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渣打銀行：專(zhuān)業(yè)顧問(wèn) 優(yōu)先優(yōu)待
渣打銀行在為客戶(hù)配備一名客戶(hù)經(jīng)理的同時(shí)，會(huì)在日常理財(cái)之余，以投資顧問(wèn)、理財(cái)計(jì)劃經(jīng)理以及交易員一起輔助客戶(hù)經(jīng)理的工作。在“優(yōu)先理財(cái)”服務(wù)中心或者分行的專(zhuān)柜里
，客戶(hù)可以和這支專(zhuān)業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行溝通交流。銀行目前推出的理財(cái)工具基本上是基金投資、股票、保險(xiǎn)服務(wù)、高息投資系列以及外匯投資服務(wù)，在高息投資系列及外匯投資服務(wù)項(xiàng)目上另有細(xì)分。
“優(yōu)先理財(cái)”的客戶(hù)，每人有一張具有提款功能的“優(yōu)先理財(cái)”卡，并可以享用24小時(shí)的電話(huà)理財(cái)服務(wù)。如果需要，還可以在平時(shí)接收手機(jī)短信提示。每個(gè)季度，客戶(hù)經(jīng)理為客戶(hù)郵寄《市場(chǎng)論點(diǎn)》以及《資產(chǎn)概覽》。《市場(chǎng)論點(diǎn)》主要是對(duì)經(jīng)濟(jì)背景、政治動(dòng)態(tài)的介紹；《資產(chǎn)概覽》則是用簡(jiǎn)要圖表顯示客戶(hù)名下的存款、投資及人壽保險(xiǎn)等賬戶(hù)的資產(chǎn)分布和走勢(shì)。通過(guò)這份完全針對(duì)個(gè)人的《資產(chǎn)概覽》使客戶(hù)對(duì)自己的資產(chǎn)分布狀況有清晰的了解，也可以依此作為調(diào)整理財(cái)方案或者做出投資決定的根據(jù)。
對(duì)于簽約“優(yōu)先理財(cái)”的客戶(hù)，銀行給予了一系列優(yōu)惠待遇：基金及其他投資傭金收費(fèi)優(yōu)惠；儲(chǔ)蓄及定期存款額外利率；全面的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)；浮動(dòng)透支；支票保障；配合客戶(hù)生活模式的保險(xiǎn)計(jì)劃折扣優(yōu)惠，包括高爾夫球、旅游、本地家庭雇工、家庭財(cái)務(wù)保障以及緊急支援金等；預(yù)先批核按揭等服務(wù)。
浦發(fā)銀行：細(xì)致細(xì)心 以客戶(hù)為中心
浦發(fā)銀行負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是一批經(jīng)過(guò)嚴(yán)格培訓(xùn)的客戶(hù)經(jīng)理。他們接受培訓(xùn)的內(nèi)容主要是針對(duì)銀行自己的特色理財(cái)服務(wù)，從銀行目前可向客戶(hù)推薦使用的理財(cái)產(chǎn)品，到如何清楚明白地向客戶(hù)解釋選擇每一種不同理財(cái)工具所具有的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，宏觀經(jīng)濟(jì)狀況也是客戶(hù)經(jīng)理需要了解的內(nèi)容，當(dāng)他們向客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)工具的解說(shuō)時(shí)，會(huì)以宏觀經(jīng)濟(jì)作為背景，比如利率的走勢(shì)、政策的變化等。
浦發(fā)銀行的部分支行設(shè)有貴賓接待室，但客戶(hù)經(jīng)理也會(huì)應(yīng)客戶(hù)的要求去客戶(hù)所在公司進(jìn)行面談，有時(shí)還可以約在一家咖啡館或者茶樓，那樣的環(huán)境也許更為輕松。
教育背景、家庭情況、整個(gè)收入開(kāi)支以及財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)等等，都是客戶(hù)經(jīng)理的“聊天功課”。客戶(hù)經(jīng)理對(duì)于客戶(hù)的基本情況有所掌握之后，即進(jìn)入介紹理財(cái)工具的環(huán)節(jié)，這個(gè)關(guān)鍵部分是解釋每一種工具的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里。
這一環(huán)節(jié)可能很快完成，也可能比較漫長(zhǎng)，因?yàn)樵诰唧w的介紹中，選擇每一種工具，客戶(hù)就會(huì)提出許多問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)和收益是客戶(hù)關(guān)注的主要問(wèn)題。客戶(hù)提出問(wèn)題，客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行解釋并與之探討。“你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的接受能力如何？”客戶(hù)經(jīng)理問(wèn)。“沒(méi)有問(wèn)題，很好。”客戶(hù)滿(mǎn)懷自信地回答。“你以前做過(guò)哪類(lèi)的投資？”客戶(hù)經(jīng)理并不能完全“輕信”客戶(hù)對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的判斷。客戶(hù)想了想，猶豫地說(shuō)：“好像沒(méi)有。”這時(shí)客戶(hù)經(jīng)理就會(huì)對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有一個(gè)謹(jǐn)慎的初步的判斷，這位先生也許性格比較豪爽，但是由于沒(méi)有任何投資經(jīng)歷，他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也許并沒(méi)有他自己認(rèn)為的那么高。客戶(hù)可以對(duì)自己非常自信，但是客戶(hù)經(jīng)理需要對(duì)這種自信把關(guān)。
介紹、解釋、選擇，根據(jù)客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)選擇相應(yīng)的理財(cái)工具之后，個(gè)人理財(cái)服務(wù)初始階段的一個(gè)重要環(huán)節(jié)算是順利通過(guò)了。接著，便是客戶(hù)與銀行之間簽訂理財(cái)合同。
“以客戶(hù)為中心”是浦發(fā)銀行對(duì)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的定位。根據(jù)目標(biāo)群體的需求發(fā)展，企劃部會(huì)不定期地設(shè)計(jì)、推出新的理財(cái)產(chǎn)品。而目前各浦發(fā)支行還根據(jù)各自客戶(hù)不同的需要開(kāi)發(fā)出不同的“附加服務(wù)”，比如在機(jī)場(chǎng)候機(jī)時(shí)，浦發(fā)銀行的VIP客戶(hù)就可以進(jìn)入貴賓室等候。各個(gè)支行的服務(wù)類(lèi)型各不相同，他們依據(jù)自身?xiàng)l件為客戶(hù)做一些力所能及的事情。
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