記者張文績

　　銀行應該由下而上進行創新，與國家的政策相配套，幫助客戶共渡難關。社會責任意識并不是光靠銀行自己說，大家都看在眼里�，F階段銀行出臺房貸細則的態度，就體現出它們的社會責任意識

　　與某些銀行對客戶存量房貸利率打七折進行諸多限制不同，興業銀行上海分行卻在元旦假期之后推出“存貸寶”、“隨薪供”兩款房貸創新產品，讓利幅度之大引起市場廣泛關注。對此，業內人士表示，商業銀行在困難時期為客戶讓利，有助于提升客戶將來對銀行的忠誠度。而現階段銀行實施房貸政策的態度，也體現出銀行的社會責任意識。

　　業務創新意在吸引忠實客戶群如果說“存貸寶”只是相比中行、工行的同類產品加大了些許優惠力度，那么“隨薪供”就完完全全是結合當前經濟形勢，是國內房貸產品的一個概念突破。后者允許客戶在固定的一段期限內不用償還本金，而只需要向銀行支付利息，免供本金期最長可達3年。

　　某股份制銀行人士坦言，在“隨薪供”出現之前，銀行房貸產品還僅僅停留在大打“價格戰”的層面，沒有實質性的創新，這種免本金償還期的房貸產品比放寬利率的優惠力度大很多，完全不在一個等級上，是切切實實的業務創新。

　　一位專家指出，我們的銀行總是在說與國際接軌，其實并不是只有學習人家的收費標準，只有學習外國銀行的經營思路，才能讓銀行的經營水平真正有所提升。在不同的經濟發展時期，銀行應該通過創新滿足客戶需求，幫助客戶應對不同的經濟狀況。

　　“通過投資以及消費來拉動內需最終要靠個體，如果在如今這樣的困難時期，居民還貸壓力能夠減輕，在穩定了財務狀況后，才能在今后發力投資與消費�！庇嘘P專家向記者表示，擴大內需不但靠政府投資，也離不開個體投資，而對一部分消費者來說，能否抓住并把握機會，取決于銀行前期為他們做的準備。

　　興業銀行上海分行零售業務部相關人士指出，近期推出的房貸產品只有具相當讓利幅度，才能滿足市場需求，對銀行來說，肯定要犧牲一部分短期盈利，但從長遠角度來說，此舉有利于增強客戶對銀行的忠誠度，培養緊密型客戶，這些客戶有望在將來為銀行帶來很多間接收益。

　　“反其道而行”凸顯社會責任意識申請至少10張信用卡，存入10萬元以上定期存款至少三個月，買入基金至少5萬元……在大部分客戶關注存量房貸能否打七折之時，一些銀行或是列出了一項項無比苛刻的限制條件，或是遮遮掩掩，對實施細則閉口不談。與此同時，有的銀行則在執行房貸新政上非常干脆———推出新房貸產品、自動為滿足條件的客戶將貸款利率下調為七折、向客戶發出書面或電話通知……

　　早在去年年底房貸新政出臺時，就有專家指出，國家此次的目的很明確，就是要商業銀行向民眾讓利。然而，由于利差縮小，原本屬于優質貸款的房貸業務盈利空間被極大壓縮，致使很多銀行出于利益考慮，而對出臺房貸細則有所顧慮。

　　對此，相關專家向記者表示，商業銀行就是以盈利為目的，但是中國的商業銀行應有社會責任意識�！般y行前幾年從房貸業務中獲取了可觀盈利，現在老百姓經濟承受能力發生了變化，銀行就更應該由下而上進行創新，與國家的政策相配套，幫助客戶共渡難關。社會責任意識并不是光靠銀行自己說，大家都看在眼里。現階段銀行出臺房貸細則的態度，就體現出它們的社會責任意識�！�

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