本報記者 譚建偉

　　2008年10月27日起，央行將商業性個人住房貸款利率下限由貸款基準利率的0.85倍擴大為0.7倍。兩個多月來，爭取七折利率成了許多深圳存量房貸客戶努力追求的目標。

　　銀行的反應也日益積極。昨天，記者從權威渠道了解到，在2009年1月1日營業日結束后，農業銀行系統已自動對所有合同約定按年浮動利率的個人貸款的基準利率按照央行最新基準利率進行了調整，并對符合條件的個人住房貸款利率浮動比例自動調整為-30%，且無需客戶提出申請。

　　此前，深圳發展銀行、工商銀行等商業銀行已經對申請七折房貸的老客戶進行了審核，有的早在新年之前享受到了七折優惠。一位銀行房貸部門負責人透露，現在，大多數商業銀行已經將七折利率優惠覆蓋到了存量客戶。

　　存量房貸利率可自動打七折

　　存量房貸指的是2008年10月27日房貸新政出臺前發放的個人住房貸款中尚未還清的部分。那時，房貸利率下限為貸款基準利率的0.85倍，2008年10月27日后，下限擴大到貸款基準利率的0.7倍。加上去年9月份以來連續5次降息，對于享受七折利率的優質房貸客戶，今年起5年以上住房商業貸款最優惠利率可由去年降息前的6.6555%下調為4.158%。據測算，50萬元10年期首套房貸，在當前基準利率5.94%的條件下，享受七折優惠利率與享受八五折優惠利率相比，不算5次降息的累積效應，僅通過申請更改，月供就可減少200多元，10年總共可省息25800元左右。

　　當前，多數深圳商業銀行在實行存量房貸七折利率時均采取申請審批制。這意味著未提出七折優惠申請的客戶，今年調息時仍按原折扣計息，不能得到七折的好處；由于給予存量房貸優惠屬于銀行讓利行為，有的銀行在審批時不太積極，有的將辦理時間拉得較長，有的附加若干年內不得提前還貸之類的附加條件。

　　農業銀行最新房貸措施的公布可能引起業內跟隨。該行規定自動獲得七折優惠利率的存量房貸只需滿足以下六項條件：2008年10月27日(含)前發放；個人住房貸款；貸款初始發放金額大于30萬元(含)以上；貸款原利率浮動比例為-15%；貸款截至2008年12月31日沒有逾期未還貸款本息；貸款沒有連續90天(含)以上逾期記錄。其余客戶可向農行提出申請，該行將根據合同約定及客戶情況確定是否下浮及下浮比例。

　　有業內人士表示，農行此舉既省卻了客戶申請的手續，又不附加過嚴的限定條件，真正便利了老客戶。鑒于房貸市場的高度競爭性，相信更多銀行會像農行一樣，在辦理存量房貸七折優惠時，簡化手續加大優惠力度。

　　可約定按月按季計算利息

　　房貸新政出臺后，少數銀行反應敏捷，迅速做出了對符合條件的存量房貸實行七折利率的決定，也有些銀行對是否給予存量房貸七折利率舉棋不定，或給予優惠時附加的條件較多，較嚴，以致出現了部分客戶進行轉按的情況。

　　接受轉按的條件，各銀行大同小異。深圳發展銀行一位客戶經理告訴記者，該行規定轉入的房貸要享受七折利率需主要滿足以下條件：市內房產貸款余額在50萬元以上，關外房產貸款余額在30萬元以上；屬于第二套房的，面積應小于144平方米，且首套房面積小于88.88平方米。不符合上述條件的房貸，可選擇七五折利率或七折利率加支付相關費用(每套房2000多元)的方式。

　　今年繼續降息的預期較強烈，而一般房貸的調息時間均在次年年初。這樣，如果年內降息，多數客戶當年是享受不到降息好處的。有專業人士建議，新購房客戶可選擇按月或按季計算房貸利率，以便及時獲得降息的好處。

　　深發展一位客戶經理表示，目前該行新增客戶中選擇按月或按季計息的明顯增多。