銀行實行存量貸款7折利率，吸引不少市民咨詢。

　　新年上班第二天，滬上各家銀行已逐漸開始接受存量房貸利率7折優惠申請。記者了解到，各家銀行的門檻高低不一，對是否首套房、貸款余額、信用記錄等均有相關要求，除少部分可自動調整外，絕大多數銀行要求存量客戶遞交書面申請，由銀行審核是否具備利率下浮30%的資格。據記者獲得的消息，部分銀行內部已經出臺申請存量房貸7折優惠的細則，但具體到操作層面還須客戶跟經辦行聯系來定。

　　但當早報記者就此問詢某國有大行上海分行時，其表態是，“總行要求優質客戶可享受7折利率優惠，我們也據此下發到支行，是否優質客戶則可由分支行判定。”

　　由此可理出的邏輯是，只有優質客戶能享受7折優惠，因此，普通房貸客戶就必須成為優質客戶，成為優質客戶就需要購買理財產品或辦信用卡。

　　交叉營銷

　　“這實質上是銀行交叉營銷的一種，我給你某項優惠，希望你要在別的業務上回報我。”對此，新華財經副總裁兼資信評級及研究負責人陳松興指出，“但與國外不同的是，國外銀行一般是主動篩選客戶，根據其基本賬戶信息、信用記錄、收入狀況等作出甄別，而國內銀行目前的做法是一種被動的做法，讓客戶被動成為優質客戶。”

　　他認為，銀行如此操作也情有可原，首先是目前最穩定的客戶、最穩定收入要減少，必須要在其他業務上有所發展，況且面臨2009年的經營壓力，“而且國際上的研究也表明，發展現有客戶做新業務，僅需花費開發新客戶1/7的成本。”

　　同樣是這一問題，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇則直指，“銀行這樣做對客戶并不合理。”

　　在他看來，目前銀行在房貸上“新老劃斷”的方式本就不對，應該對客戶一視同仁，要求存量客戶辦理其他業務，更是不合理。“當然，現在國家把權限給了銀行，銀行確實可以自行考慮給予哪部分客戶優惠利率。”他補充指出，“政策要求銀行打折，但銀行又不得不考慮盈利，這本就是兩難。”

　　權限下放潛藏風險

　　由此產生的另外一個問題是，這是否可以看作是銀行在嘗試“利率市場化”？對此，郭田勇表示很難作出判斷：“如果市場化，應該是公開透明的”，如什么樣的客戶，可以7折，什么客戶，可以7.5折，都應該明確。客戶可以根據自身情況，自主選擇銀行，“但從現在銀行只做不說的情況來看，可能更多是‘抓大放小’，給大客戶優惠或只是怕客戶轉投其他銀行。”

　　陳松興則從另一角度指出，這種“利率市場化”顯得有些“變味”：利率市場化是給優質、風險較低的客戶低利息，對風險高的客戶提高利率，中央要求存量房貸也可調整利率，含有減輕“房奴”資金壓力、避免斷供之類的情況集中出現的意圖。而銀行要求這類風險可能較高的客戶再去申辦信用卡消費，作為減少其房貸利息支出的前提，這反而可能加大該客戶的風險。

　　此外，對“是否享受7折利率”的權限下放各分支行，也有專家擔心可能產生其他風險。

　　“雖然基層支行可能比較熟悉客戶，可以更好作出判斷，但如基層人員違規操作，自由衡量權過大，也可能會帶來風險。”一銀行業內人士指出，這都需要把好銀行風險控制關。

　　招商銀行：查看水電費、物業管理費等繳納情況

　　昨日記者致電招商銀行95555客服熱線，客服人員表示，存量房貸利率7折優惠申請要具備幾個條件。首先要當地的房地產管理部門依據房屋登記信息出具的家庭住房總面積查詢結果，低于當地人均居住面積(以統計部門上年度的統計結果為參照標準)；第二，購買房屋須為普通自住房，因此購買別墅和房屋面積過大的房屋可能都沒辦法獲得審批；第三，考核綜合信用度，除了信用卡、房屋貸款的還貸能力等的綜合考察之外，部分城市可能會調取水電費、物業管理費等的繳納情況；第四，以往對招行的貢獻程度。

　　但客服人員再三強調，招行總行給出的這幾條標準只是大概的原則，落實到具體執行上還須跟貸款經辦行聯系。

　　中國銀行：辦理10張該行信用卡

　　中國銀行客服熱線95566的客服人員表示，中行存量房貸優惠申請細則已經出臺，但具體情況以貸款人經辦行給出的條件為準，如果貸款人有任何問題，可撥打95566熱線投訴。

　　記者以客戶身份咨詢，中行某支行開出的申請7折利率優惠的條件有以下幾條：第一，為第一套住房，之前就享受8.5折優惠，去年10月份之前放的貸。第二，申請后三年內不能提前還款，提前還貸必須收提前還那部分的違約金。第三須符合下面條件之一：1.主貸人一年內的公積金詳單，每月必須750元以上；2.主貸人工資詳單，每月必須8000元以上；3.在貸款經辦行銀行存3個月以上的大額定期，金額5萬、10萬元根據不同條件不等；4.辦理10張該行信用卡。

　　中信銀行：可辦白金信用卡享受優惠

　　記者以客戶身份從該行消費信貸部門獲悉， 存量房貸7折優惠利率申請條件：借款人是貸款購買第一套住房，原貸款合同利率為基準利率的0.85倍； 最近一年內發生10天以上逾期不超過兩次，最近6個月內發生10天以上逾期不超過1次，且調整當期不處于逾期狀態；初始貸款金額50萬元以上，如貸款金額不到50萬元，可通過辦白金信用卡，來申請獲得7折優惠。