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當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)趨勢向好，但國際金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸加大，國際銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境面臨新的挑戰(zhàn)。發(fā)達(dá)國家與發(fā)展中國家存在的明顯差異，已經(jīng)通過巴塞爾新資本協(xié)議得到驗(yàn)證。如何快速提升我國銀行實(shí)力與排名，擴(kuò)大國際影響是我們亟待考慮的問題。
1、要有明確的戰(zhàn)略定位
近年來國際銀行集團(tuán)將焦點(diǎn)集中在新興市場國家，尤其是中國的市場。參股國內(nèi)銀行成為國際銀行在中國市場擴(kuò)張的主要方式。國際銀行業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)首先以入股中國的中小銀行為開始。從南京市商業(yè)銀行開始，國外金融機(jī)構(gòu)把目光瞄準(zhǔn)了中國的中小銀行。匯豐銀行、加拿大豐業(yè)銀行、摩根士丹利、花旗銀行、新加坡華僑銀行、德國D.E.G投資集團(tuán)、荷蘭銀行都在積極參股以城市商業(yè)銀行為代表的中國中小銀行。國內(nèi)大部分股份制商業(yè)銀行以及一些城市商業(yè)銀行已經(jīng)引進(jìn)了國外戰(zhàn)略投資者如浦發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、民生銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、上海銀行、北京銀行、渤海銀行、西安商行、濟(jì)南商行等。中國銀行戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)工作近期也將塵埃落定。在地域上國際銀行業(yè)爭奪中國重點(diǎn)目標(biāo)以京滬深為中心，向周圍的環(huán)渤海、長三角和珠三角地區(qū)形成輻射之勢。所以中國銀行要做大做強(qiáng)，首先要給自己一個(gè)明確的戰(zhàn)略定位。
2、發(fā)展國內(nèi)零售銀行市場和中間業(yè)務(wù)市場，實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)性調(diào)整
在過去的幾年里，主要發(fā)達(dá)國家的利率普遍都降到了歷史低位，商業(yè)銀行利息收入面臨壓力。在各種有利因素和壓力的刺激下，各地區(qū)銀行業(yè)根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，趨勢包括：將業(yè)務(wù)發(fā)展重心由批發(fā)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到零售銀行業(yè)務(wù)、加大了對(duì)批發(fā)和零售的非利息業(yè)務(wù)的開拓力度。如花旗銀行2004年零售業(yè)務(wù)增長了63%，創(chuàng)造了131億美元的利潤。匯豐銀行零售業(yè)務(wù)創(chuàng)造的利潤占到了總利潤的49.6%。
從國內(nèi)來看，根據(jù)中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)，2004年底，全國居民儲(chǔ)蓄存款余額已接近12萬億元，比2003年同期增加1.59萬億元，這確實(shí)也給國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)提供了一個(gè)巨大的市場。與此同時(shí)，國際大銀行對(duì)中國潛在的零售業(yè)務(wù)市場也是虎視眈眈，許多進(jìn)駐中國銀行業(yè)的國際銀行與國內(nèi)銀行合作的最主要目的在于搶占這一塊市場，但礙于目前政策限制，暫時(shí)無法形成大發(fā)展。但是，2007年我國金融業(yè)全面放開后，我國零售銀行業(yè)務(wù)市場上必將掀起新一輪的競爭狂潮。從目前一些國際大銀行的動(dòng)向看，他們的發(fā)展策略是非常明顯的。如渣打銀行計(jì)劃大量增加網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)，并在2015年取得中國零售銀行業(yè)務(wù)市場5%的份額。花旗銀行、匯豐銀行的全球性大銀行也欲在中國的零售市場大展拳腳。
此外，歐洲、美國銀行業(yè)非利息收入的大幅增長是銀行實(shí)現(xiàn)盈利穩(wěn)定增長的重要保障。從國內(nèi)銀行業(yè)目前發(fā)展現(xiàn)狀看，利息收入仍是商業(yè)銀行利潤的主要來源，非利息收入業(yè)務(wù)在我國發(fā)展有一定難度。但同時(shí)應(yīng)看到，與發(fā)達(dá)市場巨大的差距也預(yù)示著我國銀行業(yè)收入結(jié)構(gòu)的調(diào)整勢在必行，商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)發(fā)展空間巨大。具體來看，對(duì)公業(yè)務(wù)要大力發(fā)展本外幣聯(lián)動(dòng)的一攬子金融服務(wù)，重點(diǎn)拓展低風(fēng)險(xiǎn)的國際結(jié)算、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。零售業(yè)務(wù)以保險(xiǎn)、基金為主打產(chǎn)品的財(cái)富管理即理財(cái)業(yè)務(wù)(treasuremanagement)，通過提供多樣化、量體裁衣式的金融產(chǎn)品吸引中高端客戶。
3、確立在資本約束下的穩(wěn)健經(jīng)營
美國、歐洲、日本的銀行業(yè)在資產(chǎn)規(guī)模快速擴(kuò)張的同時(shí)，資本充足率達(dá)到了比較高的水平，美國銀行業(yè)核心資本充足率即已達(dá)到8%以上，歐洲銀行和日本銀行的資本充足率達(dá)到了10%--12%的水平。同時(shí)在效益方面保持較高的核心資本回報(bào)率。在我國目前的銀行監(jiān)管環(huán)境下，隨著管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度的監(jiān)管理念的深化，銀行資本的短缺已成為銀行進(jìn)一步發(fā)展的障礙，但從另外一個(gè)角度看這也是督促銀行進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整、拓展發(fā)展空間、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的有利契機(jī)。因此，在我國目前銀行監(jiān)管和資本約束下，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營已成為具有特別重要意義的現(xiàn)實(shí)選擇。穩(wěn)健經(jīng)營包含了以下基本涵義：一是必須符合各項(xiàng)監(jiān)管要求，包括資本充足率達(dá)到8%以上；二是通過各種渠道不斷充實(shí)核心資本。《銀行家》雜志排名看重的是銀行的整體實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，其排名的依據(jù)是核心資本的規(guī)模，因此我行應(yīng)將重心放在核心資本的擴(kuò)充上而不是總資產(chǎn)規(guī)模的膨脹；三是銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總量與資本相匹配，即實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控條件下的規(guī)模擴(kuò)展；四是質(zhì)量、效益不斷提升，給股東和投資者以滿意回報(bào)。
總之，我國銀行要應(yīng)對(duì)面臨的挑戰(zhàn)，一是要積極爭取提高核心資本水平，提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力；二是加大力度進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，努力提高核心競爭力、增強(qiáng)盈利能力。競爭力的提高是實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張的重要前提，只有這樣才能達(dá)到質(zhì)量、效益、規(guī)模和結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)發(fā)展。(來源：上海證券報(bào)）
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