對于激進(jìn)的投資者，這次股市的大調(diào)整為他們創(chuàng)造了非常好的買入時機(jī)，包括A股市場、香港股市和歐美股市。針對很多投資者無法直接投資境外市場，華夏銀行今年將設(shè)計(jì)各種組合、各種期限的掛鉤型產(chǎn)品使投資者能夠抓住這些投資機(jī)會。

　　這幾類投資要在客戶經(jīng)過分配、可用于的投資的資金里，結(jié)合自己的風(fēng)險偏好進(jìn)行合理配置，可以加大比例的是前邊推薦的新股申購類的產(chǎn)品和基金寶類的產(chǎn)品。還要重點(diǎn)考慮的是流動性的搭配，因?yàn)橛行┊a(chǎn)品是長期封閉的，資金投入后要被鎖定很長時間，其間市場出現(xiàn)大的變化時將無法及時調(diào)整。

　　第三方面是考慮消費(fèi)支出規(guī)劃，應(yīng)該注意的是要增加與其收入和身份相稱的消費(fèi)，包括增加珠寶支出和家庭收藏支出(珠寶、收藏品不僅可作長期投資、保值增值，而且時尚，還可怡情養(yǎng)性、增加學(xué)識)；其次，家庭需要在健身、保健等方面加大投資，為更好地享受生活、享受事業(yè)奠定基礎(chǔ)；另外，為子女教育和生活創(chuàng)造空間，為其能全面發(fā)展打好基礎(chǔ)。

　　第四，保險規(guī)劃。真正的理財(cái)不僅在于資產(chǎn)的增值、保值，還要做到居安思危，即便發(fā)生變故，還要能維持原來的生活水平。因此在保險方面的提前安排是非常必要的。一個基本的原則是：家庭保險保額的設(shè)定大體上要做到家庭年收入的10倍，保費(fèi)的支出大體應(yīng)占到家庭年收入的10%左右。要考慮到所有家庭成員的意外傷害險、健康險，家庭主要收入來源者的失業(yè)保險、人壽保險。

　　另外針對有些客戶，我們還要在財(cái)產(chǎn)的分配和傳承上提供法律和信托等服務(wù)。

　　我們的目標(biāo)是成為中產(chǎn)家庭的金融大管家，雖然我們現(xiàn)在的服務(wù)品種和服務(wù)能力還很有限，但我們一直在朝這個方向努力，從產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，從人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，從合作伙伴的選擇和渠道的開拓等方面。我們也將隨著已占社會總?cè)丝?0%的中產(chǎn)階層其規(guī)模化增長速度地加快，快速地成長并提高專業(yè)化服務(wù)水平。