1月6日上午，中國人民銀行金融市場司副司長霍穎勵表示，政府在更高層次上提出了加大對普通自住房和改善性住房的信貸支持力度，進一步明確了國家推動住房合理消費，促進房地產健康發展的基本態度。

　　霍穎勵介紹了中國近期房地產金融運行情況以及2008年以來有關房地產金融政策調整的基本考慮。她表示，2008年是不平凡的一年，克服了自然災害以及世界金融動蕩的沖擊，在黨中央、國務院的領導下，整體上講，經濟保持了平穩的發展和社會和諧穩定。

　　當前，國際金融危機對我國經濟的影響已經逐漸顯現，房地產業是國民經濟的支柱產業，連接著投資和消費。房地產市場的健康發展，對我國的國民經濟的健康發展，促進消費，以及改善民生等都有十分重要的意義。國務院出臺了《若干意見》，從更高的層次對房地產信貸政策進行了調整，著重改進金融服務，加大對居民住房消費的金融支持力度。

　　有關房地產金融政策的銜接問題，霍穎勵表示，去年10月22日中國人民銀行發布的31號核心思想是擴大貸款利率下浮幅度，調整首付款最低比例，在這個基礎上，要求商業銀行對居民首次購買普通自住房和改善性住房的貸款利率和首付款比例提供優惠條件。

　　12月20日國務院又出臺若干意見，在更高層次上提出了加大對普通自住房和改善性住房的信貸支持力度，進一步明確了國家推動住房合理消費，促進房地產健康發展的基本態度。

　　國務院的若干意見進一步明確了居民購買首次自住房享受優惠的貸款利率和首付款優惠政策的同時，對于購買改善性住房，同時可以享受優惠的貸款條件，對于其他住房貸款，由商業銀行借款人的信用和所購買的住房類型以及借款人能力的基礎上，合理評估風險后確定貸款利率。

　　對避免住房金融服務“一刀切”的問題，霍穎勵表示，我國地域廣大，各地土地成本不同，房地產市場冷暖不均；此外各地經濟發展水平、居民收入狀況、住房習慣等有較大差異。若干意見賦予商業銀行更大的自主決策空間，根據借款人的不同情況提供差異化的服務。若干意見進一步明確了居民購買首次自住房享受優惠的貸款利率和首付款優惠政策的同時，對于購買改善性住房，同時可以享受優惠的貸款條件，對于其他住房貸款，由商業銀行借款人的信用和所購買的住房類型以及借款人能力的基礎上，合理評估風險后確定貸款利率。

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　　專家稱：存量房貸利率7折艱難如“選秀”

　　到2009年的1月份，四大國有商業銀行陸續出臺了房貸利率7折優惠的相關細則，而市場上執行這一規定的其他銀行當中，消費者更是碰到了不少的麻煩。一項惠民的政策為什么會出臺得如此之難？在這么多的優惠政策當中，為什么百姓還是覺得很難享受得到？

　　經濟學家何帆認為，存量房貸利率7折政策之所以門檻設得多，就是為了篩選出來優質客戶。從表面上來看，這么多人都去申請，實際上有點像一個選拔秀，真正能夠選出來的“明星”很少。何帆說：“商業銀行跟過去已經完全不一樣了。十幾年前的商業銀行實際上很多有點像政策性的銀行，現在的商業銀行經過改革越來越像商業銀行了。盡管規定下限不能低于多少，但在實際操作中，有很多商業銀行已經突破了這個限度。有一些中小銀行，現在比較流行的是從大銀行里頭來搶客戶，就是把按揭轉到自己的銀行里去。所以央行的做法在一定程度上放松了對利率的管制，這讓商業銀行有更加寬裕的市場操作空間。”

　　據了解，存量房貸款利率打7折的政策存在門檻、而且手續比較復雜。需要申請人提供五份相關證明。第一，要證明是第一套；第二，要普通自住，普通自住是有標準的，140平方米以下才能算是普通自住；第三，要證明過去的兩年之內沒有信用不好的記錄，即沒有連續兩個月欠銀行的錢；還有要證明現在欠銀行錢的余額在30萬以上才可以享受這個優惠。最后還需要提供結婚證，證明是已婚狀態，然后還要和其配偶一起在銀行接受面談。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，目前各家銀行相互觀望的態度濃厚，是出于對各自商業利益的考慮，折扣越多利潤空間越小。此外，從成交量來看，由于房地產市場最近幾個月出現回調，處于弱勢狀態。銀行實際發放的房貸數量不大，因此銀行并不急于以價格促進房貸數量的增長，寧愿在過程中采取穩健、低調的態度，把重點放在長期拓展市場需要上。

　　此外，這個政策是一個惠民政策，也是一個惠經濟的政策。但政策在制定的時間需要一個杠桿，需要銀行來承擔來撬起民眾、經濟的利益，政策制定的時候，就要考慮到杠桿的取向。銀行其實是一個企業，企業有企業的利益追求，當政策與企業的利益有沖突的時候，制定最初就要考慮到可能會有一些補充的條款來讓企業自動愿意執行這樣一個政策，只有這樣這個政策才會讓房貸、消費者甚至中國經濟直接受益。