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　　文/王禮 編輯/劉洋

　　這些“談話”傳遞出來的熱情、樂觀、積極和負責任的人生態度和職業觀、使命感，讓人回味無窮、倍感振奮，對在當前“經濟新常態”下迷茫、彷徨的銀行人不無啟示和教益。

　　歷史上著名的“爐邊談話”發生在上世紀三十年代世界經濟大蕭條時期，指時任美國總統的富蘭克林?羅斯福利用大眾傳播手段進行的政治性公關活動。不知是有意還是無意，在2008年前后的世界金融危機中，富國銀行董事長約翰?斯坦普在一年一度的年報致辭中，除了向投資者匯報富國的經營業績之外，還拿出了相當的篇幅闡述了他在經濟困難時期對經濟形勢的認識、把握、信心以及富國銀行的不懈努力和體現的社會責任感，讀起來也像是銀行家和投資者以及社會公眾進行的一場場“爐邊談話”。

　　回望歷史，富國銀行一直有董事長直接在年報致辭中向股東及投資者詳細闡述企業業績、使命及愿景的傳統，這些“談話”傳遞出來的熱情、樂觀、積極和負責任的人生態度和職業觀、使命感，讓人回味無窮、倍感振奮，對于在當前“經濟新常態”下迷茫、彷徨的銀行人不無啟示和教益。

　　信心比黃金更重要

　　2009年初，在金融危機過去不遠，余波仍然未了的艱困時刻，面對巨大的不確定性，富國銀行董事長約翰?斯坦普認識到：“信心比黃金更重要！”在他的致辭中，開宗明義，首提信心的重要性。

　　“在市場面臨著巨大的不確定性考驗的時候,我們比以往任何時候都更為堅定；在市場需要考驗我們信心的時候,我們比以往任何時候都更加充滿信心。信心來自于我們的愿景，來自于我們的價值觀，來自于我們的優秀員工，他們知道如何滿足所有客戶的金融需求，幫助客戶獲得財務成功。在這個繼往開來的節點，讓我們重申讓富國銀行躋身世界上最強大金融服務公司之列，并獲得美國銀行業最高的信用評級的誓言：我們將繼續為我們的員工、客戶、社區和股東竭盡全力、全心付出。我們對明天滿懷信心：和你在一起,我們可以走得更遠！”。

　　在致辭的結尾部分，他專門用一節來闡述他對國家的信心:

　　 新的一年：我們相信美國！

　　 如果你是一位悲觀主義者，能找到很多的佐證來告訴自己：對于美國的經濟和美國金融業來說，2009年將是非常困難的一年。房價下跌、全國房產長達九個月的未售庫存、高失業率、可支配收入的減少，加上紛至沓來的企業倒閉浪潮……在這種形勢下，銀行的貸款業務會繼續承受高壓。在房地產市場企穩以前，信貸質量會繼續下降，貸款核銷會繼續增加。在房價止跌之前，貸款損失（含房產凈值貸款）會繼續高于正常年份。

　　 不管2009年的經濟和市場情況如何，我們依然要專注于我們的愿景，做正確的事情。現在，人們比任何情況下更需要一個安全、可信賴、合格的財務顧問相伴，幫助他們在房產、教育、創業和退休生活等方面規劃和實現財務目標。

　　 盡管2008年傷痕累累，但我們依然相信美國人民的精神、真誠、職業道德、創造力和適應能力。我們相信美國的市場自由化制度，也堅持國家利益第一，銀行利益第二。我們還是永遠的樂觀主義者。從亞特蘭大到安克雷奇，從加爾維斯頓到華爾街，我們相信每個社區的經濟潛力，我們相信美國依舊是世界自由、民主和經濟機會的燈塔；相信美國比任何其他一個國家更能從錯誤中學習，從經濟衰退中奮起。迄今，美國仍然是全球科技、制造和服務的先驅，仍然是GDP遙遙領先的全球領袖，仍然是國家購買力的全球領袖，仍然是投資創業的最佳場所。

　　 只需要問問你的祖父母或者讀一讀他們的傳記，就能知道我們的國家和我們的前輩經歷過比我們今天更加嚴峻的挑戰。我的父母在大蕭條時期正值童年，他們在明尼蘇達州中部的一個農場努力工作，歷盡艱辛，撫育大了我們11個孩子。他們教會了我們什么是生活中最重要的。我想只要信守我們的原則和決定，我們的國家就沒有理由不振興和繁榮。我們的公司比任何時候更需要和客戶同舟共濟，做對他們有利的事，就像過去近160年里，前后7代富國銀行人所做的那樣。

　　風雨同行

　　2010年，面對危機后的百業凋敝，約翰?斯坦普以銀行家“借傘”巧妙諷喻，闡述富國銀行與客戶風雨同行、共濟時艱的理念，他的話富含哲理，感染力非常強：

　　我聽人們說，銀行家不再貸款了，就像那句老話說的：銀行家晴天借傘給你，下雨天收回去。但我敢保證：哪個銀行家如果只是在晴天做生意，雨天就關門停業的話，下次下雨天，就可以看到很多人會離開這家銀行，順著大街去找另一個風雨無阻的銀行家。今天，美國的經濟狀況就堪比下雨天，我們要忠誠于那些經過時間考驗的忠實于我們的客戶。

　　當然，我們無法讓每一名客戶都滿意，我們也會犯錯誤。而且，本來就有一些貸款是不能做的，我們盡量不會去貸款給那些不能展現有按期還款能力的人。對于那些需要貸款并符合貸款條件的人，我們會持續貸款給他們。即使是那些一直持懷疑態度的客戶，我們也會再多看一眼，再審視一番，以確保富國銀行對這些個人客戶和公司客戶做出正確的貸款決定。如果經濟狀況好轉，壞賬率下降，2010年，我們希望對小企業貸款增長25%，貸款余額增加160億美元。

　　2010年，我們最大的挑戰是積極主動地找到更多的客戶，這些客戶不僅需要融資，而且需要我們提供財務顧問服務，并和富國銀行建立起終生合作的關系。今天，信貸的獲取并不困難，用足授信額度的貸款客戶少之又少，自我從業以來，還極少遇到這種情況。為此，我們聘請了幾百名信貸客戶經理走上大街，去盡可能發現更多更好的貸款項目。

　　彎道超車

　　2011年，富國銀行走出困境，并且在這場危機中“彎道超車”，不僅通過對美聯銀行的收購實現了經營范圍橫跨東、西海岸，完成了從區域性銀行向全國性銀行的“華麗轉身”，而且在歷經風雨洗禮之后，綜合實力和資本市場大幅躍升，逐步邁向了問鼎全球金融市場的“快車道”。約翰?斯坦普變得更加躊躇滿志，有了更加高遠的目標和強烈的使命感。

　　隨著世界平穩地度過全球經濟衰退，客戶和社區需要從他們的金融服務商那里得到更多支持,他們需要更全面的財務解決方案。在巨大的財務不確定性風暴影響下，他們需要依靠金融機構的“導航”，才能通向平靜的水域。客戶比以往任何時候都需要一個安全、可靠、合格的金融機構幫助他們購置房產、支付孩子學費、投資興業、儲蓄養老等。社區需要一個能夠幫助他們獲得財務成功的朋友，需要更全面的客戶關系，其內涵遠不止杰出的服務和實用的產品那么簡單。客戶既然選擇了富國銀行，我們希望他們能對這個決定感到自豪，他們愿意委托給我們更多的業務，我們就應對這種友誼作出回報。所以，我們要建立長期關系，努力創造更多的機會來服務我們的客戶和社區，這就是我們與客戶站在一起，“創造新世紀”的故事。

　　在熱情洋溢、激情滿懷地闡述了富國銀行的遠大抱負之后，約翰?斯坦普談到了他對美國經濟的認識和分析。銀行家談經濟，觀點鮮明而務實！

　　要想實現美國經濟的增長，有三個重點。首先是創造良好的就業機會，第二是創造良好的就業機會，第三還是創造良好的就業機會。負向的房屋凈值,低迷的住房價格和抵押貸款止贖不是我們經濟蕭條的原因，而是房主丟失就業機會的結果。34年前，我的第一份工作是銀行貸款催收人。回溯過去,當借款人沒有按時還款,原因通常是離婚、親人死亡、大病醫療，以及最為主要的原因：失業。今天的情況并無不同，只要有足夠的能力，每一個美國人都想按時支付自己的賬單。

　　去年，美國經濟緩慢復蘇，增加了一百萬個就業崗位,但這對龐大的失業者隊伍來說，仍是杯水車薪。我們竭盡全力告訴我們信譽良好的企業客戶:我們可以提供更多的信貸。我們的許多小型企業和商業客戶有足夠的現金和資源去重新雇用和擴大生產,但是他們猶豫不定，主要是考慮到立法和監管環境、客戶消費習慣、政府債務方面的種種問題和變數。這些問題讓小企業主、企業家、投資者和消費者感到困擾和無助。政府需要和私人企業站在一起，通過嚴肅財經紀律和促進經濟機會來緩解這種不確定性。

　　風暴過后，終見彩虹

　　2014年，約翰?斯坦普回顧了富國銀行在08年金融危機前后乃至創立160多年以來的歷史進程，并揭示了其長盛不衰、歷經各個經濟周期考驗不斷發展壯大的成功訣竅：“正確的人、正確的市場、正確的商業模式”，他著重講到了“在實體經濟中服務客戶”，這是對我國銀行監管部門不斷呼吁和號召銀行業服務實體經濟最好的“現身說法”。 他在給股東的信中說：

　　什么是實體經濟?實體經濟就是首次購房者打算買房，就是會計人員經常去辦理存錢，就是獸醫看到她的業務在增長，也可以是一家大公司——如美國最大的種植企業或供應商之一的某家族企業，獲得了更多的融資機會。

　　富國銀行銀行的麥蒂?韋伯,具有農業學科的教育背景，他天天與福勒包裝有限公司這樣的企業并肩工作，參與他們的產品和服務，為他們提供從授信額度到財務管理的廣泛服務。福勒包裝有限公司的合伙人丹尼斯?帕拉格林說,“富國銀行做到了。他們理解我們的世界，理解我們的具體需求和挑戰。富國銀行展現了它致力于農業發展的承諾，它有足夠的人員和能力來做正確的事情；對韋伯和所有富國銀行人而言,這意味著與客戶建立深度關系,理解和服務客戶的需要,并幫助他們獲得財務上的成功。

　　眼下，包括富國在內的銀行業，正處在通過發展實體經濟來提供新的工作機會、支持業務增長和改善個體經濟狀況的最好時機。這意味著保證存款安全、貸款穩當公平，幫助大學生支付學費，幫助客戶做好財務規劃，提供生意啟動資金，投資社區等。也意味著作為合作伙伴，銀行要通過提供支票賬戶、汽車貸款、財富管理和投行服務，幫助客戶樹立信心。

　　在這些年的成長過程中，富國始終沒有丟掉根本——無論何時、何地、以何種方式，為客戶提供產品和服務。即使發展觸角延伸全球，富國也沒有丟掉賴以發展的根本，那就是做大眾業務的提供者，這為富國的持續發展奠定了基礎。

　　作者簡介：王禮，博士研究生，現任職于長沙銀行。《富國之道——富國銀行寫給股東的信》一書譯者。文中引言來自該書。