小企業貸款不再難 交行助一臂之力 | |||||||||
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http://whmsebhyy.com 2006年04月17日 10:47 每日經濟新聞 | |||||||||
——本報今天推出“‘小企業融資’實用專題”為小企業群體解決資金困難提供參考渠道 據調查,對于上海市小企業運營中什么是最大的困難這個問題,絕大部分小企業主反映,臨時性周轉資金難,審批也麻煩。
為充分緩解小企業流動資金貸款難的困境,日前,交行上海分行推出了辦理流程最短3天、授信額度最高1000萬、融資期限最長3年的“交銀展業通”業務。 企業可以通過電話、電子郵件或信函等形式預約小企業客戶經理辦理業務,也可以由網點柜面直接受理。目前,交行在上海已首批指定了44個營業網點專門受理小企業貸款申請。 授信額度最高1000萬元 融資期限最長3年 辦理流程最短3天 小企業運營中,什么是最大的困難,絕大部分小企業主反映,臨時性周轉資金難,審批也麻煩。 為充分緩解小企業流動資金貸款難的困境,日前,交行上海分行推出了辦理流程最短3天、授信額度最高1000萬、融資期限最長3年的“交銀展業通”業務。 據悉,凡是總資產在4000萬元以下的小企業,都可以根據企業及其經營者的特點與融資需求,向交行上海分行提出專項信貸。交行設專人審批,最短3天即可辦理完畢,并同時提供結算、理財、咨詢等一攬子標準化融資產品和金融服務。 據交行上海分行介紹,該行首次擴大了授權限額。企業若采用全額抵(質)押方式,授信限額可提高至1000萬元,融資期限最長達3年。企業若采用保證方式或部分抵質押方式,授信限額可提高至500萬元。 為適應小企業資金分期回流的特點,減輕企業集中還款時的資金調度壓力,交行上海分行還嘗試采用了“整貸零償”的還款方式,即“一次貸款,分期還款”。同時,企業既可以用房地產抵押,或用國債、存單、銀票等進行質押,也接受由其他公司為小企業提供的符合審批條件的企業擔保。 交行還與專業擔保公司、中國出口信用保險公司合作,由這些公司為一些符合擔保條件的小企業提供全額或部分擔保。 企業可以通過電話、電子郵件或信函等形式預約小企業客戶經理辦理業務,也可以由網點柜面直接受理。目前,交行在本市已首批指定了44個營業網點專門受理小企業貸款申請。 生產經營一站通 產品組合1:采購階段 ◆短期流動資金貸款 定義:小企業因生產經營活動產生對流動資金的需求,無法由自有資金滿足時,可向交行申請的貸款。 功能優勢:最高貸款額度1000萬元適用對象:都市型或實業制造型小企業、科技加工型小企業、貿易型小企業、出口加工型小企業 適用階段:原料采購、產品生產階段 受理方式:“展業通”受理網點 ◆個人流動資金貸款 定義:小企業主要投資者個人申請的,用于其個人所辦小企業營運所需臨時周轉資金的人民幣貸款 功能優勢:最高貸款額度1000萬元,三種本息償還方式任您選擇 適用對象:小企業主要投資者個人適用階段:原料采購、產品生產階段 受理方式:“展業通”受理網點 ◆銀行承兌匯票 定義:交行為在交行開立存款賬戶的小企業簽發的商業匯票進行承兌。 功能優勢:小企業可憑借銀行信用,減少資金占用,延遲貨款支付,期限可達6個月,同城或異地結算均可使用 適用對象:在交行開立存款帳戶,具有真實合法的交易關系的小企業。 適用階段:原料、產品采購階段 受理方式:“展業通”受理網點 ◆法人賬戶透支 定義:交行與小企業訂立協議,小企業在結算賬戶存款余額以外,在核定的額度內可透支款項用以彌補經營活動中的臨時支付不足。 功能優勢:提供主動融資便利,節約財務成本,方便資金管理 適用對象:結算頻繁,對資金管理要求較高的優質小企業 適用階段:原料采購、產品生產階段 受理方式:“展業通”受理網點 ◆進口信用證 定義:交行根據小企業的申請向國外出口商開具信用證,保證在一定期限內,憑議付行寄來的符合信用證規定的全套單據,按照信用證條款對外付款。 功能優勢:變商業信用為銀行信用,使國際貿易更有保障 適用對象:具有進出口經營權的小企業 適用階段:原料、產品采購階段 受理方式:“展業通”受理網點 ◆進口押匯 定義:在小企業將進口信用證項下的進口貨權暫時托付交行后,交行在小企業對外付款時向其提供短期資金融通。 功能優勢:變商業信用為銀行信用,使國際貿易更有保障 適用對象:具有進出口經營權的小企業 適用階段:原料、產品采購階段 受理方式:“展業通”受理網點 ◆打包貸款 定義:交行憑境外銀行開立的有效信用證正本、按信用證金額的一定比例向小企業(出口商)發放用于該信用證項下出口商品的備貨、備料、生產、加工及裝運等的款項 功能優勢:相對較易取得的融資方式,有效解決小企業的短期資金困難 適用對象:具有出口經營權的小企業 適用階段:出口商品生產、采購等備貨階段 受理方式:“展業通”受理網點 ◆提貨擔保 定義:在進口貿易中貨物先于提單或其它物權憑證到達的情況下,交行根據小企業的申請,向船公司提供書面擔保用于提貨、承諾日后補交正本提單換回擔保書,并保證承擔船公司應收費用和賠償由此可能遭受的一切損失。 功能優勢:避免因無法及時提貨產生的高額滯倉費及相關損失 適用對象:具有進出口經營權的小企業 適用階段:原料、產品進口階段 受理方式:“展業通”受理網點 ◆報關一點通 定義:交行與海關總署、中國電子口岸數據中心合作開發的網上電子稅費支付系統,為進出口小企業提供網上繳納稅、費服務 功能優勢:安全的資金支付、快捷的通關、高速的異地報關,付稅的透支便利, 適用對象:中國電子口岸的入網小企業用戶 適用階段:采購、銷售階段 受理方式:“展業通”受理網點 產品組合2:銷售階段 ◆應收賬款轉讓 定義:為解決小企業因應收賬款增加而造成的現金流量不足,交行受讓其應收賬款,提供融資便利 功能優勢:有效降低收款風險,及時回籠資金,提高資產流動性,為賒銷企業提供便利 適用對象:各類小企業 適用階段:產品銷售階段 受理方式:“展業通”受理網點 ◆出口退稅賬戶托管貸款 定義:小企業出口退稅款未能及時到賬時,交行對其出口退稅賬戶進行托管,提供以出口退稅應收款作為還款保證的短期流動資金貸款 功能優勢:緩解由于出口退稅未能及時到賬而造成的流動資金短缺,不需要提供其他形式的擔保 適用對象:在交行開立出口退稅專用帳戶的貿易企業和經批準可享受出口退稅政策的生產企業 適用階段:出口銷售階段 受理方式:“展業通”受理網點 |