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摘要:兩年多前,總部位于濟南的齊魯銀行發生一起偽造金融票證案,并牽涉多家金融機構,案件卷宗近兩千本,主犯劉濟源的辯護律師半月只復制一半。兩年后,該案被曝涉及金額達101億,全貌也終于慢慢揭開。[參與調查][評論][滾動]

齊魯銀行案事發兩年謎底揭開 創兩項“史上罕見”

涉案金額超101億 實際損失恐超21億

齊魯銀行案涉案金額超101億元,其中涉嫌詐騙銀行100億元,涉嫌詐騙企業1.3億元,案發后追回贓款79億余元,實際損失恐超21億。

案卷之多 司法史上罕見

劉濟源于2010年12月7日被拘留,全案共形成1883本案卷,為司法史上罕見。記者得知,劉濟源辯護律師于今年12月7日介入該案后,在濟南市中級法院不間斷復制案卷,但截至12月25日開庭前,案卷復制仍不足一半。在律師無法完成閱卷情況下,劉濟源辯護權是否得到保障成疑。

一家銀行前三把手一起換人 中國銀行業史上不多見

2011年3月2日,濟南市委組織部發布公告稱,免去邱云章齊魯銀行股份有限公司董事長、黨委書記職務;免去郭濤齊魯銀行股份有限公司行長、黨委副書記職務;免去張蘇寧齊魯銀行股份有限公司監事長、黨委委員職務。一家銀行的前三把手一起換人,這在中國銀行業史上都不多見。

案件經過

2010年12月 從“坊間盛傳……”開始

2010年12月28日,坊間盛傳齊魯銀行虧損60億,加上其他總計虧損過百億,董事長邱云章、行長郭濤“被抓”。12月30日,齊魯銀行董事長邱云章斷然否定被抓傳聞,對于虧損60億元的說法亦矢口否認。

齊魯銀行出事早有警示 審計報告指出騙貸風險

其實,早在2010年4月,由普華永道中天會計師事務所出具的《齊魯銀行股份有限公司2009年度財務報表及審計報告》就顯示,齊魯銀行的第三方存款質押業務存在借款人營業收入與貸款規模不匹配、存款質押合法性等諸多問題。由此,折射出的國內銀行業在內控方面的漏洞風險。

2011年1月初 多家銀行被曝卷入齊魯銀行票據詐騙案

2011年1月,一位齊魯銀行部門負責人表示涉案銀行可能還包括當地的華夏、興業、工商等多家銀行。

詐騙案主角劉濟源浮出水面

2011年1月初,濟南票據詐騙案中有關部門不愿透露姓名和背景的劉某某被確定全名為劉濟源。被山東當地人士形容為“為人低調,一心賺錢”。知情人士透露,劉濟源發動了很多社會上有“能量的”下線幫他高息攬儲,其中就有齊魯銀行一名部門經理的妻子。

險資被曝卷入齊魯銀行金融票據詐騙案

由于保險資金投資渠道限制嚴格,導致多數保險公司“余錢”較多,大額協議存款也就成了保險公司降低資金成本的重要手段,一些保險公司正是因貪圖協議存款的高息而陷入此案。

2011年1月中旬 中國重汽5億存款涉齊魯詐騙案

2011年1月13日,齊魯銀行身陷金融票據詐騙一案繼續發酵。在當地政府部門的強力監管下,一批涉案銀行和企業逐漸浮出水面,總部位于濟南的中國重汽成為最先公開承認涉案的企業。

2011年3月 齊魯銀行董事長等3高管被建議免職

2011年3月2日,濟南市委一紙公文,齊魯銀行董事長、行長和監事長三大高管被免,開始了齊魯銀行票證案的問責。

2012年1月 山東紀委披露9名廳級干部涉齊魯銀行案

2012年1月9日,山東省紀委有關負責人披露了齊魯銀行特大偽造金融票證案進展:案件涉及廳級干部9人、處級干部6人、企業管理人員5人。移送司法機關14人,給予開除黨籍、開除公職處分9人。

2012年6月 山東財政廳官員為齊魯銀行拉8億存款被判死緩

2012年6月27日,聊城市中級人民法院對山東省財政廳監督檢查局原副局長李福祿受賄案作出一審宣判,以受賄罪判處被告人李福祿死刑,緩期二年執行,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產。李福祿利用職務之便,幫助劉濟源為齊魯銀行拉存款達8億余元,

齊魯銀行簡介

原名濟南市商業銀行,總部設在山東省濟南市,在濟南市16家城市信用社和1家城信社聯社的基礎上組建濟南城市合作銀行。案發前更名為“齊魯銀行”不到一年半,曾以中小企業金融服務聞名業界。

案件主角劉濟源介紹

1968年出生的劉濟源,祖籍湖北應山,出生、成長于濟南。其父母均任職于濟南鐵路局。高中畢業在濟南市建筑設計院工作八年后,劉濟源在聊城開發房地產起家,后又陸續投資股票和房地產生意。2004年,他成立上海全福投資管理有限公司,相繼在上海、北京與山東實際控制18家公司。

劉濟源的“資本游戲”

  • 齊魯銀行案主角劉濟源,被山東當地人士形容為“為人低調,一心賺錢”。其為齊魯銀行高息攬儲,并與齊魯銀行涉案的一位經理進行再貸款、再存款的循環游戲,以此幫助這位經理實現高業績,通過偽造金融票證多次騙取資金。
  • 第一步
  • 劉濟源先是攬儲,通過諸多政府主管部門官員介紹或直接打招呼,將國企資金攬至目標銀行作為定期存款;
  • 第二步
  • 以自身公司名義向國企支付補償金或向國企領導輸送個人利益;
  • 第三步
  • 攬儲后,他通過偽造的手續和企業印鑒,以目標存款為擔保,辦理等額的第三方存單質押貸款,從銀行套取貸款用于投資。
  • 最初 涉事三方相得益彰
  • 借助這些大型國企的閑置資金,劉濟源的投資得心應手,從銀行套取的貸款往往都能如期歸還,涉案企業獲得10%-15%的補償金,企業領導則獲得約1%的好處費,同期銀行得以做大存貸款規模,三方相得益彰。
  • 資金鏈條緊張 終淪為資本游戲
  • 最終,劉濟源的資金鏈陷入緊張,成為拆東墻補西墻的資本游戲。在定期存款到期、后續資金未跟上時,劉濟源不得不四處協調展期,勉力維持。2010年12月6日,齊魯銀行在受理業務過程中發現一存款單位所持“存款證實書”系偽造之后報警,這個騙局終于敗露。

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綜述

兩年前的今天,齊魯銀行案為當年的中國金融業“年終總結”劃上了一個十分不“光彩”的句點。案卷之多,司法史上罕見;一家銀行前三把手一起換人,中國銀行史上罕見;涉案金額更是超過百億元。經過這次深刻的“教訓”,中國銀行業今后還會不會發生類似事件呢?
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編輯言

前事不忘,后事之師,中國銀行業在不斷進步、創新的同時,亦應及時反思內控的漏洞與缺失。
    本期策劃:振宇
    郵箱:money#staff.sina.com.cn(#改成@)