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建設銀行：金融保姆
上海銀城東路201號的中國建設銀行大樓是矗立在陸家嘴金融建筑群中的一幢，在這座大樓的40層，有一個目前中國唯一的建設銀行“財富管理中心”。
走進大堂，左手有一條專門的貴賓通道。如果沒有保安刷卡，連建行的工作人員也無法獨自乘坐財富管理中心的專用電梯上行。專用電梯直達40層。走出電梯門，即是顯眼的“財富管理中心”標志，往左，橫著一條長長走廊，沿走廊并排的是貴賓接待室和理財師的辦公室，貴賓接待室分別以英文字母標示。深褐色書柜、敦實的沙發(fā)椅、咖啡機、報刊架——這些設施之間都保持了很大空間，坐在這里，便心情舒暢；站在窗前，便可俯瞰陸家嘴。
從“財富管理中心”成立伊始，建設銀行上海分行各支行即與中心建起通暢的貴賓客戶渠道。各支行的客戶，若有貴賓理財服務的需要，就可以通過支行同財富管理中心聯(lián)系。理財師與客戶之間經(jīng)過幾次電話交流之后，雙方會安排時間見面。“我們會安排專車接送，或者客戶自己會開車來。”理財師介紹說。客戶到達時，理財師會等候在銀行大堂，然后引領客戶由專用電梯至財富管理中心。大部分客戶并不十分清楚自己的理財目標，需要理財師耐心的說明和講解，在互相溝通的過程中，理財師也會從一些已有相當理財經(jīng)驗的客戶那里學到新東西。“我們就好像客戶的金融保姆。”理財師這樣稱呼自己。由“管理財富”，理財師們漸漸接近了客戶的生活，“有一次，我的客戶打電話問我關于電腦的一個問題，他不知道怎么操作一個軟件。”
平時一般的接待都在貴賓接待室，當理財師與客戶雙方達成共識之后，他們會在理財師的辦公室里制訂理財方案，最終簽訂協(xié)議。許多客戶會在不同的銀行接受貴賓理財服務，在整個過程中，他們會進行比較，也會對理財師提出各種建議和意見。按照銀行的規(guī)定，理財師的工作通過客戶對他們的服務滿意度來評判。翻開建設銀行專為貴賓客戶制作的“財富管理中心介紹畫冊”，便是行長張恩照的題字“您的需求，我的追求”。
匯豐：全球聯(lián)網(wǎng) 貼身管理
同樣面對逐漸成熟的個人理財觀念，以及日益增長的客戶需求，匯豐銀行把它的“卓越理財”定位在國際化和全面的個人金融服務上。
2002年8月， 匯豐在中國內地的首個“卓越理財”中心正式開業(yè)，加入?yún)R豐在30個國家和地區(qū)160個卓越理財中心網(wǎng)絡。現(xiàn)在，匯豐在中國的每間分行均設有卓越理財中心或專柜，使客戶能夠享受到個性化理財空間和優(yōu)惠。
如今，只要同一客戶號碼下的月均存款總額達到5萬美元，就可以成為匯豐“卓越理財”客戶。匯豐在進行個人理財業(yè)務時，是為客戶提供“一對一”的專屬服務。分析一段時期內的經(jīng)濟形勢供客戶參考，提出專業(yè)意見，也是客戶經(jīng)理對于客戶的必要工作。除了提供理財產(chǎn)品進行個人理財之外，服務內容還包括樓宇按揭貸款以及特有商戶優(yōu)惠和客戶活動。客戶可以從客戶經(jīng)理那里獲得稅務策劃、經(jīng)濟研究、資本市場等專業(yè)咨詢。
在平時的娛樂生活中，銀行還為“卓越理財”的客戶提供預定本地體育盛事、音樂會、舞臺劇、高爾夫球場的票券，預定機位、住宿、汽車等服務。如果銀行的個人理財簽約客戶移往國外開展新的生活或者工作，匯豐可以根據(jù)其全球77個國家和地區(qū)的近1萬個分支機構組成的環(huán)球支援網(wǎng)絡，為客戶及時調整理財目標和方案，以能夠配合客戶在國外的理財需求。
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