銀行業(yè)是否正與狼共舞

　　大門從“開一條縫”到“全部打開”，會(huì)出現(xiàn)什么樣的變化？請(qǐng)聽專家評(píng)說WTO后過渡期——銀行業(yè)與狼共舞？

　　原正軍

　　樂觀背后的壓力“加入WTO之前大家擔(dān)心，我國(guó)的金融業(yè)怎么經(jīng)得起國(guó)際金融業(yè)的沖擊

呢。加入WTO后外資金融機(jī)構(gòu)對(duì)我們的壓力不像想象的那么大，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的日子過得并不錯(cuò)，外資金融機(jī)構(gòu)占我們整個(gè)金融資產(chǎn)的比例是有所下降的，所以大家曾經(jīng)感到樂觀。”在日前召開的第六屆北京朝陽國(guó)際商務(wù)節(jié)“2005年CBD金融發(fā)展論壇”上，中國(guó)社科院金融所所長(zhǎng)李揚(yáng)說出了大家共同的感受。

　　然而經(jīng)過這幾年的磨合，進(jìn)入后過渡期，許多變化更值得我們關(guān)注。例如我國(guó)的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)體系尚不健全，政府職能轉(zhuǎn)變還沒有到位，一些國(guó)家還不承認(rèn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位等。應(yīng)該說目前我國(guó)處于一個(gè)關(guān)鍵的時(shí)刻。羅平認(rèn)為，為了有效應(yīng)對(duì)WTO后過渡期我國(guó)面臨的各項(xiàng)挑戰(zhàn)，需要繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)外開放，又要注意要利用WTO規(guī)則保護(hù)自己。外資銀行的作用和變化

　　入世后我國(guó)按時(shí)兌現(xiàn)了各項(xiàng)承諾，全面開放了外匯業(yè)務(wù)，還提前向外資銀行開放了西安、沈陽兩個(gè)城市的人民幣業(yè)務(wù)，并主動(dòng)放寬了外資進(jìn)入中資機(jī)構(gòu)的一些數(shù)量要求，整個(gè)外資銀行的入股規(guī)模從原有的20%提到25%。上述因素使外資銀行在我國(guó)加速發(fā)展。截至今年六月底，外資銀行在華機(jī)構(gòu)達(dá)225個(gè)，本外幣總資產(chǎn)達(dá)到了近八百億，

　　如何評(píng)價(jià)外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的作用呢？李揚(yáng)認(rèn)為，首先是外國(guó)銀行有示范作用。向中資銀行展示了先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)方式。外資銀行參股中國(guó)銀行業(yè)，盡管股權(quán)是控制在25%之內(nèi)，但加快了我國(guó)銀行業(yè)同國(guó)際接軌以及向現(xiàn)代化銀行體制過渡的進(jìn)程。

　　羅平指出，在過去的三年中，外資銀行增長(zhǎng)速度高于中資銀行，而且去年的增長(zhǎng)速度明顯更快。外資銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)主要表現(xiàn)在機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)品種的增長(zhǎng)，現(xiàn)在外資銀行可以在允許的十二個(gè)基本業(yè)務(wù)類別下能夠提供一百多個(gè)項(xiàng)目產(chǎn)品業(yè)務(wù)，一百多個(gè)品種。到去年底已經(jīng)有111家外資銀行在我國(guó)18個(gè)城市經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，外資銀行的人民幣貸款總資產(chǎn)和外國(guó)貸款年增長(zhǎng)速度基本接近于50%。

　　從市場(chǎng)份額來看，按資產(chǎn)、貸款、存款幾個(gè)方面來進(jìn)行分析，2004年與2001年底相比，國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額下降了6個(gè)百分點(diǎn)，股份制的商業(yè)銀行上升了6個(gè)百分點(diǎn)，而外資銀行的市場(chǎng)份額基本沒有發(fā)生變化，，這與我們前一段時(shí)間只允許其做外匯有關(guān)。創(chuàng)新成為競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)

　　羅平認(rèn)為，中資主導(dǎo)并將繼續(xù)主導(dǎo)中國(guó)銀行業(yè)的大格局短期內(nèi)也不會(huì)發(fā)生改變。但是，外資銀行在我國(guó)市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)的潛力還是相當(dāng)大的。首先是我們現(xiàn)在的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，是在沒有包括十幾家外資銀行入股中資的基礎(chǔ)下得出的；其次是外資銀行強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從布局來看外資銀行集中在沿海發(fā)達(dá)地區(qū)。在上海的外資銀行的發(fā)展速度明顯超過全國(guó)其他地區(qū)，其總資產(chǎn)已達(dá)到上海銀行業(yè)的12%。

　　外資銀行業(yè)務(wù)管理的日趨集中，有助于提高效率，降低成本。這幾個(gè)方面外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在WTO后過渡期在今后的一段時(shí)間進(jìn)一步顯得更為突出。羅平認(rèn)為，入世以后中外銀行針對(duì)大型跨國(guó)企業(yè)和一些配套企業(yè)這些優(yōu)質(zhì)客戶的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，這種勢(shì)頭將導(dǎo)致市場(chǎng)格局重新劃分，在沿海地區(qū)尤其明顯。同時(shí)，外資銀行的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展速度相當(dāng)快，而且把人民幣業(yè)務(wù)作為重要的工作。

　　在一定程度上，外資銀行搞的是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，雖然在我國(guó)境內(nèi)開的是分行，按照我國(guó)的法律是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但是它可以充分把客戶介紹給他的投資銀行部，包括保險(xiǎn)部開展金融服務(wù)。而中國(guó)的商業(yè)銀行大部分只能從事分業(yè)經(jīng)營(yíng)，這一點(diǎn)對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行影響較大。

　　在管理方面，從明年開始發(fā)達(dá)國(guó)家大銀行都要實(shí)現(xiàn)所謂新版本巴塞爾資本協(xié)議，用計(jì)量手段監(jiān)控銀行信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，提高管理水平。雖然我國(guó)一些大銀行在這方面已起步，但要做的工作還很多：治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理流程、基本的數(shù)據(jù)等，我們還沒有積累這些用來量化風(fēng)險(xiǎn)所必須的數(shù)字。

　　后WTO對(duì)監(jiān)管方面提出的挑戰(zhàn)，就是對(duì)政府提出的挑戰(zhàn)。央行有關(guān)人士指出，現(xiàn)在我國(guó)三個(gè)管理委員會(huì)之間每季開一次協(xié)調(diào)會(huì)，來商討跨行業(yè)之間的監(jiān)管問題，但這還僅僅停留在交換信息。我們的監(jiān)管本身就落后于市場(chǎng)。為此，羅平透露，國(guó)家銀監(jiān)會(huì)正在籌備新業(yè)務(wù)辦公室，簡(jiǎn)稱新協(xié)辦，準(zhǔn)備在國(guó)外招聘水平高的監(jiān)管人員。

　　“金融市場(chǎng)是一個(gè)國(guó)際市場(chǎng)，而且創(chuàng)新主要來自于西方大銀行，我們的商業(yè)銀行還是在不斷學(xué)習(xí)的過程。”羅平指出，不少業(yè)務(wù)在中國(guó)來講這是新生事務(wù)，在國(guó)外人家早就做了。“我們爭(zhēng)取走捷徑。”