票選好銀行：由新浪網(wǎng)主辦的“2015銀行業(yè)發(fā)展論壇”定于7月9日在京舉行。作為年度盛會的重頭戲，“第三屆銀行綜合評選”正火熱進(jìn)行中，歡迎投票！[參會報名]

　　王儒林

　　 當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)正進(jìn)入新的發(fā)展時期，地方政府和金融機(jī)構(gòu)必須深刻理解新常態(tài)下金融業(yè)發(fā)展的新變化，充分認(rèn)清金融服務(wù)和金融消費(fèi)的巨大發(fā)展空間，緊緊抓住資本市場注冊制改革等契機(jī)，順應(yīng)大數(shù)據(jù)時代帶來的金融網(wǎng)絡(luò)化和網(wǎng)絡(luò)金融化的發(fā)展變化，不斷創(chuàng)新金融新業(yè)態(tài)、新模式，充分挖掘山西省金融領(lǐng)域的內(nèi)生動力和發(fā)展?jié)摿Γ瑐鞒袝x商金融血脈，提升金融對山西省經(jīng)濟(jì)的支撐作用。

　　金融興則經(jīng)濟(jì)興

　　金融振興是解決企業(yè)資金短缺和應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行的迫切需要。融資供求矛盾在經(jīng)濟(jì)下行的時候表現(xiàn)得更加突出。山西是一個典型的資源型經(jīng)濟(jì)省份，煤基型產(chǎn)業(yè)工業(yè)增加值占全省工業(yè)增加值的80%以上。相應(yīng)地，山西省的金融業(yè)，不論是銀行信貸還是直接融資，其服務(wù)重點(diǎn)長期以來都是煤基產(chǎn)業(yè)。今年第一季度，山西省規(guī)模以上工業(yè)增加值-2.9%，而在經(jīng)濟(jì)總量中所占比重較大的煤炭、焦炭、電力、冶金、化工、建材這六大行業(yè)增加值都明顯下降。這主要受產(chǎn)品價格持續(xù)下降的影響，產(chǎn)品價格的大幅度下降，導(dǎo)致企業(yè)存貨增加、應(yīng)收賬款增加、財務(wù)費(fèi)用增加，現(xiàn)金流減少，盈利減少，甚至出現(xiàn)虧損，企業(yè)對銀行貸款的需求急劇上升。同時，轉(zhuǎn)型、新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也亟需注入新鮮的資金血液。與實體經(jīng)濟(jì)融資需求形成強(qiáng)烈反差的是，山西省融資難的問題十分突出。特別是中小微企業(yè)、民營企業(yè)不僅融資難，而且融資貴。中小微企業(yè)信用等級低，獲得銀行貸款難，不得不求助于抵押貸款公司，除利息外還要支付抵押擔(dān)保費(fèi)用，一般合計支付15%～20%的年利率；即使是政策性擔(dān)保貸款，也要支付高于銀行信用貸款1倍以上的利率；民間借貸成本更高達(dá)20%～30%。如此高的融資成本，已使企業(yè)不堪重負(fù)。它們當(dāng)中不乏一些優(yōu)秀企業(yè)，產(chǎn)品還供不應(yīng)求，但也面臨資金周轉(zhuǎn)困難，并產(chǎn)生連鎖負(fù)面反應(yīng)。破解企業(yè)資金難題、遏制經(jīng)濟(jì)下行，迫切需要金融機(jī)構(gòu)輸血給力。

　　山西省金融業(yè)自身也迫切需要發(fā)展壯大。經(jīng)過多年發(fā)展，山西省已經(jīng)初步形成了銀行、證券、期貨、保險、信托、產(chǎn)權(quán)交易等各業(yè)并舉、功能基本完備的金融體系，金融總資產(chǎn)達(dá)到3.4萬億元。今年第一季度，山西省銀行業(yè)表內(nèi)、表外、債券和股票融資這四項全線飄紅，共實現(xiàn)融資1641億元，同比多增377億元，在全國社會融資總量同比少增9000億元的情況下，取得這樣的成績難能可貴。但我們也要清醒地看到當(dāng)前山西省金融業(yè)發(fā)展存在的困難和問題。一是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展嚴(yán)重滯后于全國及中部六省的整體水平。二是金融形勢嚴(yán)峻，金融風(fēng)險不容忽視。三是資本市場發(fā)展滯后。目前，山西省僅有上市企業(yè)36家，在中部六省排第五位。企業(yè)上市后的再融資能力也很差，有10家企業(yè)上市后就從未再融資。省內(nèi)上市公司資源外流嚴(yán)重，已經(jīng)有5家上市公司控股權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，另外還有幾家上市公司也經(jīng)營不善。多層次資本市場的要素構(gòu)件不全，期貨、資產(chǎn)交易、產(chǎn)權(quán)交易等市場發(fā)展不充分，與金融服務(wù)配套的法律、會計等中介機(jī)構(gòu)服務(wù)能力薄弱。四是金融體系不完善，地方金融發(fā)展緩慢。金融資產(chǎn)總量不大，傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)仍然占主導(dǎo)地位，金融工具偏少，同質(zhì)化經(jīng)營嚴(yán)重，缺乏特色和規(guī)模效應(yīng)。地方保險業(yè)、融資租賃等尚處于起步階段，私募基金產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢，擔(dān)保公司規(guī)模小，金融孤島問題嚴(yán)重，沒有形成聚合優(yōu)勢。五是金融環(huán)境差，金融觀念落后。相當(dāng)一部分領(lǐng)導(dǎo)干部缺乏現(xiàn)代金融知識，不善運(yùn)用現(xiàn)代金融工具。在調(diào)研當(dāng)中，我明顯地感到，各級領(lǐng)導(dǎo)和企業(yè)更多的是強(qiáng)調(diào)金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的輸血作用，忽視增強(qiáng)金融業(yè)自身的造血功能，沒有把它作為一個重要的產(chǎn)業(yè)來培育。　

　　著力解決制約金融振興的突出問題

　　在看到上述問題的同時，我們也不能忽視山西省金融業(yè)發(fā)展的巨大潛力。近年來，山西省金融業(yè)也有不少亮點(diǎn)，直接融資增速全國領(lǐng)先、社會融資結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化、縣域城鎮(zhèn)化建設(shè)基金試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)眾籌開始試水、金融扶貧初見成效。今年第一季度末，山西省“存貸差”高達(dá)8000多億元，企業(yè)控股股東擁有的上市公司市值3600多億元，這都是山西省現(xiàn)實的流動性。金融機(jī)構(gòu)也是企業(yè)，是山西經(jīng)濟(jì)的一個重要組成部分。振興山西金融，需要從實際出發(fā)，做好以下八個方面的工作。

　　積極應(yīng)對和處置各類金融風(fēng)險

　　一是加快處置在全國影響較大的三起金融風(fēng)險。近年來，山西省相繼發(fā)生了聯(lián)盛、海鑫、中誠信托三起金融風(fēng)險，在全國影響很大，引起中央領(lǐng)導(dǎo)高度重視。這些風(fēng)險拖得越久，帶來的問題就越復(fù)雜，后果就越嚴(yán)重。省市相關(guān)部門和負(fù)責(zé)人要盡快徹查金融風(fēng)險的癥結(jié)，該補(bǔ)償?shù)难a(bǔ)償，該清退的清退，同時要依法追究當(dāng)事人的責(zé)任。只有把這些重大金融風(fēng)險處理好，才能形成良好的金融生態(tài)，恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)對我們山西的信心。

　　二是切實化解銀行不良貸款風(fēng)險隱患。當(dāng)前，山西省銀行不良貸款率居高不下，信托計劃風(fēng)險與銀行信用風(fēng)險交叉感染，進(jìn)一步危及經(jīng)濟(jì)金融安全。對這個問題，各級領(lǐng)導(dǎo)都必須引起高度重視，絕不能認(rèn)為只是銀行的事。地方政府是金融風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，對當(dāng)?shù)夭涣硷L(fēng)險情況要牽頭梳理：既要了解總量，又要了解個案；既要摸清引起不良貸款高發(fā)的原因，又要協(xié)調(diào)銀行和企業(yè)提出處置具體措施。只有把全省的不良貸款率降下來，金融環(huán)境才會有根本性改善。

　　三是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)要共渡難關(guān)。當(dāng)前，全省經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重下滑，不論是國有企業(yè)還是民營企業(yè)，都在多種矛盾和困難中艱難前行。企業(yè)面臨的最大問題之一就是融資難，普遍反映銀行抽貸限貸，續(xù)貸困難。這與企業(yè)自身條件差、擔(dān)保抵押不具備條件等因素有關(guān)。但是，也確實存在銀行惜貸問題。企業(yè)的流動性得不到保障，必然會加劇不良貸款產(chǎn)生。據(jù)調(diào)查，目前潛在的存量風(fēng)險，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于已經(jīng)暴露的風(fēng)險，一旦處置不好，銀企關(guān)系勢必陷入惡性循環(huán)，甚至?xí)�出現(xiàn)企業(yè)倒閉、銀行貸款血本無歸。從這個意義上說，銀企就是一個命運(yùn)共同體，一榮俱榮，一敗俱敗。在此，我還是強(qiáng)調(diào)那句老話：要在發(fā)展中防范化解風(fēng)險，要通過及時輸送“新鮮血液”來挽救“小病”的企業(yè)，讓它們康復(fù)起來，使生產(chǎn)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，最終實現(xiàn)資金良性循環(huán)。希望金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮主觀能動性，通過清收和回收再貸、貸款重組、貸款并購、貸款搭橋、貸款接續(xù)、利率還原、信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)和引進(jìn)股權(quán)投資等方式，分門別類化解不良貸款風(fēng)險，千方百計盤活低效信貸資源。同時，也希望銀行加大不良資產(chǎn)核銷，四大資產(chǎn)管理公司要充分發(fā)揮作用，省內(nèi)的資產(chǎn)管理公司也要加快組建起來，要鼓勵采用市場化手段，多渠道、批量化處置不良資產(chǎn)，盤活企業(yè)。各級政府要高度關(guān)注企業(yè)的運(yùn)行，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險提前預(yù)警，第一時間跟進(jìn)措施，嚴(yán)控新生不良。總之，銀行與企業(yè)要齊心協(xié)力，抱團(tuán)取暖，同舟共濟(jì)，渡過難關(guān)。

　　全面加強(qiáng)信用體系建設(shè)

　　信用是金融之本，沒有信用就沒有金融。山西的誠信文化源遠(yuǎn)流長，當(dāng)年晉商成為十大商幫之首，貨通天下、匯通天下，馳騁商界500年，靠的就是信用。1888年，英國匯豐銀行一位經(jīng)理對山西票號和錢莊經(jīng)營者的誠實態(tài)度大加贊賞，他感嘆地說：25年來，匯豐銀行與上海的晉商等作了許多大宗交易，數(shù)目達(dá)幾億兩白銀，但是從沒有遇到一個騙人的山西商人。《清朝文獻(xiàn)通考》對山西票號如此評價：“山右巨商，所立票號，法至精密，人尤敦樸，信用最著。”晉商誠實守信的傳統(tǒng)，是我們山西寶貴的精神財富。與歷史上的晉商相比，我們不得不痛心地承認(rèn)，這些年我們在誠信上出了問題，重塑山西誠信新形象迫在眉睫。

　　一要綜合施策加強(qiáng)“誠信山西”建設(shè)。要完善信用體系要素，整合政府各部門和金融系統(tǒng)的信息資源，建立統(tǒng)一的社會信息平臺。盡快建成全省社會信用法規(guī)制度和標(biāo)準(zhǔn)體系，形成互聯(lián)共享、內(nèi)容全面的公共信用信息系統(tǒng)。

　　二要著力解決不誠不信的突出問題。今年“兩會”期間，我們安排省金融辦全面排查駐晉金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中的困難和問題，金融辦一共梳理出108個突出問題，它們大多數(shù)與山西的信用環(huán)境有關(guān)。解決這些問題是重塑山西誠信的重要抓手，我們必須以“三嚴(yán)三實”的作風(fēng)，務(wù)必做到件件有回音、事事有著落。

　　三要完善信用獎懲機(jī)制。對信用記錄良好的企業(yè)和個人，有關(guān)部門要在市場監(jiān)管、政府采購、稅費(fèi)繳納等方面給予政策性鼓勵，金融機(jī)構(gòu)在授信額度、付款方式等方面給予優(yōu)惠或便利。對那些無視誠信、惡意逃廢債務(wù)的企業(yè)和個人，要加大懲處力度，要在全社會形成守信者人人都贊揚(yáng)、失信者處處受制約的局面，努力營造誠信為榮、失信為恥的氛圍。

　　四要通過做大做強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)、發(fā)揮政府資金的風(fēng)險補(bǔ)償作用等措施，提升增信能力。

　　不斷拓寬融資主渠道

　　一是充分發(fā)揮銀行融資作用。2013年、2014年和今年第一季度，在山西省社會融資總規(guī)模中，銀行貸款和表外融資占社會融資的77%、68%、65%，這就可以看出，銀行信貸依然是全省融資的主渠道。今后，我們要進(jìn)一步創(chuàng)造條件，鼓勵和支持駐晉金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)擴(kuò)大融資規(guī)模。今年3月2日，我們在北京與部分大型商業(yè)銀行舉行了座談會；近期又與國家開發(fā)銀行進(jìn)行接洽，商定圍繞山西省“六大發(fā)展”戰(zhàn)略提供大額和低成本資金支持。有關(guān)部門要一一對接項目，做好增信工作，積極爭取各家金融機(jī)構(gòu)特別是總部對山西的融資支持，抓好資金落地。

　　二是充分發(fā)揮政府融資平臺的作用。總體而言，山西省的負(fù)債總量不大，風(fēng)險可控，還有很大融資空間。今后要規(guī)范改造現(xiàn)有平臺，搭建新的融資平臺，確保棚戶區(qū)、“城中村”改造，鐵路、公路、水利等基礎(chǔ)設(shè)施，采煤沉陷區(qū)治理、人居環(huán)境改善等項目具備統(tǒng)貸統(tǒng)還能力，更好地發(fā)揮政策性、開發(fā)性金融的作用。同時，通過相應(yīng)的政府融資平臺，積極支持商業(yè)銀行利用好信托、理財、融資租賃等創(chuàng)新產(chǎn)品，進(jìn)一步支持企業(yè)和全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　加快多層次資本市場發(fā)展

　　強(qiáng)大的資本市場是推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的“加速器”。實現(xiàn)山西金融振興，最大的短板在資本市場，最大的潛力也在資本市場。山西省是煤炭資源大省，2013年以前的10年，由于煤炭價格持續(xù)上漲，很多企業(yè)不缺錢，銀行追著放貸款。企業(yè)利用資本市場融資積極性不高，很少引進(jìn)股權(quán)投資。龐大的銀行貸款規(guī)模，造成企業(yè)沉重的財務(wù)負(fù)擔(dān)，一旦遭遇經(jīng)濟(jì)下行壓力，融資結(jié)構(gòu)不合理的短板就充分顯露出來了。而通過資本市場募集的資金，相當(dāng)一部分是權(quán)益類資產(chǎn)，比如新股發(fā)行、增發(fā)股票、兼并重組、私募基金投資等，無需還本付息，有利于企業(yè)財務(wù)狀況進(jìn)入良性發(fā)展軌道，進(jìn)一步擴(kuò)大融資能力。此外，股權(quán)不僅能融資，還能融智，用股權(quán)激勵的方式，對優(yōu)秀管理人才和技術(shù)人才進(jìn)行獎勵，這就是業(yè)內(nèi)常說的所謂“金手銬”。因此，我們要抓住當(dāng)前資本市場繁榮的有利時機(jī)，加快多層次資本市場發(fā)展，擴(kuò)大直接融資比例，努力把短板補(bǔ)長。

　　一是要把培育企業(yè)上市列入重要議事日程。要成立專門機(jī)構(gòu)，實施企業(yè)上市培育工程，健全完善企業(yè)上市后備資源庫，特別是要從戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和重大轉(zhuǎn)型行業(yè)中，篩選和支持實力強(qiáng)、成長性好的優(yōu)秀企業(yè)上市融資。要建立企業(yè)上市綠色通道，綜合利用財政、稅務(wù)、土地、工商等行政手段，加快對企業(yè)的上市培育。要制定專項政策，對通過掛牌上市或眾籌平臺等渠道實現(xiàn)融資的企業(yè)進(jìn)行獎勵。

　　二是著力提升上市公司質(zhì)量。要不斷向上市公司注入優(yōu)良資產(chǎn)，提升企業(yè)資產(chǎn)價值和流動性，增強(qiáng)企業(yè)的再融資能力，實現(xiàn)企業(yè)價值最大化。上市企業(yè)和集團(tuán)公司必須克服絕對控股的思維，決策層和管理層要把利用股票市場作為經(jīng)營企業(yè)的重要組成部分，在資本市場的“過山車”中學(xué)會套期保值。要鼓勵上市企業(yè)通過公開增發(fā)、定向增發(fā)、配股和股權(quán)質(zhì)押融資等方式，提高利用資本市場配置資源的效率和水平。

　　三是繼續(xù)擴(kuò)大債券融資。在通過發(fā)行各類債券直接融資方面，山西企業(yè)的發(fā)展勢頭不錯，特別是通過銀行間市場交易商協(xié)會各類融資工具實現(xiàn)的融資，近年來一直穩(wěn)居中部第一、全國第七八位。各級政府要有組織地加強(qiáng)對企業(yè)利用新型金融工具的輔導(dǎo)，引導(dǎo)企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、超短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)、企業(yè)債、公司債、中小企業(yè)私募債等方式，擴(kuò)大直接融資。要創(chuàng)新債權(quán)融資方式，探索推廣并購債、債貸組合、可續(xù)期債券、項目收益票據(jù)等債券創(chuàng)新品種。要進(jìn)一步加強(qiáng)與國家有關(guān)部委的聯(lián)系，積極爭取地方政府債券發(fā)行試點(diǎn)。

　　四是加快山西股權(quán)交易中心建設(shè)。股權(quán)交易中心這個平臺很重要，是多層次資本市場的“第四板”，作用發(fā)揮好了，還可以向“新三板”轉(zhuǎn)板。就山西的情況來看，目前這個平臺的作用尚未充分發(fā)揮。今后要加速人才引進(jìn)，加大改革力度，按照市場化原則，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品，引導(dǎo)信貸類產(chǎn)品、小貸類產(chǎn)品、私募股權(quán)進(jìn)入平臺交易，推進(jìn)資產(chǎn)證券化，切實發(fā)揮融資平臺作用。

　　五是加快各類要素市場建設(shè)。山西省與資本市場配套的期貨、資產(chǎn)交易、產(chǎn)權(quán)交易市場發(fā)展比較緩慢，農(nóng)產(chǎn)品、大宗商品、知識產(chǎn)權(quán)等交易市場還沒起步，一些與金融市場配套的中介機(jī)構(gòu)實力不足，這些都是制約山西省多層次資本市場發(fā)展的重要因素。各級政府必須統(tǒng)籌規(guī)劃，加快全省金融服務(wù)平臺、中小企業(yè)金融服務(wù)中心、私募股權(quán)基金管理中心、眾籌融資平臺等基礎(chǔ)服務(wù)建設(shè)。要加快推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)、集體林權(quán)、金融資產(chǎn)等交易平臺建設(shè)。要加速資本、土地、技術(shù)、信息等要素的交易和融合。要利用好期貨市場功能，鼓勵企業(yè)穩(wěn)步開展套期保值業(yè)務(wù)，提升企業(yè)抗風(fēng)險能力。要加快中國（太原）煤炭交易中心建設(shè)，推動煤炭產(chǎn)地現(xiàn)貨交易向場外交易、期貨交易發(fā)展，構(gòu)建功能齊全、層次豐富的現(xiàn)代能源商品交易市場體系。積極推動商品場外衍生品交易試點(diǎn)，以煤炭品種起步，逐步開展焦炭、煤層氣、煤化工以及電力等能源商品場外交易。

　　六是充分利用民間資本。山西省民間資本充足，要向民間資本開放金融股權(quán)，支持民間資本參與山西省城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)的改制和設(shè)立。鼓勵民間資本參與設(shè)立融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、小額貸款公司、小額再貸款公司。大力培育互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺、私募股權(quán)基金、創(chuàng)業(yè)投資基金，引導(dǎo)民間資本有序進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)。通過這些辦法，從正道上把民間資本用好，這也是堵住非法集資、歪門邪道的有力措施。

　　七是充分利用好保險資金。保險資金具有投資期限長、資金量穩(wěn)定、成本較低的特點(diǎn)，是經(jīng)濟(jì)建設(shè)重要的資金來源。截至2015年5月，山西省累計利用保險資金412億元。目前，我國保險業(yè)正在以持續(xù)較高的速度發(fā)展，總資產(chǎn)和可運(yùn)用投資規(guī)模將不斷擴(kuò)大。我們要盡快完善保險資金投資山西建設(shè)的引進(jìn)機(jī)制。同時，還要做好用足中央財政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險的政策，設(shè)立地方人身保險法人機(jī)構(gòu)，推動商業(yè)保險與安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金配套改革，特別是用好信用保證保險的增信機(jī)制幫助企業(yè)融資，做好相關(guān)工作。

　　要深化地方金融改革和創(chuàng)新

　　近年來，山西省地方金融發(fā)展不斷壯大，多元化、多層次、覆蓋全省的金融體系已經(jīng)初步形成。但是，與發(fā)達(dá)省市相比，特別是與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求還有很大距離。我們必須深化改革，擴(kuò)大開放，加快地方金融發(fā)展。

　　一是大力引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)，壯大區(qū)域金融實力。要進(jìn)一步引進(jìn)全國性金融機(jī)構(gòu)在山西省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，爭取政策性銀行都能來山西設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。要引進(jìn)省外大型金融控股集團(tuán)、保險公司、證券公司、私募股權(quán)投資基金等金融機(jī)構(gòu)來山西開展業(yè)務(wù)。加強(qiáng)與京、津、滬等金融發(fā)達(dá)省市的金融交流合作，引進(jìn)金融產(chǎn)品，創(chuàng)新金融工具，提升金融服務(wù)水平。要積極吸引全國性金融機(jī)構(gòu)在山西設(shè)立后臺服務(wù)中心，建設(shè)功能完備的登記、托管、支付、結(jié)算、清算等系統(tǒng)，增強(qiáng)金融基礎(chǔ)服務(wù)能力。

　　二是加快農(nóng)信社改制。農(nóng)村信用社是服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，山西省110家農(nóng)村信用聯(lián)社管理著8400多億元資產(chǎn)，貸款余額近3600億元，在支持“三農(nóng)”發(fā)展中起到了重要作用。但是也要看到，農(nóng)信社包袱沉重，不良貸款居高不下，改制重生任務(wù)十分繁重。當(dāng)前，要把化解農(nóng)信社的風(fēng)險放在首位，緩釋風(fēng)險。一方面要加快消化不良貸款；另一方面要推進(jìn)農(nóng)信社改制成為農(nóng)村商業(yè)銀行，引進(jìn)新股東，完善法人治理，建立現(xiàn)代制度。前一段，我去潞城農(nóng)商行和堯都農(nóng)商行調(diào)研，這兩家銀行都是成功改制的典型，不僅消化了大量不良貸款，而且吸引了一大批民間資本，在內(nèi)部還建立了高效快捷的管理制度。堯都農(nóng)商行全系統(tǒng)不良貸款率只有0.7%，在太原的分支機(jī)構(gòu)不良貸款為零。實踐證明，賦予現(xiàn)代企業(yè)制度和市場化運(yùn)作機(jī)制，全面加強(qiáng)風(fēng)險管控，貼近市場，才是農(nóng)村信用社發(fā)展的根本出路。全省農(nóng)信社要以此為目標(biāo)，爭取用兩年時間，全面完成高風(fēng)險社處置，消化歷史包袱；用五年左右的時間，全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，使現(xiàn)代化經(jīng)營水平全面提升。農(nóng)村信用社改革改制不能離了“農(nóng)”字，要堅持這個原則，不能老想進(jìn)城“穿皮鞋”“戴禮帽”，不愿意“穿布鞋”“戴草帽”。

　　三是做大做強(qiáng)城市商業(yè)銀行。首先要做大晉商銀行。晉商銀行是山西省最大的城市商業(yè)銀行，但到今年第一季度其資產(chǎn)也只有1431億元，這個規(guī)模還太小，甚至可以說有負(fù)于“晉商銀行”這塊金字招牌。晉商銀行有著500年的輝煌，本身就是寶貴的無形資產(chǎn)。當(dāng)年，晉商的票號走出了國門，在歐洲都設(shè)立了分號，而我們今天的晉商銀行尚未走出“娘子關(guān)”。傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)占主導(dǎo)，金融工具少，缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃，這些都制約了晉商銀行的發(fā)展。現(xiàn)在銀行業(yè)不僅面臨著利率市場化的激烈競爭，還遭遇了互聯(lián)網(wǎng)金融的新挑戰(zhàn)，只有不斷開拓創(chuàng)新，才能生存發(fā)展。有關(guān)部門要認(rèn)真研究晉商銀行綜合化經(jīng)營模式，總的目標(biāo)是把晉商銀行改革辦成資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、服務(wù)高效、具有較強(qiáng)競爭力和影響力的現(xiàn)代化股份制銀行。其他幾個地市級城市商業(yè)銀行也要加快改制改造，加快發(fā)展壯大。

　　四是加快打造地方金融控股集團(tuán)。山西國信投資集團(tuán)金融牌照最全，涵蓋信托、證券、銀行、基金等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，管理資產(chǎn)達(dá)3253億元。但與東部發(fā)達(dá)地區(qū)的金融控股集團(tuán)相比，山西國信投資集團(tuán)自身規(guī)模偏小（資產(chǎn)只有415億元），內(nèi)部管理相對落后，集團(tuán)改制緩慢，還停留在有限公司的層面。下一步，要加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部管理，完善法人治理，加大改革力度，以資本為紐帶，激活旗下控股企業(yè)的活力，在強(qiáng)化金融控股集團(tuán)方面邁出實質(zhì)性步伐。

　　五是規(guī)范發(fā)展各類小型法人機(jī)構(gòu)。小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行等這類機(jī)構(gòu)雖然體量較小，但是作用很大，服務(wù)觸角可以延伸到其他機(jī)構(gòu)達(dá)不到的領(lǐng)域。現(xiàn)在山西省有576家小額貸款公司、230家融資擔(dān)保公司。當(dāng)前，山西省小貸公司發(fā)展整體良好，但在發(fā)展中也面臨許多困難，比如，不能享受與農(nóng)村信用社同等的稅率，各類稅費(fèi)、管理費(fèi)和成本費(fèi)加起來，推高了小貸公司的貸款價格。融資擔(dān)保公司也面臨著同樣的問題，而且普遍存在資本金少、人才缺乏的制約。對此，我們要盡快研究制定扶持小貸公司、融資擔(dān)保公司健康發(fā)展的政策，減輕其經(jīng)營負(fù)擔(dān)，進(jìn)一步發(fā)揮其支持實體經(jīng)濟(jì)的作用。

　　六是積極穩(wěn)妥發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”具有小額、快捷、便利的特點(diǎn)，是實現(xiàn)普惠金融的重要途徑。在這場金融變革中，我們山西不能落伍，要緊緊把握住市場的脈搏，積極穩(wěn)妥發(fā)展第三方支付、P2P貸款模式、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融。我們要通過互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺，為山西省中小微企業(yè)、為山西省的發(fā)展提供更多的融資渠道。不久前太原高新區(qū)成立高新普惠互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，在很短時間內(nèi)為7個項目實現(xiàn)了6800多萬元融資，其中包括給一家輕資產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行5000萬元股權(quán)債權(quán)融資，這家企業(yè)在此之前7年都拿不到銀行貸款，在互聯(lián)網(wǎng)平臺融資的第二天，就有3家銀行主動找上門要求授信。我們在鼓勵發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的同時，也必須加強(qiáng)監(jiān)管，有效防控非法集資、騙貸、卷款跑路等金融風(fēng)險問題。

　　培育合格的市場主體

　　合格市場主體是進(jìn)入金融市場的前提和基礎(chǔ)。山西省的很多企業(yè)正是因為缺乏這個基礎(chǔ)，被擋在了金融市場的門外。當(dāng)前，區(qū)域經(jīng)濟(jì)競爭激烈，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，我們要把培育發(fā)展合格市場主體作為金融振興、推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的重要抓手，多措并舉，全力構(gòu)建合格市場主體發(fā)展新格局。

　　一是加快國有企業(yè)的改制。黨的十八屆三中全會鼓勵企業(yè)實行混合所有制，一些競爭性行業(yè)可以讓民企來控股。實踐證明，在競爭性領(lǐng)域，混合所有制比國有獨(dú)資更能發(fā)揮國有資產(chǎn)效能，更能發(fā)揮國企保值增值作用。加快國企混合所有制改革，也是利用資本市場工具的重要內(nèi)容，對于山西省國有企業(yè)擺脫困境，搶抓機(jī)遇都有重要意義。

　　二是加快中小企業(yè)股份制改造。目前全省13.5萬戶中小企業(yè)中，完成股份制改造的只有500多戶，實際按股份制改造后規(guī)范運(yùn)行的企業(yè)不足400戶，企業(yè)普遍存在股權(quán)結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)營管理機(jī)制不健全、缺乏現(xiàn)代管理意識和有效自律機(jī)制等問題。對此，各級政府要明確中小企業(yè)股份制改造的主管部門，制定中小企業(yè)股份制改造規(guī)劃，制定專項優(yōu)惠政策鼓勵企業(yè)參與股改、掛牌上市融資，特別是在土地、稅收、補(bǔ)貼、確權(quán)等方面給予支持，積極培育合格市場主體。

　　積極改善融資服務(wù)

　　當(dāng)前，山西省經(jīng)濟(jì)下行壓力大，融資難、融資貴的問題不斷加劇，制約著企業(yè)的生存和發(fā)展，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)急企業(yè)之所急，想方設(shè)法改善金融服務(wù)，雪中送炭，加大力度支持實體經(jīng)濟(jì)。

　　一要切實幫助企業(yè)渡過難關(guān)。在近一個時期的調(diào)研中我們了解到，部分基本面良好、生產(chǎn)銷售正常的中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，一時難以償還到期貸款。對這一類企業(yè)，銀行如果能夠放寬不良率的容忍度，在困難中施以援手，及時續(xù)貸，它們可能就活下去了。市縣政府要主動監(jiān)測這些企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營，研究建立企業(yè)資金鏈應(yīng)急周轉(zhuǎn)保障基金，及時幫助企業(yè)搭橋還貸，接續(xù)新的貸款，還可以利用資本市場幫助企業(yè)拓寬融資渠道。

　　二要發(fā)揮好政策性融資擔(dān)保公司的作用。政策性融資擔(dān)保公司可以為企業(yè)提供低成本的增信服務(wù)。山西省目前有230家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，資本金183億元，平均資本金7949萬元，低于全國8100萬元的平均水平。各級政府要大力培育發(fā)展政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各級財政要舍得投入，通過政府注資、吸引社會資本等方式，每個縣至少要設(shè)立一家資本金不少于5000萬元的政策性融資擔(dān)保公司，每個市至少要有一家5億元以上的政策性金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)，省級層面要成立資本金不低于10億元的融資再擔(dān)保公司。這項工作縣級難度比較大，要善于通過股權(quán)多元化的辦法破解難題。要建立融資擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償基金，對形成擔(dān)保損失的擔(dān)保公司給予及時補(bǔ)貼，以調(diào)動政策性融資擔(dān)保公司的積極性。完善對政策性融資擔(dān)保公司的考核，取消對其盈利要求，制定損失分擔(dān)比例，降低擔(dān)保收費(fèi)，真正使政策性擔(dān)保成為中小企業(yè)的增信主力軍。

　　三要為中小企業(yè)提供綠色通道。要大力發(fā)展服務(wù)中小微企業(yè)的專營機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門對這些機(jī)構(gòu)要實行差異化監(jiān)管，切實提高貸款的審批和發(fā)放效率。要優(yōu)化信貸抵押登記制度，擴(kuò)大中小微企業(yè)抵押品范圍。要提高辦事效率，有的辦一個抵押確權(quán)要40多天時間，而發(fā)達(dá)省市辦理同樣的手續(xù)僅需要3～5天，有關(guān)部門要對照整改。

　　四要加快完善金融便民服務(wù)。金融服務(wù)不僅僅是貸款融資，還涉及存款儲蓄、提取、結(jié)算、理財?shù)龋�與老百姓生活息息相關(guān)。我們要不斷提高金融服務(wù)便利化、系列化水平。在改善民生、為百姓生活服務(wù)上下功夫。特別是隨著老齡社會的到來，金融機(jī)構(gòu)要關(guān)注老年特殊人群，為他們量身定制金融服務(wù)。

　　用足用活用好各類政策

　　近年來，國家相繼出臺了一系列支持實體經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展的財政金融政策。近期，國務(wù)院又接續(xù)出臺了有關(guān)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，鼓勵大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的金融措施。山西省也制定了相應(yīng)的配套政策和實施意見，現(xiàn)在的關(guān)鍵是要抓好落實。

　　一是積極對接中央金融政策。密切關(guān)注國務(wù)院和“一行三會”出臺的有關(guān)金融政策，關(guān)注和跟進(jìn)各大銀行推出的新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，加強(qiáng)對接，搶占先機(jī)，及早爭取對山西資金、規(guī)模、政策、創(chuàng)新、試點(diǎn)等方面的支持。

　　二是落實好有關(guān)企業(yè)的減負(fù)政策。當(dāng)前，對省政府前期出臺的66項企業(yè)減負(fù)政策，要逐項抓好落實。要清理各類不合理收費(fèi)項目，降低企業(yè)融資成本，切實讓企業(yè)感受到實惠。金融機(jī)構(gòu)也要切實為企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)。

　　三是優(yōu)化財政支出結(jié)構(gòu)。山西省財政不富裕，過的是緊日子，要在節(jié)儉的基礎(chǔ)上高度重視提高使用效益。財政資金盡可能不直接投資到項目和企業(yè)上，要適當(dāng)聚攏，形成拳頭，通過嫁接金融市場和金融工具發(fā)揮杠桿作用，引導(dǎo)更多社會資金投入實體經(jīng)濟(jì)。對于“三農(nóng)”和扶貧方面的資金，也不采取簡單的直補(bǔ)方式，要更多地通過貼息、擔(dān)保、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)龋瑸槿谫Y者增信。對半公益性的項目，財政資金要更多通過PPP模式進(jìn)行拼盤融資。對財政救災(zāi)資金，盡可能通過事前購買保險的方式，通過市場化解風(fēng)險。對財政資金發(fā)起設(shè)立的各類基金，財政主要發(fā)揮“劣后”作用，基金主要發(fā)揮引導(dǎo)作用，基金運(yùn)作要兼顧政府導(dǎo)向和市場化規(guī)則，使財政資金使用效率最大化。■

　　作者系山西省委書記

　　（責(zé)任編輯 張　林）