中國銀行亡羊補牢的努力

　　——專訪中國銀行新聞發言人王兆文先生

　　記者◎謝衡

　　三聯生活周刊:最近中國銀行暴露的大案比較多，您認為主要原因是什么？這是否與中國銀行自身的改革有關，是否是中國銀行在改革過程中的一種自身整肅？

　　王兆文:近來公眾可能感覺金融案件頻頻發生，這在很大程度上與銀行的自身行業特點有關。金融業是現代經濟的核心行業，也是與公眾關系最密切的行業之一。在投資渠道相對缺乏和單一的情況下，我們老百姓的錢主要是存在各家銀行，老百姓當然關心自己的存款安全問題。國家拿出巨額外匯注資中國銀行和中國建設銀行，進行股份制銀行改革試點，引起國內外的高度關注，公眾也更加關心國有商業銀行正在進行的改革。銀行業案件頻發，使公眾感受到對中國銀行業改革的普遍期待與現實狀況的落差。所以案件一披露，就在社會上引起比較強烈的反響。

　　實際上，隨著中國銀行自身改制的深入進行，從2000年到2005年案件一直呈下降趨勢。據我們統計:2000年中國銀行內部發生案件109例，2001年是84例，2002年54例，2003年35例，2004年30例，今年到目前為止是25例，其中22例是存案，只有3例是新發案件。這與中國銀行不斷加強風險防范，嚴格內控制度有關。

　　銀行本身就是一個高風險的行業，運營著別人的錢，職員們天天和錢打交道。加之

　　另一方面，銀行案件頻頻暴露正是由于中國的銀行監管規范了，透明度高了，案件的查處都能及時向公眾披露。這其實都是中國銀行業走向健康的表現。

　　對案件的查處不僅是中國銀行在改革過程中的自我整肅，更重要的目的是加強制度建設，建立良好的公司治理機制和嚴格的內控機制。

　　三聯生活周刊:那么現在中國銀行的內控機制和風險防范制度是否已經建立并有效地執行？中國銀行是否已經建立一套完整的程序，主動發現這些銀行里的蛀蟲？

　　王兆文:在發生了這么多案件后，加之中國銀行自身改革的深入，我們的規章制度制定得越來越細，執行得也越來越嚴格。實際上，中國銀行的案件主要是內部自查自檢暴露的，外部發現的不到1/3。

　　比如中國銀行從今年2月份開始對經營性分支機構進行了拉網式大檢查。這次檢查共發現案件16件，涉及金額2998萬元。目前中行已挽回資金2382萬元，有關案件責任人均在控制之中。從7月1日開始，中行在全行范圍內實施了垂直化的管理模式，各級分支機構負責人層層對上級機構負責。今后，中行各級分支機構的財會負責人也將由總行直接派駐。

　　為進一步健全和完善內控機制建設，中國銀行建立了嚴格的“問責制”——要問執行者之責;要問管理者之責;要問前任之責;要問檢查者之責;要問用人者之責。中國銀行將通過問責制度，對問責對象因過錯、不履行或不正確履行職責，影響經營管理的質量和效率，導致未達到績效考核內容確定的目標和標準、未達到依法合規經營要求、發生重大經濟損失和安全運行事故、造成銀行資金重大風險或嚴重影響等行為，進行嚴格監督和責任追究。

　　同時，中國銀行將推行基層機構負責人強制休假和代職制度等九項措施，以進一步完善內控制度，有效防范違規違紀案件的發生。中國銀行規定，在基層機構負責人強制休假期間，由代職人代行管理職責并對代職機構的內部管理情況進行檢查評估。為保證隨機性和突然性，提高實施效果，代職安排不預先通知基層機構負責人本人及所在機構。

　　三聯生活周刊:那么專門針對銀行高層管理人員的監督機制呢？王雪冰、趙安歌、劉金寶等人，都是中國銀行的高管人員。

　　王兆文:中國銀行近年來確實發生很多起高管人員的腐敗案件。高管犯案的影響是極其惡劣的，不僅嚴重損害了中國銀行的外部聲譽，在內部還有可能造成人事震動、基層仿效等一系列嚴重的后果。

　　在過去很長時間里，確實存在對高管人員監督制度的缺失。一把手一個人說了算，從頭管到尾，沒有權力的監督與制衡。正是由于這種制度的缺失，近幾年中國銀行查處的挪用、貪污公款案件中，用于經商、炒匯、炒股和賭博的比例高達60%。

　　中國銀行從2002年就開始研究對高管人員如何建立一套有效的約束監督機制，讓這些喪失了職業道德的高管人員即使想干也干不成。除了上述的問責制外，在王雪冰、劉金寶案件發生后，中國銀行總行就下發了《加強對高級管理人員教育監督的若干要求和措施》的文件，對我們的高層管理人員實行了全方位的監督管理。不僅要求加強對“一把手”8小時以內管理監督，對高管人員8小時以外的活動也做了明確規定。不僅把高管人員的“朋友圈”、“社交圈”納入監督的視野，對外派高級管理人員的個人收入、公務消費、異地休假旅游、婚姻狀況、密切的社會關系、上繳禮品等，亦實行嚴格的請示報告和登記制度。這些管理和檢查同時適用于高管人員的配偶、子女及身邊的工作人員。

　　這個文件同時明確規定，銀行高層管理人員不準擅自決定本單位大額資金運作、重大改革決策、重要人事任免等事項;不準外派到海外機構工作的高級管理人員利用職務或工作之便，為其配偶、子女辦理所在國長期居留證、香港和澳門永久性居民身份證等等。還強調，銀行高管要與接觸多的部下保持距離;要與基建、

　　三聯生活周刊:我們看到就在劉金寶案宣判短短幾天后，中國銀行就成功引入了戰略投資者。這是否表明劉的案件對于中國銀行引入戰略投資者，進而上市的工作沒有影響？

　　王兆文:要說高管人員發生案件對中國銀行引入戰略投資者一點影響都沒有，那是不客觀的。劉金寶作為中銀香港的總裁出了問題，在港澳地區和國際上的影響是很大的。這些案件的發生，肯定會影響中國銀行聲譽，進而引起戰略投資者疑慮。

　　但我們和蘇格蘭皇家銀行的合作已經談了很久。我們非常坦誠地告訴蘇格蘭皇家銀行中國銀行的優勢、缺陷和需要幫助的地方。蘇格蘭皇家銀行對中國銀行做了很長時間的盡職調查，對中國銀行的實際情況也非常了解。他們更看重中國銀行的整體健康程度，以及是否已經建立了有效嚴格的內控機制。

　　以蘇格蘭皇家銀行為首的一個集團愿意斥資31億美元認購中國銀行10%的股份，就是相信投資中國銀行能夠帶給他們良好的收益。

　　三聯生活周刊:戰略投資者將在哪些方面為中國銀行帶來幫助？

　　王兆文:蘇格蘭皇家銀行為全球第六大銀行，有著悠久的歷史，在銀行運營和產品開發等方面都有著豐富的經驗。作為雙方戰略合作的重要組成部分，中行將與蘇格蘭皇家銀行在信用卡、

　　三聯生活周刊:請問您如何看待目前的國有銀行改革形勢？中行的下一步目標是什么？

　　王兆文:中國國有銀行改革進行的步伐非常快。國有銀行也是非改不可了，否則不僅僅是國有銀行能不能發展的問題，而是能否繼續生存下去的問題。所以國有銀行必須堅持市場化的原則，完全按照市場的規則經營管理，接受市場競爭的考驗和公眾的監督。

　　在堅持速度服從質量的前提下，中國銀行希望能夠盡快上市，因為上市正是轉變經營機制、建設現代化商業銀行的重要途徑。我們要努力把工作做得更扎實，更有效，等待時機的成熟。因為我們很清楚，上市并不代表中國銀行改革的結束，而是中國銀行完善公司治理，建設現代化商業銀行的開始。