史進峰

　　齊魯銀行，這家總部位于山東省濟南市、成功更名不到一年半時間、近年來屢以中小企業金融服務聞名于業界的城市商業銀行正在遭遇前所未有的信任危機。

　　12月28日，坊間盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計虧損過百億，董事長邱云章、行長郭濤“被抓”。

　　60億相當于齊魯銀行2009年全年4.88億凈利潤的12倍多，而當年該行不良貸款合計才7.04億元，不良貸款率僅為1.99%。

　　到底發生了什么，足以使這家頗具特色的城商行從云端跌入谷底？

　　12月30日，齊魯銀行董事長邱云章通過手機短信接受了本報記者采訪，他斷然否定被抓傳聞，對于虧損60億元的說法亦矢口否認。

　　不過，傳言并非空穴來風。當地多位銀行業人士向本報記者表示，一場席卷濟南多家金融機構的偽造金融票證案，正讓當地銀行業人人自危。

　　山東省銀監局有關負責人30日向本報記者表示，近期該省確有發生一起偽造金融票證案，牽涉多家金融機構和企業，齊魯銀行并非唯一牽涉其中的銀行。目前公安機關已組成專案組專案專辦。

　　在當地一位資深銀行業人士看來，2010年，受存貸比考核壓力的各家商業銀行紛紛展開攬儲大戰。而在拉存款競爭白熱化背景下，通過“高息攬儲”吸引單位存款，勾結銀行人員偽造金融票證詐騙案屢見不鮮亦不足為奇。

　　一齊魯銀行人士向本報記者透露，涉案金額雖無60億之巨，但起碼有10-20億元。該行資金部人士同時表示，齊魯銀行已對相關資產做了保全。

　　而在當地銀監局指導下，一場風險自查和整改運動正悄然進行。

　　又一起集體被騙案？

　　邱云章坦言，傳聞源于濟南市公安局接到的一起偽造金融票證案件舉報。

　　12月23日，濟南當地公安系統公布的新聞通稿顯示：當月6日，濟南市公安局經偵支隊接到報案，某銀行在受理業務咨詢過程中發現一存款單位所持“存款證實書”系偽造。公安機關已將主要犯罪嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

　　邱云章對記者表示，這是一起綜合性案件，正在偵破過程中，涉及多家金融機構和企業，“可能涉及我行有關業務，但并非只有齊魯銀行一家”。

　　而對于傳聞中牽涉的其他銀行，如工行、興業、浦發等，當地銀行業人士并不完全確定，監管機構人士也不置可否。

　　所謂偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票、委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證、信用證或者附隨的單據、文件或者偽造信用卡的行為。

　　據一大型銀行信貸部人士介紹，目前常見的偽造金融票證罪有幾種：一是“克隆假票”，即通過偽造承兌匯票或大額定期存單，以此為質押獲得銀行貸款；二是，犯罪嫌疑人謊稱幫助銀行完成拉存款任務，高息為誘騙取企業或個人存款。若存款人是企業，犯罪嫌疑人往往通過偷出企業預留印鑒偽造票據實施詐騙，若是個人存款，則在客戶辦理存折時，偷辦信用卡掛于該帳號下，再實施詐騙。

　　“由于經常會涉及銀行工作人員伙同外部人作案，手法較為隱蔽，因此金融機構和存款人往往在短期內難以發現。”上述人士分析。

　　事實上，這已不是山東銀行業今年遭遇的第一次集體被騙案。

　　今年4月，濟南市公安局曾破獲一起偽造金融票證詐騙案，犯罪嫌疑人恰是通過“高息攬儲”吸引單位存款，同時勾結銀行人員作案。該案涉及6家銀行、8家存款單位和10筆存款資金共計6100余萬元，最終挽回經濟損失4502萬元，但尚有1500多萬元涉案資金無法追回。

　　對于此番傳聞中的60億元涉案規模，邱云章矢口否認，“公安部門正在偵破中，到目前為止，從未認定過涉案金額。”

　　銀監局方面在接受本報記者采訪時，也間接對60億元涉案規模一說予以否認。相關負責人告訴記者，目前沒有確定的金額，只待公安部門披露正式結果。

　　不過，當地銀行業人士告訴記者，濟南人行確實一度嚴陣以待，為防出現擠兌風潮，甚至還對齊魯銀行做了“特殊安排”。

　　該說法并未得到濟南人行證實。而記者30日前往位于濟南市市中區順河街176號的齊魯銀行總部時，樓下的營業網點正常如昔。

　　30日，山東銀監局有關負責人亦對記者表示，目前轄內銀行經營正常，銀監局已督促相關金融機構密切配合公安機關偵辦案件并開展相關風險排查。

　　齊魯銀行擴張病

　　對于快速擴張中的齊魯銀行來說，這個跟頭或不全是壞事。當地一銀行業人士告訴記者，“風控能力提升節奏跟不上規模擴張速度時，城商行必然會遭遇各種各樣擴張病。”

　　一位上市城商行高層此前也曾向本報記者坦言，規模擴張是城商行不得已的現實生存選擇。2009-2010年信貸高速擴張背景下，很多城商行相當于在兩年內再造了一家銀行，資產規模、貸款投放和機構網點均數倍增長。

　　以齊魯銀行為例，該行前身為濟南16家城信社和1家城信社聯社組建的濟南城市合作銀行；1998年更名為濟南市商業銀行；2009年6月更名為齊魯銀行。

　　截至2009年年末，齊魯銀行總資產617.35億元，較年初增長28.06%，而各項存款余額546.55億元，增長22.98%；各項貸款余額353.1億元，增長25.41%。其資產規模和存貸款指標相當于1996年成立之初的20倍。

　　同時，從2008年3月開設聊城分行開始，該行便邁出異地擴張第一步，同年11月，該行天津分行成立。

　　實際上，傳聞中的60億元虧損額足以使該銀行資不抵債，即便是內部人士坦言的20億元左右的涉案金額，也相當于其2009年全年凈利潤的4倍。

　　一位接近齊魯銀行的人士告訴記者，傳聞中的60億元巨虧不大可能。“目前齊魯銀行注冊資本僅23億元，總存款額在300-400億元左右，按存貸比75%計算，至多發放300億元左右貸款，除卻100億左右個人貸款，不可能做如此大額的存單質押貸款。”

　　但傳聞已讓股東驚恐萬分。一接近監管機構人士透露，2004年入主齊魯銀行的外方股東澳洲聯邦銀行(CBA)正嚴重關注此事進展，目前其持有齊魯銀行20%股權，為第一大股東。