私人銀行業(yè)務(wù)利潤豐厚潛力大 成各銀行競爭焦點

　　曾經(jīng)被國外譽(yù)為“富人俱樂部”的私人銀行業(yè)務(wù)，近年來逐漸在國內(nèi)嶄露頭角。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，隨著我國入世后銀行業(yè)開放日益的臨近，面對外資銀行在華爭奪高端客戶咄咄逼人的態(tài)勢，國內(nèi)銀行對高端客戶的整合顯然也提到了一個更高的層次。從最初的人民幣理財產(chǎn)品，到隨后陸續(xù)推出VIP客戶服務(wù)，可以看出國有銀行在努力嘗試發(fā)掘這塊誘人的“蛋糕”。

　　私人銀行服務(wù)的出現(xiàn)是銀行細(xì)化客戶群體、有針對性提供特色服務(wù)的一種表現(xiàn)。隨著銀行業(yè)外資開放界限的日益臨近，金融業(yè)競爭日益加劇，國內(nèi)各家銀行在創(chuàng)新內(nèi)部機(jī)制的同時，對金融產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新也愈加重視。

　　成為競爭焦點

　　在未來的競爭中，誰的服務(wù)具有優(yōu)勢，誰就能贏得市場。在這種態(tài)勢下，私人銀行業(yè)必將成為未來中外銀行競爭的焦點。同時，國內(nèi)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的市場發(fā)展趨緩，迫切需要尋找新的利潤增長點，外資銀行對潛在高端客戶的沖擊，都是國內(nèi)銀行加快私人銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要原因。

　　此外，中國近年來迅速出現(xiàn)一批個人資產(chǎn)可觀的富裕階層，私人銀行服務(wù)的需求與日俱增。而私人銀行巨大的利潤，也吸引著各家商業(yè)銀行。

　　利潤豐厚潛力大

　　據(jù)了解，私人銀行業(yè)務(wù)在國外的發(fā)展已有相當(dāng)長的歷史。在西方，私人銀行業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定的特點得到各家商業(yè)銀行的青睞，并迅猛發(fā)展。許多國際著名商業(yè)銀行都把此業(yè)務(wù)當(dāng)作拓展業(yè)務(wù)、擴(kuò)大份額的市場切入點。

　　據(jù)統(tǒng)計，美國的私人銀行業(yè)務(wù)過去幾年平均利潤率高過35%，年平均盈利增長12%至15%，遠(yuǎn)優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)的盈利表現(xiàn)。由于管理這些富裕私人客戶資金的利潤豐厚，加上盈利主要來自較為穩(wěn)定的費用收入，受市場波動的影響不大，因此私人銀行業(yè)領(lǐng)域的競爭日益加劇。為此，許多商業(yè)銀行紛紛將私人銀行業(yè)務(wù)的對象擴(kuò)展至較富裕的中產(chǎn)階級客戶，使私人銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出“平民化”的趨勢。而國內(nèi)銀行目前出現(xiàn)的高端客戶理財服務(wù)，就有了類似私人銀行業(yè)務(wù)的雛形。

　　我國于今年5月25日頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引(征求意見稿)》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》首次正式提出了私人銀行的概念，這將使商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)出現(xiàn)極大的飛躍。業(yè)內(nèi)人士指出，這表明銀行個人理財業(yè)務(wù)將逐步告別目前以理財產(chǎn)品為核心的初期階段，逐步邁向一個以更具綜合競爭力的金融手段為特征的新階段。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，國內(nèi)私人銀行的業(yè)務(wù)特征上類似于基金管理中的專戶管理和海外私募基金的新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這對于眾多有著迫切理財需求，但對基金、券商集合理財產(chǎn)品等又有著諸多顧慮的優(yōu)質(zhì)客戶群來說，銀行私人銀行業(yè)務(wù)將最有希望得到他們的青睞。

　　省內(nèi)初見雛形

　　8月6日，工行海南分行在文華大酒店舉辦的“理財課堂”上，應(yīng)邀而來的客戶都是在工行存款百萬級的人士，對理財有著迫切的要求。工行海南分行行長邢志盈告訴記者，作為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行，工行的個人理財業(yè)務(wù)一直走在前列，迄今為止，工行在全國已經(jīng)有200多萬個“理財金”賬戶，在全國私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中，占據(jù)了相當(dāng)?shù)姆蓊~。

　　據(jù)了解，國內(nèi)單個賬戶流動性資產(chǎn)在20萬元—50萬元，是國內(nèi)各家銀行普遍認(rèn)可的“分水嶺”。在此以上的客戶可以得到會員金卡或VIP服務(wù)。例如，工商銀行理財金賬戶起點為20萬元，招商銀行的“金葵花”客戶起點金額為50萬元。其他各家銀行也都在這個范圍中。

　　工行海南分行個人金融部經(jīng)理李峰告訴記者，高端客戶對銀行利潤的貢獻(xiàn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于平均客戶，私人銀行業(yè)務(wù)能夠有效的聚攏高端客戶，有一舉多得的作用。實際上，外資銀行對國內(nèi)客戶挖掘的目標(biāo)主要集中在這類客戶上，在明年金融業(yè)對外開放的格局下，工商銀行要充分發(fā)揮本土的優(yōu)勢，提高自身競爭力，為高端客戶提供更好的個人金融理財服務(wù)。同時這也是改善銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，向新業(yè)務(wù)拓展、提高利潤率的有益嘗試。而工行目前的“理財金”賬戶不是僅僅滿足客戶單純的資金保本增值，而是一系列量身定做的個性化服務(wù)。(陳嵐樺)