由于各家銀行說法不一，甚至同一家銀行各支行的門檻設定也不統一，購房者對于存量房貸享受折扣優惠的條件可謂“霧里看花，一頭霧水”。雖然“首套或改善型存量貸款可享優惠利率”是大勢所趨，可在實際操作過程中，太多的細則需要明確及統一。

　　案例一：二套存量貸款是否松綁

　　“實在是搞死了。”房主秦阿姨向記者抱怨，“沒想到房貸的事情這么麻煩。”秦阿姨于2006年用貸款買了第二套房子，主要是用于改善居住環境。隨著房產新政迭出，她在考慮自己的房貸利率能否打7折。

　　“報紙上說有銀行可以了呀，可是我昨天去問，我辦理的那家銀行明確告訴我二套房貸不能辦理優惠利率。”這兩種截然不同的說法讓秦阿姨頓時傻了眼。“再說了，我的第一套房子的貸款已經還清了，第二套按照人均面積來看應該是屬于改善型住房，為什么我的房子不能辦理優惠貸款呢？”

　　案例二：貸款余額不足怎么辦

　　康小姐于2005年購買了一套住房，貸款15萬，期限是10年。對于她這樣的情況，銀行也拒絕了她房貸利率7折的要求。“我是首套住房，而且現在利率在打85折，我是符合政策條件的。”她表示不解，“我有個朋友在另外一家銀行只貸了10萬，現在優惠利率的申請都在辦理之中。”康小姐對于各家銀行出臺的“不同細則”感到非常迷惑。

　　康小姐表示，就算是同一家銀行，不同支行的“享惠條件”也不盡相同。由于銀行享有很大的自由裁量權，有的銀行會對客戶做出“三五九等”的分類，下調30%會最先照顧優質客戶。

　　案例三：小小信用卡成心病

　　這兩天朱先生急得像熱鍋上的螞蟻，“我有3次信用卡逾期還款記錄，聽說這樣的情況是不能夠申請到7折優惠的。”平時大大咧咧的朱先生自稱“腦子不好，累積已經有3次信用卡逾期還款，如果因為這點而無法享受折扣，這樣的“因小失大”足以讓朱先生“捶胸頓足”。

　　而據他表示，每家銀行對于信用卡逾期記錄的次數也不盡相同，而且還有“累積”和“連續”之分。“我并沒有連續逾期，只是累積，在這點上，能不能獲得銀行的同情分目前還不得而知。”朱先生顯得非常無奈。

　　購房者：不打7折就“轉按揭”

　　很巧的是，上述購房者都一致表示，如果自己所在的銀行不能辦理優惠利率，他們是要堅決轉按揭的。很顯然，在房貸市場競爭激烈的格局下，“轉按揭”成了購房者最后一根救命稻草。

　　記者暗訪發現，滬上部分中小銀行就已開啟轉按揭的大門，向大行的存量房貸客戶拋出橄欖枝。由于部分大型銀行的存量房貸利率調整細則遲遲不肯露面，焦急等待中的客戶為免夜長夢多，在中小銀行的“優待政策”攻勢下，很多人都動了跳槽的念頭。

　　而在轉按揭由暗轉明的同時，背后躍躍欲試的是一大批擔保機構。記者在幾個知名房產論壇上看到，這幾天不少擔保機構都在打廣告。一家知名的擔保機構表示，可以免費對所有準備轉銀行的客戶進行全程免費服務，沒有任何的手續費用 (包括評估費、擔保費、公證費、抵押登記費)的同時，客戶的首套及部分二套都能免費享受房貸利率30%的優惠。

　　專家：轉按揭不宜操之過急

　　銀行理財專家提醒，并非所有房貸客戶都適合轉按揭，市民最好要謀劃一下，轉按揭是否劃算。因為轉按揭不但需要重新辦理兩證，還需要繳納違約費和評估費。

　　此外，需要特別提醒的是，在向原來的貸款發放銀行提前還貸時，若市民手頭沒有全額還貸的資金，可以要求接收銀行“幫忙”還款，但這需要找家擔保公司提供擔保，擔保費用一般在擔保總金額的2%左右。

　　專家還提醒，“轉按揭”的業務目前仍處于政策的灰色地帶。沒有明確的相關規定。同時由于各大銀行目前正在積極的制定7折利率執行細則。因此，建議推薦客戶稍稍耐心等待原貸款銀行的執行細則，以免引起可能出現的麻煩。(王毅鵬)

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