支付誰為王

　　海歸人士周先生在國內(nèi)的某網(wǎng)站上購買一張CD，當他興沖沖地按照該網(wǎng)站指示順利進入最后的網(wǎng)上支付頁面時，周先生不禁目瞪口呆：該網(wǎng)站的網(wǎng)上支付頁面上竟然為他提供了多達70種的銀行卡在線支付方式。之所以網(wǎng)上提供這么多支付方式，是因為這70多種的銀行卡支付方式中，大都是不同銀行提供的不同銀行卡在某些特定區(qū)域具有的支付功能。幸好周先生持有某銀行的銀行卡剛剛在該網(wǎng)站提供的有效支付范圍之內(nèi)。不幸的是周先生的交易支付沒有成功。周非常無奈，原本可以給他帶來便捷服務(wù)的網(wǎng)上支付，卻讓他平添煩惱。

　　擁擠的支付市場

　　2005年4月18日在中國國際會議中心召開的第八屆中國國際

　　兩家公司在支付業(yè)務(wù)中的角色，實際是第三方的支付公司。所謂第三方支付公司即中立于網(wǎng)上交易買賣雙方之間的支付公司，被認為是網(wǎng)上支付市場的主導(dǎo)力量。當然同第三方的支付公司一起主導(dǎo)這個行業(yè)還有銀行和銀聯(lián)。

　　2005年4月7日，已經(jīng)在國內(nèi)臥心嘗膽近三年的支付公司 YeePay浮出水面宣布正式殺入這一市場。最高興的人要數(shù)這家公司的CEO唐彬。“支付是目前中國最大的沒有被滿足的市場，我們要建立中國的銀行夢網(wǎng)。”唐所指的銀行夢網(wǎng)借鑒于中國移動的移動夢網(wǎng)，即為網(wǎng)上支付提供一個支付的平臺。

　　支付市場的確是一個讓人血脈賁張的市場。 根據(jù)iResearch最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，與2003 年相比，2004 年中國網(wǎng)上購物市場規(guī)模實現(xiàn)了165%的增長，全年成交金額從2003 年的17 億元人民幣增至45 億元人民幣。綜合考慮國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展情況與網(wǎng)上購物市場競爭格局，初步預(yù)期，國內(nèi)網(wǎng)上購物市場今后三年的市場規(guī)模年均增長率將達到87.5%，2007 年總市場規(guī)模約為296億元人民幣。

　　而網(wǎng)民在網(wǎng)上購物使用在線支付的次數(shù)越來越頻繁。同樣根據(jù)iResearch的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中國網(wǎng)民的網(wǎng)上支付金額從2003年的2.3億元人民幣，增長到2004年的6.8億元人民幣，預(yù)計2005年會達到15.7億元人民幣，而2007年則會達到創(chuàng)紀錄的88.8億元人民幣。

　　實際上，在唐雄心勃勃地進入這一領(lǐng)域之前，電子商務(wù)領(lǐng)域已有多家網(wǎng)站推出類似的支付工具。除淘寶網(wǎng)的“支付寶”外，還有eBay易趣的“安付通”、慧聰網(wǎng)的“買賣通”以及2005年初雅虎與新浪的合資公司一拍網(wǎng)推出的“e拍通”等等。

　　在支付過程中5%的手續(xù)費也同樣吸引了銀行和銀聯(lián)的直接參與。到目前為止，包括招商銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等銀行已經(jīng)相繼推出了網(wǎng)上支付的平臺。銀聯(lián)也推出了自己的支付平臺—chinapay。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前除了銀行之外，比較成熟的第三方支付公司大概有20多家，但都沒有哪個公司可以形成非常明顯的領(lǐng)先優(yōu)勢。再加上銀行也直接參與了第三方支付公司的競爭，使得眾多商戶的支付頁面顯得極為擁擠。

　　第三方的生存狀態(tài)

　　周先生購買CD時遇到的70多種網(wǎng)上支付的選擇不足為奇。其實就因為使用了多個第三方支付公司的服務(wù)。雖然銀行只有幾家，卻衍生出幾十種支付方式。這種情況更映射出國內(nèi)支付公司在市場中擁擠不堪的情形。而這種重復(fù)現(xiàn)象的原因在于，目前并沒有一個第三方公司可以與所有銀行實現(xiàn)服務(wù)對接。

　　不僅如此，銀行在支付流程中擔當了雙重角色。他們既是交易過程中的一個主角，同時也在充當?shù)谌�方支付公司的角色。業(yè)內(nèi)人士認為，銀行既是運動員又是教練員的雙重身份并不利于支付市場的發(fā)展。在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中既作教練員又做運動員的銀聯(lián)在這個新興市場同樣沒有找準自己的位置。我們可以作這樣一個假設(shè)：理想狀態(tài)可能是銀聯(lián)可以一邊整合銀行資源，一邊整合電子商務(wù)公司，承擔起第三方支付公司這個關(guān)鍵性角色。但銀聯(lián)似乎并沒有認清自己的市場化宿命，更沒有承擔起這個重要角色。

　　不過Yeepay面對中國的市場現(xiàn)狀有點無奈卻并不悲觀。唐彬說：“國外網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)的分工是很明確的，當然在中國會有一些特色的市場環(huán)境，但最終市場和用戶會做出自己的選擇”。

　　銀行顯然對這些新興的第三方支付公司并不排斥。工行電子銀行市場營銷中心的傅勝春處長說：“我們非常歡迎像YeePay這類公司的出現(xiàn)，現(xiàn)在全國商家可能有幾十萬個，我們精力有限，如果一個個地同他們談合作，對我們的發(fā)展可能出現(xiàn)一些制約。像YeePay這類作為支付平臺，節(jié)省了我們的空間和資源。”較早開通第三方支付業(yè)務(wù)的招商銀行和工商銀行已經(jīng)取得了明顯的優(yōu)勢，當當?shù)入娮由虅?wù)客戶已經(jīng)被銀行牢牢掌握。

　　實際上，YeePay這類新興的第三方支付公司并不僅僅是銀行網(wǎng)上支付的補充，他們正試圖在支付的基礎(chǔ)上提供更有價值的服務(wù)。唐彬說，“很多網(wǎng)上支付公司做的都是網(wǎng)關(guān)式的支付，只是一個通道。我們的價值，除了讓你付錢購買基本服務(wù)之外，還有很多額外服務(wù)。”

　　唐所說的價值，其中一個就是以虛擬賬戶方式出現(xiàn)的“會員支付”。虛擬卡支付方式是指通過第三方支付公司提供的充值賬戶進行在線付款的支付方式。消費者無需每次都輸入

　　這一模式最大的利益在于消除了眾多中小型電子商務(wù)公司的壞賬風險，以預(yù)付費方式做為網(wǎng)絡(luò)計費模式，在實際支付過程中，用戶每次成功支付后，商家就可以收到錢。另一方面，第三方支付公司還可以依托于虛擬賬戶衍生出很多適應(yīng)市場需求，費率靈活的支付方式。

　　YeePay這樣的新興第三方支付公司之所以會奮不顧身地參與支付市場競爭，其信心來自于國外風光無限的PayPal。當2002年eBay以15億美元的價格并購PayPal時，業(yè)界普遍認為這是一項并不劃算的交易。但事實讓所有人大跌眼鏡。目前PayPal已經(jīng)擁有6400萬注冊用戶，僅比運通持卡人數(shù)少100萬。Legg Mason的分析師認為，PayPal建立了向

　　“網(wǎng)上支付是一個極度依賴規(guī)模的行業(yè)，最后能生存的也只會有幾家而已。無論資質(zhì)或者背景的異同，誰最先形成規(guī)模誰就會贏得最終的勝利。

　　責編 趙岸英 zhany2001@163.com