保險創(chuàng)新

　　此次受地震影響的房貸規(guī)模幸好有限，如果地震嚴重影響到如成都這樣的大城市，那么，造成的損失就會非常驚人了，也很難解決。長遠來看，類似問題最終還是需要靠保險市場來解決。

　　有心人會注意到，此次問題中房貸險是完全缺位的。因為根據(jù)我國保險業(yè)通行的《個人貸款抵押房屋保險條款》，由于“地震或地震次生原因”所造成“保險財產的損失，保險公司不承擔賠償責任”。以上海為例，買了房貸險的數(shù)以十萬套計的商品房，到目前為止只有1例獲賠。所以房貸險被多數(shù)購房者認為是一項沒有必要的支出。

　　在此情況下，尤其需要中國保險行業(yè)開發(fā)地震險的相關產品。在提高費率的情況下，作為小概率事件的地震同樣可以成為保險防范的災難。據(jù)報道，在地震高發(fā)的日本，目前房屋地震險的普及率高達20%，根據(jù)不同的地質情況和房屋結構可以收取差別很大的保費，值得注意的是，日本的一個地震險保單是由保險公司、再保險公司和政府三方共同分擔責任的。

　　(作者為本報編委)岳富濤