反洗錢主陣地銀行業(yè)硝煙彌漫

　　本報記者 申屠青南

　　“金融系統(tǒng)特別是銀行仍是洗錢的主要通道。”中國人民銀行營業(yè)管理部于科在接受本報記者采訪時說，洗錢者利用銀行的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等支付結(jié)算、貸款、外匯、保管箱等業(yè)務(wù)，使非法所得合法化，客觀上使銀行成為整個“洗錢鏈條”中的重要環(huán)節(jié)和洗錢的有效掩體，甚至成為洗錢的機(jī)器。

　　央行反洗錢監(jiān)測分析中心主任歐陽衛(wèi)民介紹說，每年發(fā)生在中國境內(nèi)的洗錢規(guī)模大約在3000—4000億元之間。2005年在反洗錢監(jiān)測方面，對于金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作，共處以5000萬元的罰款。

　　銀行反洗錢任重道遠(yuǎn)

　　回望中國銀行開平支行特大貪污挪用公款案件，在案發(fā)前的1993年至2001年近9年時間里，許超凡、余振東、許國俊等人，采用各種手段盜用銀行資金，近40億港元被他們轉(zhuǎn)移到了境外。

　　那么，涉案資金是通過什么渠道轉(zhuǎn)移出去的呢？據(jù)查，許超凡犯罪集團(tuán)匯出境外資金絕大部分是利用或操控企業(yè)賬戶，在無真實貿(mào)易背景且手續(xù)不全的情況下違規(guī)辦理的。另外就是依靠“地下錢莊”進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。“中行開平案件”通過“地下錢莊”調(diào)匯出境的資金達(dá)8.89億港元，涉及江門、東莞、南海、中山及遼寧、山東等地的多個單位。

　　有專業(yè)人士認(rèn)為，當(dāng)前，利用他人賬戶或冒用他人名義開立賬戶進(jìn)行洗錢，是不法分子通過銀行洗錢的常用方式，而我國現(xiàn)行法規(guī)對賬戶管理的規(guī)定存在著一定缺失：一是借用賬戶行為擔(dān)負(fù)的法律責(zé)任過輕，不能從根本上震懾和打擊利用賬戶進(jìn)行的違法犯罪活動；二是賬戶的開立、使用的檢查監(jiān)督手段落后，往往是案件發(fā)生后才發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違法開立賬戶問題。

　　反洗錢可能與商業(yè)銀行追求利潤的動機(jī)相沖突，如何才能讓商業(yè)銀行有動力參與反洗錢工作？

　　央行負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)銀行追求利潤的前提是合法合規(guī)，不損害社會和國家利益，不損害公平競爭的秩序。反洗錢與商業(yè)銀行追求利潤的動機(jī)實際上并不相沖突。讓商業(yè)銀行積極參與反洗錢工作的兩項主要措施是加大宣傳培訓(xùn)力度和加強(qiáng)監(jiān)督檢查及處罰力度。

　　據(jù)了解，商業(yè)銀行正在按照相關(guān)法規(guī)規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，比如對銀行客戶進(jìn)行盡職調(diào)查、保存交易記錄、報告大額交易、報告可疑交易等。歐陽衛(wèi)民說：“商業(yè)銀行對反洗錢工作正越來越重視，一是反洗錢和銀行業(yè)自身的內(nèi)控有關(guān)，二是反洗錢對這些機(jī)構(gòu)來說也是法律義務(wù)，認(rèn)真履行義務(wù)可以避免使自己卷入洗錢犯罪。”

　　中國反洗錢監(jiān)測分析中心自2004年4月成立以來，已與17家商業(yè)銀行實現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)報送。為加大反洗錢力度，人民銀行還將進(jìn)一步擴(kuò)大數(shù)據(jù)覆蓋范圍，去年，中央銀行還對72家反洗錢不力的商業(yè)銀行進(jìn)行了處罰。

　　為了建立更廣闊的反洗錢架構(gòu)，全國人大代表繆曼聰在今年的“兩會”上建議，要在反洗錢立法中明確中國人民銀行反洗錢的職責(zé)和賦予中國人民銀行開展反洗錢工作的必要職權(quán)。首先，要在《反洗錢法》(草案)中增加：“中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢工作，組織、協(xié)調(diào)國家反洗錢工作。”同時，要賦予中國人民銀行開展反洗錢工作的必要職權(quán)，要明確行政調(diào)查權(quán)與獲取輔助信息權(quán)；要明確中止交易與凍結(jié)賬戶權(quán)和單獨(dú)的行政處罰權(quán)。

　　防范三類洗錢

　　金融專家介紹說，洗錢通常涉及以隱藏資產(chǎn)來源為目的的一系列交易，以便使罪犯在使用這些資產(chǎn)的時候不被暴露。典型的這類交易有三個過程：(1)入賬———通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機(jī)構(gòu)；(2)分賬———通過多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易使犯罪活動得來的錢財脫離其來源；(3) 融合———以一項顯然合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，隱瞞不法錢財。商業(yè)銀行在反洗錢上，要重點防范三類洗錢手段———票據(jù)“虛假交易”自賣自買、多開銀行賬戶騙取貸款、利用信貸回收洗錢。

　　票據(jù)“虛假交易”自賣自買。洗錢者首先將犯罪收益作為保證金存入銀行，并用其購買商業(yè)票據(jù)，該商業(yè)票據(jù)再經(jīng)過轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)等一系列過程，最終作為形式上的合法收入回到洗錢者手中。有時犯罪者也利用一些虛構(gòu)的商業(yè)交易或偽造的商業(yè)票據(jù)來隱瞞或掩飾犯罪收益。

　　多開銀行賬戶騙取貸款。洗錢者通過銀行賬戶進(jìn)行資金的存取和劃轉(zhuǎn)，掩飾資金來源，以達(dá)到洗錢的目的。

　　利用信貸回收洗錢。洗錢者利用非法資金作抵押，取得完全合法的銀行貸款，然后再利用這些貸款購買資產(chǎn)。資金經(jīng)改頭換面后，其真正的資金來源就越來越不明顯。這是貪官洗錢的詭計之一。湖南省郴州市

　　央行營業(yè)管理部于科認(rèn)為，絕大多數(shù)洗錢活動要通過銀行才能完成，無論是金融監(jiān)管部門，還是執(zhí)法部門，都不可能比銀行更了解客戶、熟悉金融交易，所以唯一的出路在于銀行的全面配合。