本報記者 王雪濤 朱湘蓮 北京報道

　　北京宣武區的陳先生最近一直在為存量房貸利率打折奔波，但結果卻讓他很郁悶：辦第一套房貸的工行沒有實施細則，辦第二套房貸的招行實施細則卻不符合條件，轉了一圈，還是無法享受利率7折優惠。記者從工、農、中、建四大國有銀行北京客服中心獲悉，目前只有工行的相關部室還在制定具體實施辦法，其他銀行均已宣布存量房貸可享7折利率優惠。

　　“現在不操作根本留不住客戶，對總行也沒法交代，當前銀行最核心的目標即挽留客戶。”一股份制銀行個貸部總經理對記者說。

　　客戶享受差別化優惠

　　“這里面肯定有一個甄別，行內認定的優質客戶，信用好的客戶肯定能享受到最大的優惠。”某股份制銀行風險管理部人士告訴記者，“再說回來，如果所有人都享受7折利率優惠，銀行也吃不消。”

　　從政策來看，監管部門此次并沒有“一刀切”，各商業銀行總行也沒有一刀切，而是紛紛把審核的權限下放到分行，而有的分行則將審批權又下放到了支行。建行有關負責人就明確表示，建行總行要求各分行結合當地的房地產市場情況，區分地域、樓盤、客戶，合理評估貸款風險自行決定，并要體現差別化的執行要求。

　　具體到執行層面，各行也采取了分類對待的原則，如有的銀行就明確優質客戶申請一般能夠獲批，其他客戶則要從其收入狀況、信用狀況加以區別，可分別給予7.5折或8折乃至7折的優惠。

　　有業內人士認為，此次四大銀行放松政策也是為了同小銀行競爭。前兩年，大銀行份額比較大，小銀行沒有分到房貸這塊蛋糕，但是小銀行現在比較靈活，成本比較低，具備一定競爭力。

　　低利率周期下應快還本金

　　新政策實施后，到底購房者能省多少錢，建行一客戶經理給記者算了一筆賬，若按房貸尾款100萬元、貸款期20年、8.5折利率計算，購房者利息:5.94%×0.85×20×100萬＝100.98萬元，若按照基準利率7折計算，利息:5.94%×0.7×20×100萬＝83.16萬元，由此，購房者可節省17.82萬元。

　　記者采訪的多位經濟學家認為根據目前的宏觀經濟形勢判斷，我國的降息周期還未結束，低利率還將維持1-2年。所以銀行理財師建議，應利用目前的低利率盡快償還本金，以減小降息周期結束后的還貸壓力。

　　準備提前還款適合選擇“等額本金”，這種方式盡管前期還款量大，但是貸款人本金還得快，特別在利率較低的背景下，所產生的利息就少，適合準備提前還款的人群。

　　同時理財師建議，在降息周期下，借款者應選擇按月或者按季度調整利率，及時享受利率下調帶來的優惠。

　　附屬名頭多貸款者抱怨

　　記者來到工商銀行東城區支行，前來還款的王先生告訴記者，工商銀行東城支行表示，具體的細則尚未出臺，要他等通知。他嘟囔，一等又保不準等到什么時候了。

　　令他不滿的還有另外一件事情，就是以前只用一個電話就可以預約提前還款的事情，現在居然要他提前30天跑到銀行先填一張提前還款申請表，之后再等銀行的電話通知，約好日期才可以去辦理。在他看來，銀行這樣做或許是還款人數太多所致，更直接的則是銀行想讓他多交一個月利息。

　　中信銀行萬達廣場房貸工作人員賈先生則告訴記者：只要是房屋貸款金額在50萬以上，沒有余息，也就是說還款正常的話，信用記錄良好滿足首套房貸款條件的客戶就可以享受7折利率優惠。

　　李先生則對記者表示，他到建設銀行去申請7折利率優惠，工作人員對他表示：如果是VIP客戶也就是在建設銀行存有50萬元存款、并且沒有不良貸款記錄，馬上就可以審批通過。

　　江蘇的讀者何先生則致電本報，他1月2日去中國銀行順利地辦理了存量貸款7折的優惠，但是卻支出了500元的手續費，不知道是不是合理。但是記者就此咨詢中國銀行北京分行針織路支行時得到的答案卻是具體措施沒有出臺，目前尚不能辦理這項業務。

　　在上海更是傳出了要享受7折優惠要辦理10張信用卡的事情。還有一些銀行設定了享受7折利率優惠以后，客戶無法提前還款的規定。一位銀行業內人士告訴記者，其實這樣做也就是為了防范客戶辦理同名轉按揭的風險。

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