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鄧衛華 張建平
118家城市商業銀行正在面對事關發展與存亡的兩場大考。
從2006年12月11日開始，我國將取消對外資銀行從事人民幣業務的地域限制和客戶范圍限制。中外資銀行將在銀行業細分市場等各個領域進行“短兵相接”，戰役將首先在城商
行集中的大中城市展開。這將是一場只有起點，沒有終點的“考試”。
另一場考試同樣令許多負重前行的城商行深感憂慮。按照銀行業監管部門要求，2007年1月1日前我國商業銀行資本充足率必須達標，否則將限制業務發展和市場擴張。
記者在近日召開的全國城市商業銀行會議上采訪時感到，面對大考和國內同行紛紛轉型的壓力，“引進外資、跨區經營、尋求定位”成為城商行“應試”突圍的三大關鍵詞。
“開放年”勁吹開放風
大多數城商行自成立之日起就背負著這些沉重的枷鎖艱難前行。11年來，城商行通過引進外資，改善資產質量和經營狀況的愿望和步伐從來就沒有停止過。
1999年，上海銀行首家引進國際金融公司股權投資，我國城商行引資序幕就此拉開。來自銀監會的消息顯示，截至2005年底，共有10家境外金融機構以及國際金融公司先后與上海、南京、西安、濟南、北京、杭州、南充、天津、寧波共9家城市商業銀行實現戰略合作，外資股已占到城商行所有股權的5％左右。
外資入股后城商行最明顯的一個變化是資本充足率的達標，同時還促進了城商行治理結構的完善、內控機制的健全以及經營效益的提升。
榜樣的力量正在吸引越來越多的城商行加入引資的隊伍。截至目前，已經有大連、重慶、長沙、武漢、南昌、沈陽等10多家城商行正積極與外資銀行進行洽談，有的銀行已達成合作意向。
原花旗銀行亞太區ＣＥＯ夏保羅分析認為，城商行地處中國經濟活躍的大中城市，不僅掌握著大量的客戶資源，而且與地方政府關系密切，加上總股本盤子較小、參股成本較低，在今后很長一段時間里都將是海外金融資本追逐的熱點。
中小銀行的跨區域沖動
4月26日，上海銀行寧波分行正式開業。上海銀行因此成為我國首家跨省（區、市）設立異地分行的城商行，原本立足“本土服務”的城商行就此吹響了跨區域經營的號角。
然而，專業人士分析認為，跨區域經營面臨的風險較大、準入門檻較高，只能是少數城商行的發展之路，大多數城商行在近期內難以完全具備條件。
在資本約束、效益約束、風險控制等多重限制下，以徽商銀行為代表的另一種非完整意義上的“跨區域經營”模式引人關注。
此外，由江蘇多家城商行聯合重組的江蘇銀行業已獲銀監會批準，正在積極籌建之中。東北、山西、河南等地也在積極醞釀城商行的聯合重組工作。
徽商銀行的成立為城商行實現跨區域經營提供了另一種藍本。但一些專家擔心，這種數量型的大規模重組擴張之路，可能會使它們在尋求新的市場定位的過程中丟失自己原來“貼近城市和市民”的優勢。
山東省銀監局局長王進誠認為，不妨在保持各行法人地位和體制優勢的基礎上，通過資本和業務聯合，使“城市銀行”達到現代商業銀行的服務能力和水準。
令人擔憂的“定位雷同”
然而，一個令人擔憂的現象是，無論是已經引進境外戰略投資者的城商行，還是開始邁出“跨區域經營”步伐的城商行，以及更多尚未走出這兩步的城商行，幾乎都把未來的業務定位集中在“中小企業和零售銀行”上。
起步之初就專注于民營和中小企業業務的民生銀行副行長洪崎也表達了類似的擔憂：要防止銀行從前一個同質化同時轉向另一個同質化。
銀監會二部副主任肖遠企則認為，對于118家城商行而言，除了少數可能發展成區域性大銀行外，大多數應定位于特色銀行或社區銀行。
然而，對于頻頻被亮黃牌的秦皇島、珠海等幾家風險較大的城商行來說，在找準合適的市場定位之前，關鍵則是趕在2007年1月1日大考以前，首先尋求一條資本充足率達標的通道。
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