跨行刷卡：下一個收費午餐

　　早報記者 俞佳

　　銀行卡跨行提現費、跨行查詢費、小額賬戶管理費、借記卡年費、異地存款費……銀行收費項目越來越多，銀行“免費午餐”越來越少。銀行下一個收費項目將會是什么？

　　“免費午餐”越來越少

　　交行5月9日率先公布銀行卡跨行查詢收費的消息，宣告了銀行卡跨行查詢這一“免費午餐”的終止。

　　上海東方早報記者從相關渠道獲悉，滬上四家國有銀行都決定自6月1日起征收跨行查詢費，收費標準每筆手續費0.3元。“自今天起，四大行將陸續在網點貼出有關跨行查詢收費的公告。”一銀行人士告訴記者。

　　至此，銀聯卡跨行查詢收費已成定局。但在這項即將開征的收費中，部分股份制銀行的做法同四大行有所不同。

　　深發展已明確表示，將于6月1日起收費，收費標準為每筆0.2元。該行有關人士解釋說，收取的僅為交易行和銀聯收取的費用，本行的費用則免去了。而光大銀行則表示，暫時向其持卡人免征查詢費。

　　業內人士分析，發卡量較小的銀行則可能為了爭取市場份額，為持卡人墊付這筆費用。

　　“跨行查詢收費，銀聯是鐵定了要向發卡行收。但這并不意味著，所有銀行都會將之再轉嫁到持卡人頭上。”上述業內人士稱，“有些小銀行ATM機網點分布較少，持其銀行卡的客戶取款和查詢不很方便，所以為了吸引客戶，這些銀行甚至對ATM機跨行取款都不收費。所以碰到這次跨行查詢，多半會少收甚至免收。”

　　“這就和現在ATM跨行取款收費的情形類似，有的銀行不收，有的銀行每個月給持卡人幾次免費的機會，有的銀行則對每筆跨行交易都收費。”

　　一銀行人士向記者直言，是銀聯先向發卡行收錢，才“逼”得銀行將這筆錢轉嫁給持卡人，因為如今銀行都要講效益和利潤了。

　　POS機跨行刷卡也收費？

　　有關統計顯示，自2003年6月至今，銀行收費已增加了20多項，有小額賬戶管理費、零鈔點鈔費、銀行卡年費等等。這一步步收費舉措，意味著原來的“免費午餐”變得越來越少。

　　銀行的下一個收費項目又將瞄準哪個目標呢？記者昨日致電幾家商業銀行的電話銀行服務，被告知目前的該項服務“暫”不收費，“至于今后是否收，我們就不清楚了。”

　　一銀行人士告訴記者，盡管“短信通知”、“網上銀行”、“電話銀行”等服務目前仍是免費的，但銀行今后完全有權對其逐一收費。

　　該人士甚至向記者透露，中國銀聯目前正在考慮他行卡使用POS機刷卡消費時也要按筆收取恰當的手續費。

　　在跨行查詢收費的態度上，銀聯認為銀行卡跨行查詢與取現消費等金融服務都需占用網絡資源，因此收費符合市場經濟“有償服務”原則。

　　率先披露收費消息的交行也同銀聯作出了相似表態。交行還表示，發卡機構向持卡人收費的問題，在《價格法》、《商業銀行服務價格管理暫行辦法》中都有明確規定。

　　銀聯方面指出，某些國際卡組織對跨行查詢收費為每筆0.30美元，言下之意，把跨行查詢收費歸于“國際慣例”之中。

　　跨行查詢是否符合屬于“國際慣例”呢？記者從VISA等國際卡組織了解到，國外確實有一些地區也對跨行查詢收費，但是這筆費用大多發生在收單行與發卡行之間，一般不直接向持卡人收取。

　　“收費大挪移”誰埋單？

　　按中國銀聯的收費方案，跨行查詢是銀聯向發卡行收費，銀聯也一再強調并未強制要求銀行向持卡人收費。

　　有消費者在網上連續發問，跨行查詢收取的0.3元是怎么計算出來的，0.3元的收費標準的依據是什么？有經過嚴格的會計核算和成本測算嗎？

　　據了解，最終0.3元的跨行查詢費，只是個利益博弈的結果，是壟斷格局下中國銀聯和銀行的一次心照不宣的“合謀”。這個收費標準曾經歷了0.15元、0.2元和0.3元三個版本，最后敲定的0.3元擺平了銀聯和銀行的利益———銀聯、發卡行和受理行各分0.1元。

　　“銀聯把皮球踢給銀行，稱銀聯只是向銀行收費。但銀行不是慈善機構，最終把這筆費用轉嫁給了持卡人，最終埋單的仍然是持卡的百姓。”業內人士對記者指出，其中的根本原因在于壟斷，“面對銀聯事實上的壟斷，消費者根本沒有退路”。

　　對于“中國銀聯正在考慮POS機跨行刷卡消費交易收費”的消息，該業內人士表示，一旦傳言屬實，博弈將從跨行查詢收費時的“三國爭霸”演變成銀聯、收單銀行、發卡銀行和安裝POS商戶的“四國大戰”。

　　該人士分析說，屆時銀聯將繼續強調其收費的對象只是銀行，而這次銀行卻可以選擇將POS機跨行刷卡交易收費轉移到商戶的頭上。商戶最終還是會繞一個彎將這筆收費轉嫁到客戶頭上。

　　正如該人士指出的，在這場“收費大挪移”中，銀聯站在了收費金字塔的最高層，銀行處于收費金字塔的第二層，商戶位于第三層，廣大的持卡人則永遠成為這龐大金字塔的最底層，只能不斷地、被動地接受一個接一個的收費項目。對他們而言，除了退回到使用現金的社會，而這無疑將成為時代的悲哀。

　　有消費者憤憤不平地對記者指出，上月銀聯系統大規模癱瘓，而事后銀聯卻對賠償只字不提。此外，銀行的銀證轉賬時常“罷工”，“五一”長假后股市大漲，而不少人卻無法轉賬，“由此錯過的商機誰來補償？”