原標(biāo)題:1200萬(wàn)存款“不翼而飛”!山西某農(nóng)商行被判兩成責(zé)任,儲(chǔ)戶為何嚴(yán)重不服提起上訴?丨局外人
記者 | 曾令俊
儲(chǔ)戶1200萬(wàn)元存款“不翼而飛”,銀行被判承擔(dān)兩成責(zé)任,儲(chǔ)戶對(duì)此表示不服,仍在上訴中。究竟怎么回事?
2019年3月、4月,山西清徐的丁女士為了幫在銀行工作的外甥女婿完成存款任務(wù),她將1200萬(wàn)先后分4筆存進(jìn)了山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行。
丁女士原本以為可以按期獲得利息。然而,外甥女婿打著幫其代領(lǐng)禮品的借口,拿著丁女士的身份證和存單,偷偷劃走了她在銀行的存款。
2020年4月,丁女士委托律師對(duì)先期2筆存款共計(jì)500萬(wàn)提起訴訟,請(qǐng)求清徐農(nóng)商行承擔(dān)責(zé)任并賠償損失。今年9月,山西省清徐縣人民法院作出一審判決,這500萬(wàn)存款儲(chǔ)戶承擔(dān)八成責(zé)任,銀行承擔(dān)二成責(zé)任。
丁女士一方11月5日在社交平臺(tái)表示,對(duì)前述法院判決嚴(yán)重不服,目前已上訴至太原市中級(jí)人民法院。
“存款丟失”事件引起外界廣泛關(guān)注。有律師和銀行人士認(rèn)為,銀行應(yīng)當(dāng)負(fù)主要責(zé)任,而存款人雖應(yīng)承擔(dān)一部分責(zé)任,但應(yīng)當(dāng)是次要責(zé)任。
1200萬(wàn)元“不翼而飛”
丁女士早年和丈夫做生意,逐漸有了一些積蓄。2017年年初,清徐農(nóng)商行員工王某某找到丁女士,說(shuō)單位有理財(cái)任務(wù),讓她幫忙。因王某某是親戚家女婿,丁女士先后轉(zhuǎn)給王某某500萬(wàn)元進(jìn)行理財(cái),理財(cái)?shù)狡诤蟊窘鸷褪找婀?43萬(wàn)元。
2019年3月7日,為幫王某某完成任務(wù),丁女士同意將這筆錢轉(zhuǎn)成定期,又另外轉(zhuǎn)存了200萬(wàn)元活期。4月3日和4日上午,丁女士又分別在清徐農(nóng)商行辦理了一筆300萬(wàn)和200萬(wàn)的定期存款。至此,丁女士共計(jì)在清徐農(nóng)商行存入1243萬(wàn)元。
在辦理完畢后,王某某以“大額存款客戶憑身份證和存單可以領(lǐng)取禮品”為由,讓丁女士將身份證和存單交由其代為領(lǐng)取禮品。
但過(guò)了10多天,丁女士也沒(méi)有拿到禮品、存單和身份證。感覺(jué)到不妥之后,丁女士立即到銀行去查詢,才發(fā)現(xiàn)王某某在辦理理存款的當(dāng)日下午,就分別將金額為300萬(wàn)和200萬(wàn)的定期存款轉(zhuǎn)到其他賬戶。
隨后,王某某既不說(shuō)明存款去向,對(duì)丁女士也避而不見(jiàn)。無(wú)奈之下,丁女士報(bào)了警。
報(bào)警后丁女士全家才發(fā)現(xiàn),不僅這500萬(wàn)元被王某某轉(zhuǎn)走,之前那200萬(wàn)活期轉(zhuǎn)定期的存款也在柜臺(tái)被他轉(zhuǎn)走,而那543萬(wàn)理財(cái)本息資金則根本沒(méi)有存進(jìn)丁女士的賬戶。
丁女士后來(lái)得知,王某某因犯詐騙罪被抓。他以前放貸謀利,一部分款項(xiàng)成為“死賬”無(wú)法追回,只得采取拆東墻補(bǔ)西墻的做法,把儲(chǔ)戶存款私自取出轉(zhuǎn)入他自己或家人名下,以彌補(bǔ)巨額窟窿。
丁女士一方報(bào)案后,王某為此事被公訴,一審、二審都以詐騙罪判處王某無(wú)期徒刑。2020年4月,丁女士一方以先期500萬(wàn)元向清徐縣人民法院提起訴訟,請(qǐng)求清徐農(nóng)商行承擔(dān)責(zé)任并賠償損失。
先期起訴其中500萬(wàn)元,儲(chǔ)戶承擔(dān)八成責(zé)任
今年9月2日,這起案件在山西清徐縣法院作出一審判決:儲(chǔ)戶丁女士先期起訴其中 500 萬(wàn)元,清徐縣法院認(rèn)定儲(chǔ)戶承擔(dān)八成責(zé)任,銀行僅承擔(dān)二成責(zé)任。
責(zé)任為何這么劃分?
法院認(rèn)為,丁女士在清徐農(nóng)商行處開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶,存入相應(yīng)的款項(xiàng),認(rèn)定雙方之間形成儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系,丁女士作為儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)對(duì)資金安全負(fù)有注意義務(wù)。
但她將自己的存款單及身份證交給王某某讓其領(lǐng)取禮品,雖然雙方均認(rèn)可是領(lǐng)取禮品,但均未提供相關(guān)的證據(jù)予以證實(shí),且丁女士也未在存單上注明讓王某某持存單僅限于領(lǐng)取禮品的字樣。
丁女士作為成年人,應(yīng)當(dāng)預(yù)判到存單和身份證交給別人可能會(huì)造成存單被支取的風(fēng)險(xiǎn),但其放任該風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此,丁女士在本次存款造成的損失中存在重大過(guò)錯(cuò),應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
另一方面,清徐農(nóng)商行作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu),負(fù)有保障儲(chǔ)戶存款安全的責(zé)任義務(wù),且王某某在填寫(xiě)個(gè)人業(yè)務(wù)憑證時(shí),在存取匯款人姓名欄應(yīng)填丁女士名字的地方,誤填為自己的父親“王某錄”。對(duì)于這一大額存單,銀行工作人員未電話或短信通知丁女士本人進(jìn)行核對(duì)。且涉案存單未設(shè)密碼,銀行對(duì)未設(shè)密碼的存單支取更應(yīng)盡到謹(jǐn)慎的義務(wù)。因此清徐農(nóng)商行在該案存款損失中未盡到足夠的管理職責(zé),未盡到嚴(yán)格的注意資金安全的義務(wù)。
對(duì)于這個(gè)判決結(jié)果,丁女士難以接受。11月5日,她在社交平臺(tái)發(fā)文稱:對(duì)于法院的判決嚴(yán)重不服,已提起上訴,希望能作出公平公正的判決。
丁女士認(rèn)為,銀行沒(méi)有守住底線防線,未盡到審核核實(shí)的責(zé)任義務(wù),是存款丟失的直接主要原因,“我們和銀行的存儲(chǔ)合同關(guān)系已經(jīng)生效,銀行職工利用身份便利和柜面違規(guī)操作私自把錢取走,損失應(yīng)當(dāng)由銀行全部承擔(dān)。”
界面新聞?dòng)浾呔痛俗稍兌嗉毅y行,各家規(guī)定并不一樣,但是一般來(lái)說(shuō)僅憑存單和身份證是很難把儲(chǔ)戶的存款轉(zhuǎn)出去。
有股份行人士向界面新聞表示,除了上述資料外,一般還要授權(quán)書(shū)、電話確認(rèn),代辦人要知道密碼,并且銀行要打電話給儲(chǔ)戶核實(shí),資金原路回到原轉(zhuǎn)出賬戶或銀行卡。
丁女士家人向媒體提供的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證照片顯示,王某某轉(zhuǎn)錢時(shí)雖然用的是丁女士的身份證,卻在填寫(xiě)個(gè)人業(yè)務(wù)憑證時(shí)在存取匯款人姓名欄填上了王某某父親的名字。
某農(nóng)商行支行行長(zhǎng)告訴界面新聞?dòng)浾撸峁╇p方身份證、存單,并且知道密碼,是可以取出來(lái)的。
由于目前并沒(méi)有判決書(shū)全文,無(wú)法知曉事件的全部細(xì)節(jié),但此案尚存不少疑點(diǎn)。
丁女士發(fā)現(xiàn)存款消失:其中743萬(wàn)元存款有銀行轉(zhuǎn)存回單,卻沒(méi)有入賬;另外500萬(wàn)元定期存款被轉(zhuǎn)走,但沒(méi)收到銀行任何核實(shí)或提醒消息。
2019年5月初,丁女士將此事反映到清徐農(nóng)商行,要求追回款項(xiàng)并要求查看事發(fā)時(shí)監(jiān)控視頻。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人以銀行監(jiān)控只能保存一個(gè)月為由拒絕提供視頻。對(duì)于上述743萬(wàn)的銀行回單,清徐農(nóng)商行人表示兩張回單都系偽造。
“銀行是否要承擔(dān)責(zé)任,就看銀行對(duì)于王某代丁某提取存款的手續(xù)審核,是否符合規(guī)范,如果銀行有過(guò)錯(cuò),則看其過(guò)程達(dá)到了什么程度來(lái)確定銀行的責(zé)任大小。同時(shí),也要結(jié)合丁某對(duì)該事件本身是否存在過(guò)錯(cuò)或者疏忽。”廣強(qiáng)律師事務(wù)所非法集資犯罪辯護(hù)與研究中心主任曾杰對(duì)界面新聞?dòng)浾哒f(shuō)道。
責(zé)任編輯:陳嘉輝
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