhí)行了利率優(yōu)惠新規(guī)，銀行幾乎沒有多少利潤空間。

　　“這也難怪銀行在細(xì)則公布上總是慢半拍了。”海通證券分析師做了解釋，“銀行始終沒有解決業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足的問題，因此當(dāng)一貫高利潤低風(fēng)險的房貸業(yè)務(wù)面臨變數(shù)時，銀行的反應(yīng)都比較謹(jǐn)慎甚至猶豫。 ”

　　專家點評

　　資深媒體人、理財專家李光一：從長遠(yuǎn)來看，提高金融創(chuàng)新能力、市場化定價水平將是國內(nèi)銀行必須完成的任務(wù)，可是，無論銀行還是客戶，如今都過于糾纏房貸利率打折幅度，凸顯出當(dāng)今內(nèi)地銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新存在明顯的短板。銀行肯定不能靠降價來爭取業(yè)務(wù)，而是應(yīng)該各施所長為客戶提供不同特色的業(yè)務(wù)。不妨設(shè)想一下，如此惡性競爭，一旦外資銀行外幣房貸業(yè)務(wù)等打開，中資銀行又將如何應(yīng)對？

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