董事會：金融生態(tài)的五大軟肋(2)

　　峻法治亂

　　經(jīng)濟學(xué)家厲以寧在“信用體系建設(shè)與金融業(yè)發(fā)展研討會”上指出，造成當前我國金融風險的一個重要原因是金融機構(gòu)改革滯后，其改革進程落后于我國國民經(jīng)濟的發(fā)展速度。這種金融機構(gòu)實際上并不承擔投資風險、經(jīng)營風險。因此,政府應(yīng)繼續(xù)推動金融機構(gòu)的體制改革，使之承擔起作為金融市場主體應(yīng)負的責任。

　　因而，銀行企業(yè)的股份制改造被寄以厚望。作為改造的第一步，公司治理應(yīng)被擺到重要的位置。

　　國有獨資商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的主體，加快其改革步伐關(guān)系到改革發(fā)展和穩(wěn)定的大局。在2004年千呼百喚始出臺的中國銀行和建設(shè)銀行股改大綱里，主要包含了十個要點：

　　一、完善公司治理結(jié)構(gòu)。建立規(guī)范的股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構(gòu)，明確股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的權(quán)責，以科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制，確保各方獨立運作，有效制衡。

　　二、引進境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。吸引國內(nèi)外實力雄厚并具有一流管理水平的戰(zhàn)略投資者,改變股權(quán)結(jié)構(gòu)，增強資本實力，優(yōu)化管理模式。

　　三、明確發(fā)展戰(zhàn)略，制定總體規(guī)劃。

　　四、建立科學(xué)的決策體系、內(nèi)部控制機制和風險管理體制。

　　五、建立科學(xué)高效的管理和組織架構(gòu)。

　　六、深化勞動用工人事制度改革。

　　七、逐步與國際會計準則接軌。

　　八、加強信息科技建設(shè)。

　　九、落實金融人才戰(zhàn)略。

　　十、建立規(guī)范的審計監(jiān)督制度。

　　這些要點表明，公司治理為其改造的重點，也是其他改革的前提。目前的問題是，由于涉及到金融這個敏感行業(yè)，對于引進國際戰(zhàn)略投資者以及民營資本等方面，國有銀企尚沒有明確的說法。有消息稱，政府從去年年中開始對民資進入金融實行“外松內(nèi)緊”的政策，國有銀企股權(quán)多元化懸在空中。建行和中行引進的戰(zhàn)略投資者，僅僅為“象征性”的政府姿態(tài)。因而，深發(fā)展(資訊 行情 論壇)和交通銀行的股改具有“風向標”的重要意義。

　　事實上，銀監(jiān)會也在努力加強對銀企的監(jiān)管。2004年，銀監(jiān)會系統(tǒng)共派出檢查組16,700次，對政策性銀行、國有商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用社、非銀行金融機構(gòu)和郵政儲匯局等進行了檢查。從數(shù)字上看，銀監(jiān)會公布的監(jiān)管成果可謂突出。全年共處理各類違規(guī)金融機構(gòu)2202個，比上年增加690個。銀監(jiān)會甚至還在一年內(nèi)依法取消各類機構(gòu)高級管理人員任職資格244人。

　　值得商榷的是，這種運動式的監(jiān)管方式可能會流于形式。由于政府遲遲沒有拿出股份多元化的明確方案，公司治理的框架無法合理的構(gòu)建起來。據(jù)內(nèi)部人透露，即使是中行和建行，董事會的真正獨立性也值得懷疑。

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