在原則導向監管中實現良性互動

　　原則導向監管要能發揮作用，前提是被監管機構必須重視自我管理和自我評估。對于監管當局提出的原則監管要求，被監管機構根據自身實際去決策實施，向監管當局證明其達到了監管要求，滿足了監管意圖。監管當局則要對被監管機構的政策、程序、流程及措施的適當性做出評價，對于不當之處進行監管規勸，對明顯有悖于原則要求的具體行為應當進行懲戒。

　　公司治理就適用于原則導向監管。加強公司治理是監管的基礎性工作，也是最具挑戰性的工作。對于我國銀行業尤其是中資銀行而言，由于采用了特殊的復合體制的公司治理架構，國際上沒有現成的模式可資借鑒。為此，要充分考慮我國銀行業公司治理的環境和特點，一方面，按照原則導向監管的要求，統一國有商業銀行、股份制銀行、外資銀行公司治理的監管原則和要求，提出銀行有效公司治理的原則性要求。另一方面，倡導和鼓勵中資銀行積極實踐，探索出既吸收國際良好經驗又適合我國國情的有效公司治理模式，特別是如何厘清董事會、監事會、高管層之間，董事會與黨委之間，董事長、行長與黨委書記之間的職責邊界。

　　建立科學有效的激勵約束機制，加強人才隊伍建設

　　監管工作是靠監管人員去實施的。監管人員的綜合素質、知識經驗、行為傾向、激勵約束等因素對最終監管績效的影響至關重要。當前，要強化人力資源管理，改革人才培訓和成長機制，建立有效的激勵制度和問責制度。要加強對主監管員和主查人的持續培訓，明確主監管員和主查人的任職條件，形成一定的遞進管理序列。要加強監管人員的職業化建設，科學規劃監管人員的職業生涯。

　　提高并表監管、跨業監管和跨境監管的能力

　　隨著金融對外開放和金融全球化的不斷發展，金融控股公司及金融綜合經營成為一種趨勢，金融機構之間的業務合作與交叉越來越廣泛，金融機構的跨境活動也越來越頻繁。當前，尤其是大型銀行，憑借上市后的資本、業務和網點優勢，通過跨業、跨境的股權投資、兼并收購以及業務交叉合作等形式，逐漸向證券、保險等金融領域滲透，對監管部門的并表監管、跨業監管和跨境監管能力提出了挑戰。

　　從當前監管狀況來看，我國的銀行、證券、保險之間的監管協作機制尚處于信息交換的初級階段。由于不同監管機構的監管角度不同，容易導致判斷和做法上的分歧。不同行業的市場準入標準不盡一致，業務規范不盡統一，交叉領域的現場檢查主體不明確，“監管重復”和“監管盲區”并存，不僅增加了金融機構的合規成本，而且使得金融監管的總體能力下降。進一步加強和改進跨業監管協作機制，深化和擴大跨境監管合作，已成為我國金融業有效提升監管能力，提高監管效率的必然選擇。

　　提高并表監管的能力《有效銀行監管核心原則》要求銀行監管當局以整個銀行集團為對象，在合并報表的基礎上對銀行集團的總體風險狀況進行有效監督。這里的銀行集團既包括銀行下屬分支機構和子公司，也包括集團內的非銀行機構和金融附屬公司。目前，我國已經有大中型銀行設有獨資基金公司，投資入股信托公司，部分國有大型銀行還在海外設立控股公司，投資于保險、基金、證券公司甚至實業公司，形成實質上的銀行集團。銀行監管當局在衡量銀行風險時，必須要考慮到并表因素，要確保并表監管機構獲得足夠的監管信息。目前，銀監會已就“銀行并表監管指引”公開征求意見，并將致力于提高并表監管的能力。

　　合理確定跨業監管中的主監管機構

　　為避免跨業監管帶來的監管成本上升和總體監管能力下降，應進一步完善金融監管的法律法規，合理確定交叉監管中的主監管機構，減少監管沖突與分歧。在目前的分業監管格局下，總的原則應該是：對于股權交叉機構的監管，以并表監管為基礎，控股機構監管者負責并表監管，其跨業投資的機構(如銀行設立的基金公司或控股的保險公司)則由對應監管機構行使監管職責；對于交叉業務的監管，原則上應由主監管機構起主導作用，相應業務涉及的其他監管機構配合，形成合力共同監管。近期，銀監會和保監會共同簽署的監管合作備忘錄就是體現了這一原則。

　　在監管機構合理履行各自監管法定職責前提下，由主監管機構承擔監管協調任務，如負責召集監管聯席會議，匯總各監管機構反饋的信息，對被監管機構風險狀況進行總體評估，并為其他監管機構提供相關意見和建議等。各監管機構要深入研究具有典型意義的交叉監管問題，從解決個案入手，達成一致后以簽署備忘錄或聯合發文形式，明確各自的監管職責邊界，統一監管標準、程序和方法。條件成熟時，還可以用法律規范的形式，從根本上解決交叉監管中出現的問題。

　　加深和擴大跨境銀行監管合作

　　在金融全球化的潮流下，越來越多的外國銀行在中國設立機構，中國銀行業設立境外機構的步伐也在逐步加快。同時，中國銀行業越來越廣泛地參與國際金融市場。這需要銀監會進一步強化對跨境銀行活動的監管，按照巴塞爾銀行監管委員會確定的跨境銀行監管原則，與境外監管機構建立監管合作和交流機制。

　　截至2007年年末，銀監會已與29個國家和地區的金融監管當局簽署了正式的監管合作諒解備忘錄(MoU)或監管合作協議。同時，為加強對商業銀行開辦代客境外理財業務(QDII)的監管合作，銀監會已與香港證監會、英國金融服務局建立了聯合監管機制，并將與更多的境外監管當局加強在這方面的合作。

　　雙邊監管合作機制的建立，有助于促進雙邊互設機構的合法穩健經營，有助于在跨境銀行的機構審批、持續監管、現場檢查、救助措施等方面形成暢通的信息交流渠道，有助于銀監會提高跨境銀行監管的能力。-