信用卡與借記卡

　  信用卡

　　你如果擁有一張信用卡，便可使用預先批準的信用額度進行消費。信用卡發卡機構可以是銀行、零售商或其它信貸機構。一些發卡機構收取年費以補貼服務成本，有一些則免年費。目前，國內信用卡發卡機構基本上是各大銀行。

　　使用信用卡購物后，你需于免息期內歸還所消費的款項；免息期后，你需一次性或分期連本帶利還款。這通常稱為循環信貸，意味著你需要支付循環信用利息。

　　不同的信用卡的利率、年費和還款條件都不盡相同。

　　信貸本身就是有利有弊。清楚了解你的責任并明智地使用它，可充份利用它，并最大程度降低負面影響。

　　信用卡的優點

　　可即時買到所需商品和服務

　　不用攜帶現金

　　比支票更方便和更容易被接受

　　有詳細的交易記錄

　　可享有積分優惠和其它優惠

　　信用卡的缺點

　　如果你需承擔利息，購物成本會較高

　　一般需繳納服務費

　　如果你不謹慎控制每月開支，有可能陷入財務危機

　　可能增加“沖動購物”的機會

　　借記卡

　　借記卡正日漸普遍，能夠很方便地取代現金和支票進行消費。想想你上一次消費。你是去買食品？租影碟？還是外出用餐？你除了可使用傳統的支付方式，如現金、支票和信用卡外，你也可能有機會使用借記卡。

　　借記卡近年來逐漸成為最受歡迎的支付卡。數以億計的借記卡正在世界各地通行。借記卡是由你的發卡機構發出并具有更多功能的ATM卡。如果借記卡只適用于本地商戶，通常會印有發卡機構的標志及其適用的處理系統。

　　國際通行的借記卡外表與信用卡一樣，并于右下角印有國際支付卡機構的標志。它通行于所有接受信用卡的銷售點。唯一的區別是，當你使用借記卡時，金額會自動從你的銀行賬戶扣除，而不是算入你的信用額度內。

　　信用卡與借記卡的區別

　　選擇何時用借記卡或是何時用信用卡不可輕率。信用卡是“現買遲付”的工具，借記卡則是“現買現付”的工具。這兩種卡對你的理財計劃均能起重要作用。

　　如何使用借記卡？

　　借記卡一般直接連接到你的銀行賬戶，如活期存款賬戶。當你使用借記卡提取現金或購物時，金額會直接從你的銀行賬戶中扣減。

　　而信用卡是金融機構向你提供的無抵押貸款，以方便你的支付活動。使用信用卡意味著：即使你不按月清還欠款，你還可以加上利息分期還款。

　　•密碼式借記卡

　　購物時你需輸入個人密碼。密碼式借記卡只適用于安裝了在線POS機的商戶，此終端設備提供輸入個人密碼的裝置。

　　•簽名式借記卡

　　像使用信用卡一樣，購物時需在收據上簽名。簽名式借記卡可用于安裝了在線或非在線POS機的商戶。

　　有些借記卡只適用于密碼操作，有些則密碼和簽名兩用。

　　簽名式的借記卡更具彈性，即使在沒有安裝密碼POS機的商戶也可使用。

　　請向你的金融機構咨詢所發借記卡的種類。

　　不論借記卡屬于哪種類型，你購物時金額都會自動從你的賬戶中扣除。

　　兩種借記卡都需用個人密碼在ATM(自動柜員)機上提款。銀行在發卡時會給你一個初始的密碼。

　　借記卡為何受歡迎？

　　只需一個銀行賬戶。借記卡致力于為用戶提供最方便的消費模式，是現金和支票的理想代替品。你只需有一個銀行賬戶就可申請借記卡。

　　在亞太區，估計有五億擁有銀行賬戶的人士有資格申請借記卡，而有資格申請信用卡的則只有一億人。

　　借記卡是有效的理財工具

　　越來越多的信用卡持有人同時使用借記卡，以便更有效地管理日常開支。他們會使用借記卡用于日常消費和付賬，例如食物、交付水電煤氣等雜費、每月必繳的費用及其它小額支出等；至于需分期付款的較大額消費或是外出旅行，通常使用信用卡。

　　借記卡持有人只可消費銀行賬戶內的錢，這對于希望有效控制開支的人特別適用。年輕人、暫時沒有資格申請信用卡的人、或正處于調整財務狀況的人都應該把借記卡當作自己的理財工具。

　　借記卡的特征

　　易用與普及：由于借記卡具有易用性和廣泛的普及性，借記卡也是電子貿易中最普遍使用的支付工具之一。全球超過2000萬的銷售網點接受一些國際名牌的簽名式借記卡。易用是借記卡越來越受歡迎的原因之一。借記卡不但能幫你省卻攜帶現金的麻煩，使用起來也很方便，付款快，而且月結單(或對帳單)可以清晰地顯示所有交易記錄。

　　安全可靠：借記卡具有和信用卡一樣的安全保障。假如你遺失借記卡或懷疑卡被盜，應立即向你的銀行掛失，即可防止他人盜用以減低損失。切記：發卡機構雖向你提供消費保障，并不表示你可以不在意你的借記卡；借記卡如同銀行賬戶中的錢一樣，應妥善保管。