□本報記者 高改芳 上海報道

　　“我行存量房貸利率下浮30%的方案已經上報了。對以前享受利率八五折優惠的房貸客戶，利率會下調到七折。”滬上某大型國有銀行的相關人士透露，“我估計只要有一家大行這么做了，其他的也會跟上。”

　　被銀行視為優質資產的個人房貸業務2008年以來不斷萎縮。而目前銀行還面臨生息資產增速減緩、凈息差收窄、中間業務增速趨緩、銀行資產質量下行等一系列問題。在此情況下，拼搶存量房貸客戶的價格戰已經在上海市場上打響。

　　新華財經副總裁兼資信評級及研究負責人陳松興博士認為，目前上海樓市缺乏買盤，而這一情況預計要持續到2009年年中。既往經驗證明，越是在市場低迷的時候，銀行越是應該堅守信貸標準，否則收入會難以覆蓋風險。

　　銀行爭奪存量房貸

　　“今后幾年，房貸都將是銀行爭搶的業務。”上海某貸款中介認為。他分析，如果把資金的時間成本算入的話，即便利率打七折，個人房貸對銀行的利潤貢獻度還是很高的。“房貸通常在10年以上，貸款時間越長利率越高，銀行收益越高。靜態計算5年期存貸款利率倒掛有一定偏差。而且把一個客戶綁定10年以上，會給銀行帶來很多派生業務。”

　　該人士介紹，以前上海市場上有條不成文的“行規”，各個銀行之間不會打價格戰拼搶存量客戶。近幾個星期以來，上述行規顯然被打破了。

　　“拼搶力度最大的是深發展。廣發的貸款平移業務營銷力度也比較大。他們的政策就是把貸款平移到這些銀行，可以享受貸款利率七折的優惠。”貸款中介說。

　　這些中小銀行通常是通過中介“買”客戶。“比如中介手中掌握不少購房人的貸款信息，銀行委托這些中介通過打電話等方式勸說購房者把房貸平移到該行。每成功一個客戶，銀行會給中介1-1.5%的傭金。但中介也要考慮和大銀行的長期合作，因此市場上只有兩三家中小銀行的貸款平移業務做得大。”

　　深發展上海客服熱線介紹，辦理貸款平移的必須是第一套住房，且還貸已滿一年并取得房產證的普通住房。140平米以下的利率打七折，140平米以上的七五折。

　　廣發上海客服熱線的回答是，只要是首套普通住房都能享受利率七折的優惠。辦理貸款平移需要履行的程序和首次辦理房貸一樣，客戶要自己處理好和貸款移出行的問題。

　　浦發銀行客服熱線也明確表示，只要是第一套自住的普通住房，利率可以下浮20-30%。

　　交行研究部高級宏觀分析師唐建偉分析，由于個人房貸業務利潤高、不良率低，屬于銀行優質資產，如果想讓房貸客戶失而復得，銀行要投入更多資源。所以各個銀行都要平衡風險和規模兩個因素。

　　為了不失去客戶，幾大國有銀行都在制訂存量房貸細則。

　　“我們銀行不會第一個做市場上沒有的事，但小銀行做了我們就會跟上，最多比小銀行晚一兩個月吧。我想其他大行也是這樣，除非它不想要客戶了。” 滬上某大型國有銀行的相關人士說。