主持人：作為監(jiān)管部門，中國銀監(jiān)會(huì)在商業(yè)銀行實(shí)施“指引”過程中，在政策指導(dǎo)、服務(wù)公眾方面做了哪些具體工作？

　　李伏安：我們首先在業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管創(chuàng)新。傳統(tǒng)以準(zhǔn)入審批為主的監(jiān)管方式往往不能適應(yīng)很多業(yè)務(wù)創(chuàng)新的特點(diǎn)。為了有效解決創(chuàng)新過程中的風(fēng)險(xiǎn)問題，積極探索監(jiān)管理念和監(jiān)管方式的創(chuàng)新更為重要，我們也更加注重于對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的事前、事中、事后全過程的風(fēng)險(xiǎn)把握。這樣既有利于保持市場的創(chuàng)新活力，也有利于提高市場的創(chuàng)新效率。

　　在銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域，我們根據(jù)實(shí)際情況取消了理財(cái)產(chǎn)品的保證收益類產(chǎn)品、電子銀行業(yè)務(wù)審批、銀行借記卡業(yè)務(wù)審批等三項(xiàng)行政審批，還將理財(cái)產(chǎn)品的事前報(bào)告制改為了事后報(bào)告制。監(jiān)管者應(yīng)該像裁判員，除了批準(zhǔn)允許哪些運(yùn)動(dòng)員進(jìn)入場地比賽以外，更要在運(yùn)動(dòng)場上全過程，全方位的監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)規(guī)則，判決違規(guī)行為，處罰違規(guī)者，乃至讓嚴(yán)重違規(guī)運(yùn)動(dòng)員退出比賽，禁止參加未來的比賽等等，以此提高運(yùn)動(dòng)的競爭性，創(chuàng)造更好的運(yùn)動(dòng)成績。

　　目前我們正積極探索建立與銀行業(yè)和諧的溝通交流機(jī)制，以充分便利地了解銀行業(yè)的發(fā)展情況，理解銀行的創(chuàng)新訴求。通過經(jīng)常性的信息互動(dòng)，縮短甚至消除與市場之間的距離，使監(jiān)管要求能夠充分適應(yīng)市場變化。如2007年9月我們在京召開了首次我國銀行業(yè)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)聯(lián)系機(jī)制會(huì)議，促使銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間在衍生產(chǎn)品領(lǐng)域建立一種相互的、積極的信任關(guān)系，以提高監(jiān)管有效性，從而進(jìn)一步促進(jìn)我國銀行業(yè)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　此外，在推動(dòng)公眾基礎(chǔ)金融知識(shí)普及方面積極做好公眾教育服務(wù)工作。完善的投資者教育是金融市場成熟的重要標(biāo)志之一，是開展金融創(chuàng)新活動(dòng)的重要基礎(chǔ)和保障。2006年，我們開通了國內(nèi)第一家由監(jiān)管機(jī)構(gòu)主辦的公眾教育服務(wù)網(wǎng)，面向普通金融消費(fèi)者普及金融知識(shí)。之后，我們又積極推進(jìn)面向社會(huì)大眾的公眾教育服務(wù)區(qū)的開放工作。2007年7月。公眾教育服務(wù)區(qū)正式對外開放。

　　主持人：對于"商業(yè)銀行金融創(chuàng)新"這一話題，您認(rèn)為還有哪些方面值得關(guān)注與探討？

　　李伏安：鼓勵(lì)創(chuàng)新是各層次、各區(qū)域的共同責(zé)任。創(chuàng)新不是東部沿海省份、大型銀行的特權(quán)，創(chuàng)新也不是言必稱"衍生產(chǎn)品"、"金融綜合化"。有市場需求的地方就必然有創(chuàng)新的空間。我們應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到：區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)與否、城市化程度高低都不是決定創(chuàng)新的首要因素，市場的現(xiàn)實(shí)需求才是金融創(chuàng)新的根本要素。

　　在過去的10到20年里，我國銀行業(yè)經(jīng)歷的是一個(gè)由行政管理體制向市場化發(fā)展過渡的過程，相應(yīng)的法律法規(guī)也是為了適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的要求而不斷地進(jìn)行完善、調(diào)整和填補(bǔ)空白。很多制度法規(guī)在銀行業(yè)市場化的初級階段具有它們的合理性，對規(guī)范市場發(fā)育，防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了重要作用，但在今天的市場環(huán)境看來，有些地方顯得約束過嚴(yán)，管得過死，有些地方則還沒有建立規(guī)范，一定程度上呈現(xiàn)出監(jiān)管過度和監(jiān)管不足并存的局面，這些都不利于有序創(chuàng)新和良性競爭的開展，需要我們充分聽取市場的呼聲，及時(shí)進(jìn)行梳理和調(diào)整，消除制度對創(chuàng)新的不合理束縛，加速培育制度健全，運(yùn)行透明，健康而富有活力的金融市場基礎(chǔ)環(huán)境。同時(shí)，增強(qiáng)市場中的金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)和制度建設(shè)，增強(qiáng)自主創(chuàng)新的制度保障，形成鼓勵(lì)創(chuàng)新、保護(hù)創(chuàng)新、持續(xù)創(chuàng)新的良好氛圍。

　　目前我國金融業(yè)實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式，這是依據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，出于風(fēng)險(xiǎn)隔離考慮建立起的構(gòu)架。隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，國民儲(chǔ)蓄的不斷積累，企業(yè)和居民的投資需求日益增強(qiáng)，銀行產(chǎn)品、證券投資、保險(xiǎn)、養(yǎng)老金等的綜合理財(cái)要求越來越強(qiáng)烈。分業(yè)監(jiān)管架構(gòu)如何適應(yīng)公眾的綜合化金融需求是我們必須研究的課題。許多金融創(chuàng)新需要圍繞著金融產(chǎn)品的跨行業(yè)組合來展開。因此在現(xiàn)有框架下，增進(jìn)監(jiān)管協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管效率是市場提出的迫切要求。消除行業(yè)監(jiān)管間的溝通障礙，縮短監(jiān)管協(xié)調(diào)對創(chuàng)新需求的響應(yīng)時(shí)間是建設(shè)良好創(chuàng)新環(huán)境的一個(gè)重要方面。