小企業貸款不再難 交行助一臂之力(3)

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　　◆出口托收融資

　　定義：出口托收融資分為D/P融資和D/A融資。D/P融資是指在出口托收付款交單方式下，交行以小企業(出口商)提交的全套物權單據作質押向出口商提供的短期融資；D/A融資是

指在出口托收承兌交單方式下，小企業提交遠期匯票和全套單據委托交行向進口商托收，交行在收到代收行發來的進口商已承兌的確認電文或已經進口商承兌的遠期匯票后向出口商提供的短期融資。

　　功能優勢：出口托收融資額可達發票金額的80%

　　適用對象：具有進出口經營權的小企業

　　適用階段：出口銷售階段

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　　◆福費廷

　　定義：出口方銀行(交行)對經進口方銀行承兌或擔保付款的票據進行無追索權貼現，使小企業(出口商)得以提前獲得貨款。

　　功能優勢：客戶在貨物裝運后即可得到出口貨款，且銀行對客戶無追索權，縮短小企業資金回籠周期，無需授信額度

　　適用對象：具有進出口經營權的小企業

　　適用階段：出口銷售階段

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　　◆出口保理

　　定義：交行(保理商)對以賒銷、承兌交單付款方式銷售貨物的小企業提供包括資信調查、壞帳擔保、貨款催收、銷售分類帳管理以及貿易融資等綜合性金融服務

　　功能優勢：使小企業鎖定進口商的信用風險，獲得靈活的貿易融資便利，解決因賒銷引起的現金流不足，加速資金周轉；降低小企業非生產性管理費用

　　適用對象：具有進出口經營權的小企業

　　適用階段：出口銷售階段

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　　工程建設一站通

　　產品組合6：投標階段

　　◆投標保函

　　定義：指交行為投標方向招標方擔保，保證投標人履行標書中所規定的義務

　　功能優勢：減少繳納現金保證金引起的資金占用，優化資金配置

　　適用對象：提供工程技術、勞務服務的制造型小企業、建筑業小企業

　　適用階段：工程投標階段

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　　◆信貸證明

　　定義：小企業在參與工程等項目建設資格預審、投標、履約時，交行出具融資證明，證明其在承包工程中有能力從交行獲得必要的信貸支持

　　功能優勢：有效證明企業具備勝任項目所要求的資金實力

　　適用對象：提供工程技術、勞務服務的制造型小企業、建筑業小企業

　　適用階段：工程投標階段

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　　◆貸款承諾

　　定義：交行與借款客戶簽訂協議，在有效承諾期內，按照約定的條件、金額和利率等，隨時準備應客戶需要提供貸款。

　　功能優勢：及時落實項目資金的來源和渠道，以便擬定預算，提交最合適的報價，真正做到運籌帷幄

　　適用對象：優質實業制造型小企業適用階段：項目建設階段

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　　產品組合7：建設階段

　　◆履約保函

　　定義：指向買賣合同的買方或工程項下的發包方擔保，保證賣方或承包方履行基礎交易合同所規定的義務

　　功能優勢：減少繳納現金保證金引起的資金占用，優化資金配置

　　適用對象：提供工程技術、勞務服務、產品銷售的小企業

　　適用階段：合同履約階段

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　　◆流動資金貸款

　　定義：小企業因生產經營活動產生對流動資金的需求，無法由自有資金滿足時，可向交行申請的貸款。

　　功能優勢：最高貸款額度1000萬元適用對象：都市型或實業制造型小企業、科技加工型小企業、外向型小企業、出口加工型小企業

　　適用階段：原料、產品采購階段

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　　◆銀行承兌匯票

　　定義：交行為在交行開立存款賬戶的小企業簽發的商業匯票進行承兌。

　　功能優勢：小企業可憑借銀行信用，減少資金占用，延遲貨款支付，期限可達6個月，同城或異地結算均可使用

　　適用對象：在交行開立存款帳戶，具有真實合法的交易關系的小企業

　　適用階段：原料、產品采購階段

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　　◆買方或協議付息票據貼現

　　定義：小企業在銷售商品后，持買方企業交付的商業匯票到交行申請辦理貼現，由買方企業支付全部或部分貼現利息。

　　功能優勢：利息由買方負擔，降低了賣方企業融資成本，方便買方獲取商業折扣

　　適用對象：適用于交易對手相對固定，雙方交易較為頻繁，買方企業同意為其支付貼現利息的小企業

　　適用階段：銷售階段

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　　定義：交行依托專業

　　功能優勢：覆蓋小企業投資理財的多方面業務需求，降低您的財務成本，提高您的資產收益，增強閑置資金使用效率，有效降低匯率和利率風險

　　適用對象：各類小企業

　　產品組合8：結算階段

　　◆商業匯票貼現

　　定義：小企業作為銀行承兌匯票或商業承兌匯票的合法持有人在匯票到期日前，將票據轉讓給交行

　　功能優勢：降低小企業籌資成本，及時獲得資金融通

　　適用對象：各類小企業

　　適用階段：產品銷售階段

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　　◆理財顧問

　　適用階段：生產經營全程

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