□晨報記者李強

　　首批本地注冊的外資法人銀行昨天在上海同時宣告開業，今后，像本土銀行一樣，只要各項人民幣業務的管理能力通過了監管機構的驗收，就可以接受內地居民成為其簽約客戶。只是，面對虔誠的、在門外守候多時的內地居民，外資法人銀行開業的慶典鑼鼓并非向所有人敲響。

　　■開戶不會接受過多的小額賬戶

　　時至今日，在監管機構對人民幣業務驗收前，外資法人銀行仍不能提供普通的人民幣存貸款。

　　此前，有外資銀行公開表示，不會對任何客戶設置門檻，即使只存100元也歡迎。的確，根據我國的有關規定，這是允許的。但到目前，業已開業的外資銀行均未正式對外公布其具體開戶條件。“具體的開戶條件將在獲得有關部門批準后公布。”花旗中國公關部門的人士說。

　　但昨

天花旗等外資銀行相繼否認了“1元人民幣也能開戶”的說法。“花旗（中國）不會受理內地居民的1元人民幣開戶業務。”花旗銀行（中國）有限公司董事長施瑞德昨天接受采訪時說，銀行如果接受過多過濫的小額賬戶開戶，勢必會影響到整體服務水準；尤其是外資法人銀行，受現階段的網點布局資源有限的限制，還沒有能力對所有業務照單全收。

　　■存款賬戶管理費遠比利息高

　　以渣打（中國）為例，其“優先理財”每月賬戶日均余額要求不少于10萬美元；“創智理財”日均余額要在1萬美元以上。如果達不到上述標準，就要被收取賬戶管理費，前者的標準是每季度250元人民幣，后者為每季度150元人民幣。

　　類似的收費項目在匯豐（中國）也有。匯豐（中國）昨天表示，對于其“卓越理財”客戶，同一客戶號碼下的所有賬戶不能達到月內日均總余額人民幣50萬元或等值以上的，則要收取服務費300元/月；對于非“卓越理財”客戶，賬戶月內日均總余額低于人民幣10萬元或等值，也要收取服務費150元/月。

　　按照上述收費標準，外資法人銀行即便允許“一元開戶”，那么一個月后，市民的賬戶余額便會跌至負數，儲蓄利息根本無法抵消高昂的賬戶管理費。不可避免的，在月底，市民將收到外資法人銀行寄來的催賬單。

　　只有東亞（中國）銀行昨天表示，在人民幣儲蓄業務推廣期內，該行將不對開戶者進行限制，也不會收取賬戶管理費。但推廣期過后，該行在人民幣存款上一樣有門檻，日均余額低于5萬元人民幣的賬戶也須繳管理費。

　　■房貸量身定做提供個性化服務

　　如今，房貸按揭已成為中資銀行零售業務的最大利潤來源，四家外資法人銀行昨天明確表示要切分這塊“蛋糕”的決心。相對中資銀行千人一面的房貸產品，“完全迎合客戶的個性化需求”是外資銀行的“殺手锏”。

　　據花旗銀行介紹，該行的“優智房貸”服務，可以應按揭客戶的不同需求，靈活設置房貸結構，簡化及縮短申請過程，達到高按揭低收費的目的。

　　東亞、渣打、匯豐也表示，他們已將住房按揭作為內地發展的主力業務，而置業是人生的重要投資，合理規劃房貸，將房貸理財化，為客戶量身定做房貸計劃，將是他們的優勢。

　　經監管機構核準，并配合相關市場準入條例的頒布后，外資法人銀行將逐步推出人民幣借記卡、信用卡、基金代理銷售、人民幣投資理財等業務。受網點數量限制，利潤貢獻度高的中高端客戶仍是其主要目標。

　　目前，四家外資法人銀行在滬共有23家營業網點，其中，匯豐、東亞、花旗各有6家，渣打擁有5家。從地點分布看，這些網點的重置率較高，多數集中在陸家嘴、南京西路、新天地、古北、徐家匯等上海的財富集聚區域。

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