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當(dāng)前，伴隨著世界經(jīng)濟全面復(fù)蘇，亞太地區(qū)已成為推動新一輪全球經(jīng)濟增長的重要力量。加強經(jīng)濟和外交合作，實現(xiàn)共同發(fā)展，已成為亞太國家的共識。作為金融合作的重要組成部分，亞太地區(qū)各成員在中小企業(yè)融資等方面開展了大量實質(zhì)性的工作，“APEC金融機構(gòu)中小企業(yè)融資合作年會”就是其中之一。我們高興地看到，通過各方努力，一種互利、互補、互助的新型合作關(guān)系正逐步形成，這對于促進中小企業(yè)健康、快速發(fā)展具有重要的作用。
中小企業(yè)是實現(xiàn)社會協(xié)調(diào)、和諧發(fā)展的重要組成部分。大企業(yè)富國，中小企業(yè)富民。大企業(yè)主要通過形成規(guī)模經(jīng)濟和核心競爭力富國，而中小企業(yè)則通過增加競爭活力，解決就業(yè)實現(xiàn)富民目標。富國達到一定程度后，就要解決富民問題，否則就會加劇矛盾。從世界經(jīng)濟來看，美、英、日等發(fā)達國家中小企業(yè)發(fā)展都很迅速，創(chuàng)造了50%以上的GDP，吸納了55%-78%的勞動力就業(yè)，對經(jīng)濟社會發(fā)展發(fā)揮了重要作用。實踐表明，從市場角度推進中小企業(yè)發(fā)展，促進富國富民的結(jié)合，是實現(xiàn)社會協(xié)調(diào)、和諧發(fā)展的必由之路。
但是，在包括中國在內(nèi)的發(fā)展中國家，中小企業(yè)發(fā)展仍然受到融資問題的制約。融資問題之所以成為中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸和薄弱環(huán)節(jié)，就是因為經(jīng)濟實體在很多情況下自主發(fā)展能力還不強，企業(yè)的發(fā)展程度、治理能力和自主發(fā)展能力不夠，法律體系、信用體系、市場體系等各種社會體系也不完善，存在制度落后和市場缺損。中國作為發(fā)展中經(jīng)濟、發(fā)展中體制、發(fā)展中市場，這一問題表現(xiàn)得尤為突出。
因此，必須加快市場建設(shè)、制度建設(shè)和信用建設(shè)，構(gòu)建強健高效的中小企業(yè)融資體系。要從企業(yè)自身和外部環(huán)境兩方面入手，解決中小企業(yè)融資問題。一方面，企業(yè)要不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部管理，誠實守信、規(guī)范運作，增強自我發(fā)展能力。另一方面，要加大對中小企業(yè)的資金支持力度，改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)，拓展中小企業(yè)直接融資渠道，構(gòu)建多層次的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，推進中小企業(yè)融資體系建設(shè)。為此，要把政府、市場、金融等力量結(jié)合起來，著力加快市場建設(shè)、制度建設(shè)和信用建設(shè)，構(gòu)建高效的微觀制度和金融基礎(chǔ)設(shè)施，形成促進中小企業(yè)發(fā)展的有效機制。
開發(fā)性金融能夠在中小企業(yè)融資體系建設(shè)中發(fā)揮重要作用。從各國實踐看，開發(fā)性金融是連接政府和市場的橋梁，是適應(yīng)制度落后和市場缺損，為維護國家金融穩(wěn)定、增強經(jīng)濟競爭力而出現(xiàn)的一種金融形式。它能夠整合政府、市場、融資等各種資源優(yōu)勢，促進共同治理，運用市場手段解決中小企業(yè)融資問題。這也是國際開發(fā)性金融機構(gòu)的慣例，像世界銀行、歐洲復(fù)興開發(fā)銀行和亞洲開發(fā)銀行以及美國的小企業(yè)署，韓國的中小企業(yè)銀行、國民銀行，德國復(fù)興信貸銀行集團(KFW)旗下的中小企業(yè)銀行等都是如此。
作為中國政府的開發(fā)性金融機構(gòu)，國家開發(fā)銀行始終致力于以融資推動中小企業(yè)融資體系建設(shè)。幾年來，我們通過發(fā)揮開發(fā)性金融的作用，建設(shè)制度、建設(shè)信用、建設(shè)市場，培育中小企業(yè)自主發(fā)展能力，用開發(fā)性方法解決中小企業(yè)融資問題。具體從創(chuàng)建中小企業(yè)貸款平臺和擔(dān)保平臺入手，把地方政府協(xié)調(diào)優(yōu)勢、開行融資優(yōu)勢，以及群眾組織的優(yōu)勢結(jié)合起來，建立政府組織建設(shè)管理信用和市場、開行融資推動制度體制完善、市場化平臺運作、群眾監(jiān)督信用環(huán)境、商業(yè)銀行網(wǎng)點結(jié)算的有效模式，健全政府組織增信和群眾組織增信相結(jié)合的風(fēng)險防范體系，通過融資決策民主和內(nèi)外部壓力的互動，有效控制風(fēng)險，確保中小企業(yè)資金暢通無阻和安全運行。這個做法在中國的山東、四川、甘肅、河南、海南等地試驗，收到了較好的經(jīng)濟社會效果，發(fā)揮了催化劑作用。截止2005年6月末，開行累計承諾中小企業(yè)貸款91.88億元，發(fā)放貸款88.45億元，支持了1970家中小企業(yè)，累計創(chuàng)造就業(yè)崗位17萬多個，目前貸款的資產(chǎn)質(zhì)量均為優(yōu)良。另外，我們還與世界銀行合作，由世行提供貸款，開行轉(zhuǎn)貸，借鑒歐洲復(fù)興開發(fā)銀行的模式開展了微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。
同時，一流的市場業(yè)績也為國家開發(fā)銀行更好地參與亞太地區(qū)金融合作奠定了堅實的基礎(chǔ)。到2004年底，開發(fā)銀行主要經(jīng)營指標連續(xù)三年穩(wěn)定在國際先進水平。不良貸款率從2002年開始，逐步進入穩(wěn)定期，處于2%以下的低位，資本充足率10.50%，風(fēng)險準備金對不良貸款覆蓋率142.23%，實現(xiàn)了與國際一流銀行的接軌。這進一步提升了我們支持中小企業(yè)和國家經(jīng)濟社會發(fā)展的能力，也將有益于在亞太金融合作中發(fā)揮更加積極主動的作用。
(本文根據(jù)國家開發(fā)銀行行長陳元在APEC金融機構(gòu)中小企業(yè)融資研討會上的演講整理)
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