票選好銀行：由新浪網主辦的“2015銀行業(yè)發(fā)展論壇”定于7月9日在京舉行。作為年度盛會的重頭戲，“第三屆銀行綜合評選”正火熱進行中，歡迎投票！[參會報名]

　　新浪財經訊 5月30日消息，由《銀行家》雜志社、社科院金融研究所金融產品中心、互聯網金融千人會聯合主辦的“2015中國金融創(chuàng)新論壇暨中國金融創(chuàng)新獎頒獎典禮”今日在北京舉行。以下為金融創(chuàng)新獎頒獎嘉賓發(fā)言實錄：

　　《銀行家》雜志副主編歐明剛：

　　這次評獎活動，是該獎創(chuàng)設以來的第七次，體現的是2013年和2014年兩年中的銀行創(chuàng)新和互聯網金融的最新發(fā)展。與以往不同的是，有兩個明顯的變化，一是將銀行基于互聯網金融概念的創(chuàng)新單獨列出獎項。二是首次對互聯網金融企業(yè)進行評獎。盡管我們明白，這一行業(yè)仍然處在發(fā)展初期仍然還沒有完成定型，但我們更明白，作為專業(yè)媒體，我們不能無視這一行業(yè)的發(fā)展，需要站出來為之出點力，促進其健康可持續(xù)地發(fā)展。

　　評獎通知發(fā)出后，得到了有關銀行和互聯網金融企業(yè)的積極響應，共收到案例近700多份，來自全國120多家銀行和互聯網金融企業(yè)。雖然案例很多，但我們在評獎的各種環(huán)節(jié)絲毫不敢馬虎，在評獎之初，我們發(fā)布了案例報送的要求案例包括填寫格式、評分標準，組成了各方專家參加的評委員，分別參與三輪評分。最后，根據得分結果確定獲獎結果。當然，也對排名報送的材料以我們的手段進行了盡可能的核實。總之，我們盡可能地確保整個評獎的公正性。

　　其次，從銀行業(yè)的案例來看，我介紹這次評獎的特點。第一，模式創(chuàng)新的案例比較多，即綜合創(chuàng)新的案例比較多，投行化案例。

　　第二，配合國家戰(zhàn)略的創(chuàng)新比較多。華夏銀行推出的京津冀協同卡，就是適應京津冀一體化的國家戰(zhàn)略的金融創(chuàng)新。近年來，人民幣國際化已經成為國家戰(zhàn)略，國際化進程在加快，不僅是中國銀行、中國工商銀行這樣國際化程度較高的大行，就是小銀行也有這方面的不少案例。

　　第三、互聯網金融本身就是創(chuàng)新的產物。除了評出的互聯網金融案例外，銀行其他許多案例都或多或少體現了互聯網的因素。如建行的快貸。

　　第四，符合銀行自身優(yōu)勢的創(chuàng)新比較多。比如說，平安銀行的橙e網，就是基于平安銀行原有的供應鏈融資優(yōu)勢。中國工商銀行的票聚通，就是基于中國工商銀行票據業(yè)務的傳統(tǒng)優(yōu)勢。中國農業(yè)銀行推出的惠農寶理財產品，就利用了農行的客戶基礎推出涉農理財產品，也解決了農民理財產品較少的問題。富滇銀行的貨幣現鈔金融服務，就是利用了與東盟國家的地緩優(yōu)勢，而廈門銀行的兩岸人民幣清算渠道建設，就是充分利用了與臺灣的特殊關系。

　　第五，符合國家改革發(fā)展形勢的比較多。上海自貿區(qū)改革，中國銀行、浦發(fā)銀行推出了相應產品。PPP模式，正是當前改革主推的模式。杭州銀行的新三板業(yè)務，就是基于新三板的推出而進行的科技金融創(chuàng)新。

　　當然，由于提交的案例多，評獎中還是有些遺憾在此說明一下。一些案例本身是非常成功的經典案例，但由于我們的時間跨度是2013和2014年兩年，是希望突出在這兩年里涌現出來的新案例；有些案例，可能本身也還不錯，但由于提交的材料沒有完全符合我們的評分要求，可能落選。

　　最后，我想就銀行創(chuàng)新談點自己的看法。我多次說過，從銀行來說，需要有好的創(chuàng)新文化；要有好的創(chuàng)新機制；需要一流的創(chuàng)新人才；需要良好的IT基礎；需要與銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相適應；需要基于銀行自身的資源稟賦和傳統(tǒng)優(yōu)勢。

　　為此，金融創(chuàng)新還需要處理如下六個基本的關系：

　　一是金融創(chuàng)新與監(jiān)管套利的關系。金融創(chuàng)新理論告訴我們，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是一對矛盾，有不少創(chuàng)新就是規(guī)避管制的創(chuàng)新，中國是金融監(jiān)管較嚴，但又處于分業(yè)監(jiān)管的狀態(tài)，監(jiān)管套利更是許多機構愿意做的事情，互聯網金融本身是監(jiān)管套利的產物。對于監(jiān)管套利，我們應當理性地看。基于監(jiān)管套利的創(chuàng)新永遠存在，而且收益可能很大。但是需要注意的是，監(jiān)管套利的創(chuàng)新很容易被模仿。因此，我建議，基于監(jiān)管創(chuàng)利的創(chuàng)新，如果想長期規(guī)范地做下去，成為自己可持續(xù)的核心競爭力，就需要站在社會公平正義、站在宏觀經濟穩(wěn)定和金融體系穩(wěn)定和服務實體經濟的高度去認識、去完善，使自己的創(chuàng)新很好地解決監(jiān)管部門關心的安全性和對實體經濟服務多方面的需求。二是金融創(chuàng)新與履行社會責任的關系。長期以來，認為銀行是為富人服務的，總是錦上添花而不是雪中送炭，但隨著技術手段的發(fā)展和競爭的加劇，以前被認為是盡社會責任的工作，已經變得有利可圖了。比如，互聯網金融就是實現普惠金融、小微融資、小微理財和證券的良好模式，大大降低了交易成本。邯鄲銀行推出的夜市銀行，看上去是履行社會責任，但也是差異化競爭的服務創(chuàng)新，實際上也會實現聲譽上的好處和現實上的收益。三是金融創(chuàng)新與風險管理的關系。有一種觀點認為，金融創(chuàng)新與風險管理是矛盾的。這是一種似是而非的觀點，只是在一些情況下成立。金融創(chuàng)新并不必然帶來風險的增加，有些金融創(chuàng)新恰好能有效地解決風險管理存在的難題。當然，有些金融創(chuàng)新可能會帶來法律與合規(guī)風險、放大信用風險、市場風險、IT風險，最后是聲譽風險，有時候，創(chuàng)新不成功可能帶來的聲譽風險更大，因此應當做好金融風險管理的預案，金融創(chuàng)新，風險管理先行。四是金融創(chuàng)新與IT建設的關系。在大數據時代，金融創(chuàng)新更多的是基于IT系統(tǒng)的，如果沒有良好的IT系統(tǒng)，創(chuàng)新能力就會比較弱。從接下來就要揭曉的評獎結果來看，充分體現到這一點。金融創(chuàng)新與IT能力是正相關的。對于互聯網金融企業(yè)來說，本來就建立在良好的IT系統(tǒng)上。五是金融創(chuàng)新與跨界的關系。互聯網金融本身就是跨界的產物，也是成功跨界的代表，那么銀行業(yè)能否成功跨界呢，互聯網金融帶來的是商業(yè)模式的轉換，那么銀行業(yè)的跨界如何來做呢？目前可能更多的是，大資管，獲取更多金融牌照，實現綜合經營。六是金融創(chuàng)新與發(fā)展戰(zhàn)略的關系。如何建立一個不易被模仿，或者說雖然總是被模仿就無法被超越的境地呢，就需要有一個非常好的發(fā)展戰(zhàn)略。只有金融創(chuàng)新的方向是基于本企業(yè)的獨特資源優(yōu)勢、基于長期發(fā)展戰(zhàn)略的創(chuàng)新，才可能有IT、人才以及財務等資源長期大手筆投入，才有可能打造別的機構難以模仿更難以超越的核心競爭力。

　　中國社科院社科評價中心常務副主任荊林波：

　　第一點是關于大和小，翻開歷史，15年前比爾蓋茨說了一段很經典的話，說銀行是21世紀最后的恐龍，但是15年過后了，我們看到我們傳統(tǒng)的大銀行，中國的銀行，紛紛登上了全球最高的所謂資產最大的網絡最大的，甚至營收我們也成了最大的，盈利水平，我們都在往大了跑，反過來看我們小，從我們管理學和經濟學的角度我們最推崇的是小的永遠是最美好的，尤其是在互聯網的時代，碎片化的時代，如何使產品更加精細化成為大和小之間有一個權衡。

　　第二點說到創(chuàng)新，什么是創(chuàng)新？創(chuàng)新是發(fā)明加商業(yè)化，大家翻開手上這個冊子真正撼動我們的顧客，讓銀行家引以為豪的是你獨一無二核心競爭力的有多少，我們捫心自問有多少是自己創(chuàng)新出來的，真正是別人沒有辦法向我們所說的核心競爭力那樣，是別人沒有辦法簡單模仿，我們看看互聯網金融，互聯網的創(chuàng)新，到今天二十年過去的這短短二十年之間，有多少模式在不斷的翻新，有多少殘留下來在真正中國人的手里，我們看到媒體最近熱炒的中國著名大學，一個校慶的片子模仿我們臨過丑陋的一個大學的片子，成了很滑稽的一個大學的悲哀，同時看到銀行界互相彼此抄襲，彼此模仿，也口口聲聲在創(chuàng)新，但是我覺得我們在創(chuàng)新里面真正投入的力量是多少，我覺得要打一個很大的問號。

　　第三個話題就是IT，2003年，美國著名的教授寫了一篇非常著名的文章，在哈佛評論發(fā)表的，就是說毫無關系，IT根本與創(chuàng)新與模式沒有任何關系，二十年過去了，我們再看看今天的中國，今天的世界，互聯網在摧毀著一切，同時互聯網的家，每個人都在風口上，我們實際上要這樣想，IT成為一個基礎的工業(yè)設施，成為一個基礎的設施，成為一個必需品，所以每一個企業(yè)，每一個銀行所有的投入都是水平化的，所以大家不要比IT了，大家是在IT的平臺上在比其他的東西，比你的人員的創(chuàng)新能力，比你研發(fā)的投入，比你的風控，比你新的產品，比的是這些，所以今天不會有一個銀行，也不會有更多的企業(yè)，也不像阿里巴巴[微博]這樣去比我怎么樣我怎么樣，我的研發(fā)能力怎么樣，我貢獻三點觀點，不一定成熟。

　　我希望一年兩年盤點的時候，能讓我們看到更多的企業(yè)，更多的銀行，關注你核心的客戶，今天我在來之前，主辦單位讓我研讀了這些案例，我研讀的十大案例里面特別欣賞后面五家地區(qū)銀行，無論是杭州銀行，你關注了門創(chuàng)銀行，邯鄲銀行關注了夜市的銀行，一個特殊群體，哈爾濱銀行關注了支農的互助一體化，或者像重慶銀行關注的是兒童教育，我們的北京銀行關注的是網絡鏈，這個鏈條上所有的金融供應鏈，我覺得這些關注核心的顧客，才有商業(yè)銀行的未來。

　　中國廣告協會秘書長楊洪豐：

　　第一個想說的是銀行家雜志給我們這樣第三方組織提供這樣的服務，包括給政府也好，給行業(yè)也好，給企業(yè)主體也好，我有很多銀行界的朋友也會跟我們聊起來，他們意識到傳統(tǒng)體制下的銀行需要創(chuàng)新，但是步驟不一樣，有一個第三方能把第三方串起來，用一個獎項或者什么活動把大家的創(chuàng)新意識，品牌意識連接起來，我覺得這是一個好事。

　　第二點，我非常贊同剛才荊所長說的，現在的創(chuàng)新不是技術的問題，你拼也拼不在技術上，就是作為銀行我覺得你拼的就是你的服務，所以不用強調我們有什么樣的技術，有什么樣的東西大家不可復制，實際上現在的技術創(chuàng)新太快了，我覺得銀行家的創(chuàng)新就是在服務商，因為技術是隨時能跟上的，你只要能找到服務的新的點，你新的服務就是你新的創(chuàng)新。

　　我想建議大家還要關注的幾點，我們的創(chuàng)新點需要關注的，第一就是關注整個社會的發(fā)展，發(fā)改委在牽頭，整個系統(tǒng)就涉及到人頭了，銀行這塊是重要資源，第一要關注連接的，第二關注市場主體，這是在工商局的牽頭下，這兩大步可能跟銀行業(yè)的關聯度都非常高。

　　第三個我覺得創(chuàng)業(yè)的創(chuàng)新還是應該接地氣，落到實處，就是你要關注你的企業(yè)也好，你的消費者也好，它的關注點，你要能夠吸引它，而且大家也提到了，我們這幾年大家都有改觀，但是我作為一個局外人消費者來講還是有很大空間，相比很多別的行業(yè)來講。

　　第四我覺得我們的創(chuàng)新還要講究實效，現在這個經濟形勢下，或者現在這種技術形勢下，要有實效營銷的概念，當然實效營銷才能落地，才能接地氣才能達到你創(chuàng)業(yè)想達到的效果，不是一種純的吸引眼球的東西，這點建議跟大家分享。

　　普華永道(中國)金融行業(yè)管理咨詢主管張立鈞：

　　零售銀行的發(fā)展以及創(chuàng)新對于我們中國銀行業(yè)未來的發(fā)展是非常重要的，中國的銀行業(yè)向來是以對公業(yè)務發(fā)展為主的，而國外的銀行業(yè)大家都知道零售業(yè)務的占比是遠遠到與對公業(yè)務的，而我們現在的零售業(yè)務大概只有占20%~30%的份額，隨著中國經濟以內需帶動的這個模式的推進，及多層次資本市場的發(fā)展，對于整個

　　比如說我們對公業(yè)務的金融，以及我們研究的一帶一路，未來帶動的一帶一路里面出碰到的零售客戶將超過全球50%的人口，這當中可以看到未來零售業(yè)務的機會是非常非常大的，這也是對于我們在這一板塊的創(chuàng)新的重要性。

　　創(chuàng)新的模式有很多種，在國外我們講創(chuàng)新有所謂的叫做顛覆性的創(chuàng)新跟漸進式的創(chuàng)新，其實我們今天看到很多的獎項創(chuàng)新里面有很多比如說針對業(yè)務模式的創(chuàng)新，針對產品的創(chuàng)新，有針對渠道的創(chuàng)新，也有些比如說針對客戶的客戶群的細分，客戶的體驗，以及銀行業(yè)務流程的創(chuàng)新，總體來講我個人覺得總體的創(chuàng)新還是更多的是以漸進式的創(chuàng)新，而不是顛覆性的創(chuàng)新

　　最后我想提一點建議，我覺得咱們銀行業(yè)在未來的創(chuàng)新模式上面，要有一些顛覆性的想法，怎么有顛覆性的想法，大家都在說互聯網4.0，金融最終是服務實體經濟的，在工業(yè)4.0的情況下我們金融行業(yè)怎么服務它，大家有沒有聽過F2C，這就是工業(yè)4.0，是直接從工廠到零售，不會再有當中的中介的流程，金融行業(yè)怎么樣配合去做F到C，而不是只到B2C，這里面我們要考慮到的是所謂的跨界的思維和整合的思維，其實互聯網各種互聯網加的體系上面本身就是跨界，怎么去整合，對銀行業(yè)來講或者金融行業(yè)來講不外乎就是對于商品流，信息流及資金流，怎么樣在這三流整合，因為我們以前更多的關注的是資金流，怎么通過前面二流的融合，這里面可能就需要我們金融行業(yè)在未來的業(yè)務模式上面，我們講到了即要的基金業(yè)要有金融的基金，那就是要有客戶體驗也要有風險管理的能力。

　　中央財經大學金融學院教授郭田勇[微博]：

　　我們看到，隨著中國經濟下滑，這一兩年銀行業(yè)整體盈利情況也在不斷的降低，比如說，我們看今年第一季度銀行出的季報，你看工農中建四大行增速都到了2%以下，這么一個增幅，中小銀行快一些，基本上也是在10%，不少銀行業(yè)在10%以內，考慮到資金的不斷回落，

　　考慮到利率市場化進一步的推進，大家注意到利率市場化推進存款上浮空間越來越大，銀行的凈息差未來仍然自序縮小，同時也考慮到互聯網金融各方面的沖擊，我們感覺到未來銀行業(yè)盈利是有可能會有發(fā)展的，未來兩年銀行出現利潤增長為零，甚至出現利潤的負增長，恐怕不是一種個別現象，

　　我們要做出這種判斷，為什么這么想，利率出現負增長，因為前期你形成的盈利總量是比較大，這樣的話剛才說的各種因素出現，那么是有可能的，所以較大面積出現零增長甚至負增長的情況，所以銀行業(yè)未來要做好什么呢？我想要做好過苦日子的準備，我們整個銀行業(yè)，我們雖然說自己是弱勢群體的話恐怕社會上不太答應，但我想呢，從發(fā)展來看，恐怕我們要做好，有時候我也挺擔心的，有時候我們要做好以前的這種從社會高盈利性產業(yè)，向一種充分競爭性盈利有可能跟社會上一般的產業(yè)相接近，就是說有的企業(yè)可能做的好的就是好一些，做的不好可能就要背，銀行業(yè)將來有可能進入這種情況，這種背景下，創(chuàng)新非常重要，我們大家講，即便是產能過剩情況下，仍然有一些企業(yè)它最后會非常好，銀行在充分競爭，有一些銀行會出現倒閉但是仍然不排除會有一批創(chuàng)新能力非常強的銀行匯在銀行業(yè)立于不倒之地，仍然經營的非常好，這個也是必然的，會形成分化，所以要創(chuàng)新。

　　如果說到創(chuàng)新的話，有時候大家想，你比如說我們今天按辦的創(chuàng)新獎，我們就說我們對一個行業(yè)來講，包括銀行業(yè)來講，我們思考我們?yōu)槭裁磩?chuàng)新，銀行業(yè)為什么要創(chuàng)新，如果你看看這幾年銀行業(yè)發(fā)展有這么幾方面：

　　一個就是說有規(guī)避監(jiān)管的需要，銀行搞一些產品用來放貸款，替代貸款，它可能是對監(jiān)管政策，因為監(jiān)管上有資本充足率的規(guī)則，有存貸比，有貸款規(guī)模的要求，有這些業(yè)務可以規(guī)避監(jiān)管，

　　第二類創(chuàng)新還有分散風險，甚至轉移風險的創(chuàng)新，我們知道銀行的金融風險機構，不能出問題最后都由我來負擔，把風險轉移出去，比如說一些對沖類的產品，套期保值性的產品，包括搞一些資產證券化的產品，我把風險轉移掉，

　　第三類還有什么樣的創(chuàng)新，可能這個是非常重要的，就是我真正能夠為我服務的客戶，我讓它提高效益，比如說資金池類的產品，票據通，我對我的對公業(yè)務，綜合管理自己的客戶，管理賬戶利用資產的效率會變得更高，給客戶提供更高的效率，大概有這幾種情況，但是大家知道，美國美聯儲前主席包羅沃克曾經說過一句話，說這幾十年來，銀行領域的金融創(chuàng)新林林總總，但是在我看來唯一有價值的創(chuàng)新是ATM機，它說其它都不叫創(chuàng)新，為什么呢？你想，規(guī)避監(jiān)管的創(chuàng)新我們常常說一個詞，你叫監(jiān)管套利，你不是創(chuàng)新，監(jiān)管定好了資本充足率是多少了，有存貸比有要求，你這個一規(guī)避讓監(jiān)管政策就沒有用了，失效了，所以有時候我們可以扣監(jiān)管套利的帽子，監(jiān)管機構不認為你是創(chuàng)新。第二類我剛才講分散風險轉移風險類的創(chuàng)新，你想想，可能創(chuàng)新的結果是你自己沒有風險了，你把風險轉移給社會了，美國金融危機爆發(fā)的，就是你把自己的產品風險向外進行分散，所以說風險呢，風險消滅不了，只能轉移，轉移給別人出問題，最后又出事，所以說，我在這點上覺得包羅沃克跟監(jiān)管機構的領導看法一樣，他覺得第三類是最好的，為什么說最有價值的是ATM機，這是真正對客戶效益提高的，別的方面沒有損失的這么一種創(chuàng)新，所以這種創(chuàng)新監(jiān)管機構要鼓勵，對于學者來說也認為是最值得推崇的，就是好比說我們下一個要辦的獎項，互聯網金融，我們希望它能夠在提高效率上，能夠給我們銀行業(yè)提供更好的一些比如說客戶分析和精準營銷的辦法上，提供一些信息的思路，這樣的創(chuàng)新我們覺得是最好。作為一個微觀個體而言，商業(yè)銀行是以利潤最大化為目的的機構，我也不能說社會有風險，監(jiān)管機構很難受，我就不掙錢，我該掙錢也要掙，我對前面的兩種創(chuàng)新，規(guī)避風險的創(chuàng)新，和規(guī)避監(jiān)管的創(chuàng)新，我們從學術界來講銀行作為獨體的主體，從經營角度來講，我進行的創(chuàng)新也是無可厚非的事，如果說沒有創(chuàng)新的，可能不一定能推進我們監(jiān)管水平的提高，我們以前的監(jiān)管不斷對銀行創(chuàng)新沖破，道高一尺魔高一丈，就是不斷的向上推動，這樣推動整個行業(yè)水平的提高，大家要想這個邏輯關系，所以說，我今天站在這我要對我點評的這二十家對公業(yè)務板塊上的創(chuàng)新，都對大家表示祝賀，同時也講了我的套路，我對今天所有的金融機構，無論是場內還是場外的，我們不把它叫做金融機構，沒有金融牌照的這些金融機構，對你們能夠所有進行的各個方面的創(chuàng)新，我想都應當首先持一種支持和肯定的態(tài)度，我就講這么多。

　　德勤管理咨詢金融行業(yè)服務主管吳松漢：

　　就獲獎的這些案例當中我做四點點評，在當中我看到這些銀行對互聯網金融的理念已經實踐下來了，我們看到銀行積極借鑒互聯網金融的產品研發(fā)理念，結合銀行在金融領域多年的鉆研經驗，在綜合平臺領域已經取得了突破，比如說招商銀行的手機銀行，民生銀行的績效銀行，平安的直通銀行，在功能服務等方面都取得了長足的進步，具體表現在幾點，

　　第一點是說大家都是用客戶為中心的理念來設計的，關注客戶的需求，客戶的體驗，積極的采用敏感開發(fā)，快速低貸的先進的研發(fā)模式，實現快速的應用和落地，是場景而非產品的設計，把產品嵌入到用戶生活的方方面面，使用戶使用更加順暢，

　　第二點也看到將互聯網的技術的應用加快了，我們看到對NFC的支付，RBS頂點的定位，大數據的挖掘方面，銀行應用也越來越廣泛和成熟，同時廣泛借助與移動運營商，電商等平臺的合作，實現金融產品的快速推廣。

　　第三點就是對互聯網營銷的方式的應用，已經非常成熟，對微信，微博，公眾號網絡營銷渠道進行了深入的挖掘，還有應用，也采取了一些公關的傳播，一些很流行的視頻，好像病毒一樣的傳播，O2O的整合多種多樣的方式，真正從社會化傳播到業(yè)務開通這個閉環(huán)很有效的一種引導客戶從傳播者向業(yè)務用戶的無縫銜接。

　　第四點我們看到剛才看到的一些案例其實大部分都是零售的，在對公應用當中案例較少，實際上在經濟的常態(tài)背景下，一方面實體經濟面臨較大的轉型壓力，另外一貸一路人民幣的戰(zhàn)略化和實施帶來的大量的機會，傳統(tǒng)對公的業(yè)務轉型可以利用互聯網理念做很好的切入點，我們看到建行的E單通創(chuàng)新了網絡的訂單融資等產品和服務模式，實現了網上申貸網上簽約網上使用網上還款前生命周期的產品，浦發(fā)的產品，搭建小微客戶開放式的網絡信貸平臺，形成權流程再現，全金融審批，全數據化管理的互聯網新模式，我們看到從對公的金融形態(tài)，互聯網金融技術實現資金流信息流物流的三流融合，打造產業(yè)生態(tài)圈，這個是我們可以看到未來銀行在對公業(yè)務，在互聯網的發(fā)展方面一個很好的發(fā)展方向，也希望我們在明年，后年，我們看到更多的銀行在對公的業(yè)務當中有更好的互聯網的應用。謝謝。

　　金融時報社副總編輯趙學峰：

　　首先向剛才十家獲獎的企業(yè)表示熱烈的祝賀，大家看到剛才這十家獲獎企業(yè)應該說這榜單是非常的高大上的，從百度[微博]，騰訊，互聯網企業(yè)BAT的全到全了，還有易保支付，玖付，這些都是互聯網金融行業(yè)響當當的大佬，這也說明我國的互聯網金融走到今天已經從草根創(chuàng)業(yè)的階段邁進了大佬，或者說大顎橫行的這個年代，前幾天股市爆跌，當天我注意到一個榜單就是今年一季度網貸結果，百度名列第一，我們的玖付名列前三，廣發(fā)銀行[微博]業(yè)開始搞P2P了，現在為止八家商業(yè)銀行都涉足了P2P的領域，今天上榜的幾家公司都是互聯網金融行業(yè)的交角者，我也看了十家的獲獎案例，發(fā)現了一個共同點，

　　一個是他們有非常明確的清晰的戰(zhàn)略定位，再有一個它都有和了金融和互聯網技術人才專業(yè)的團隊，第三個就是說有獨創(chuàng)的具有生命力的商業(yè)模式，再有有受到大眾歡迎的金融產品，還有高效，快捷的服務，當然了，還有一個共性的東西就是它們都有基于大數據征信和風控的技術，這是他們的共同點，這些企業(yè)也涵蓋了互聯網金融創(chuàng)新的各個層面，包括理念創(chuàng)新，模式創(chuàng)新，和技術創(chuàng)新，

　　在這里面我特別想說一下技術創(chuàng)新，實際上就是由技術來驅動的這種產品創(chuàng)新，模式創(chuàng)新，乃至是最后的服務這些方面的創(chuàng)新，實際上對互聯網金融的發(fā)展，它的作用應該說是至關重要的，每一項新的技術的出現，必然會導致一些行業(yè)發(fā)生一些巨大的變化，

　　像郭教授講的這么多年金融創(chuàng)新沒有，就是一個ATM機，還有剛才我下面跟陳主任交流的，信用卡，電子貨幣的出現，其實也是基于技術的這種出現的創(chuàng)新，我覺得我可能更崇尚于這種技術的驅動，實際上互聯網金融它就是互聯網的思維和技術，與金融的跨界深度的融合，那么回到我們的獎項上來講，我覺得比如騰訊的人臉識別技術，它如果說在商業(yè)的金融領域能夠廣泛的應用的話，我覺得會帶來非常大的一個變化，這里面也倒逼了金融監(jiān)管的創(chuàng)新，

　　這是一個方面，再有就是在戰(zhàn)略創(chuàng)新這個方法有易保支付的支付加金融的戰(zhàn)略，還有好貸網的加天貓[微博]的戰(zhàn)略等等，產品有非常多，在此就不一一的做點評了，這里面我發(fā)現了一個剛才講的共性的東西，這些企業(yè)都有一個顯著的特點都是非常關注征信和風控，特別是通過云計算和大數據打造牢固的風控的體系，特別是互聯網的生命線是安全，大數據的出現是可以實現大家的愿望，大家也知道現在我們已經進入了大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新的時代，國家也正在制訂互聯網加的行動計劃，我也希望我們這些獲獎的企業(yè)，能夠繼續(xù)堅持我們的服務小微，服務民生，普惠大眾的理念，能夠繼續(xù)堅持持續(xù)的多元化創(chuàng)新，站在互聯網金融2.0的風口上，繼續(xù)引領這個行業(yè)的創(chuàng)新熱潮。

　　中央民族大學法學院教授鄧建鵬：

　　當2013年成為互聯網金融元年時，有一些傳統(tǒng)金融的巨無霸看不起、看不上。當余額寶[微博]提出1元起購、隨時取現、現時查收益……這些一個個小小的微創(chuàng)新疊加在一起，就形成了巨大的革新力量。讓全國億萬民眾見識到了互聯網金融的能量。

　　如今，互聯網金融已經成為金融業(yè)革新的重要力量。中國數以億計的長尾客戶人群以及小微企業(yè)長期面臨獲得的金融服務有限、融資難、融資貴等困境。在互聯網金融發(fā)展的這幾年，從網絡債權融資(典型表現是P2P)、到網絡股權融資(典型表現是股權眾籌)、到隨時隨地便捷地、跨行、跨地域、小額免費轉賬支付(典型表現是第三方支付、移動支付)，互聯網金融給上述人群(但不局限于)帶來實實在在的便利。

　　在P2P網貸領域，網絡借貸高效滿足了合適的個人、中小微企業(yè)的融資需求。并且針對中國國情，已然出現適合中國經濟的各種創(chuàng)新型網絡借貸平臺。有的機構將產業(yè)金融融入到網絡借貸中，或者基于交易場景嵌入網絡借貸服務，增加客戶的黏性。如某大型生產企業(yè)，其產業(yè)鏈條上基本為經銷商、供應商、運輸商等小微企業(yè)，都長期缺少流動周轉資金。這家大型企業(yè)來與P2P網貸機構合作成立一個專門為此產業(yè)鏈條相關小微企業(yè)融資借款，其產業(yè)鏈條間的互相支付來作為融資保障。核心企業(yè)掌握著各種數據，這些數據反映了其產業(yè)鏈上下游企業(yè)各種真實的經營信息，這既是對產業(yè)鏈上企業(yè)進行風險評估的依據，又是對產業(yè)鏈上企業(yè)還款意愿的一種制約和督促，從而最大限度地降低資產風險。

　　在第三方支付領域，有的創(chuàng)新產品突破性解決了移動支付后臺運營的流暢性，創(chuàng)新性解決了使用移動支付面臨的安全性和中、低端機的兼容性問題，擴展了移動支付市場的用戶覆蓋率。打破行業(yè)壁壘，形成了開放的社會協作模式，帶動了產業(yè)鏈相關企業(yè)的發(fā)展，引導了社會資源投入方向，大大促進了移動電子商務產業(yè)的整體發(fā)展。

　　有的第三方支付機構通過與產業(yè)鏈核心企業(yè)的合作，打造各具特色的行業(yè)解決方案，為產業(yè)鏈核心企業(yè)及上下游小微企業(yè)解決資金流轉效率問題，降低企業(yè)資金風險，并且助力產業(yè)鏈企業(yè)閑置資金保值增值。此項創(chuàng)新服務的推出，使支付企業(yè)與實體產品鏈經濟的結合愈加緊密，大大拓展了支付企業(yè)的發(fā)展空間。

　　在眾籌領域：有的眾籌機構創(chuàng)新性地轉換客戶、股東、生產商的身份，或者直接連接商家與客戶。比如，采取農場直連消費者的眾籌模式，通過其網絡平臺，農場直接發(fā)起眾籌項目，籌集消費者訂單，獲得了農場和消費者的一致好評。

　　有的股權眾籌機構針對創(chuàng)業(yè)企業(yè)從想法到上市的不同融資階段及特征，提供O2O模式下的一站式融資服務及增值服務。大大提高了股權融資的效率，降低融資成本。

　　互聯網金融的創(chuàng)新，和幾年前傳統(tǒng)金融機構的運作模式有著顯著差異。互聯網金融在貫徹著從產品思維到用戶思維；從企業(yè)本位到用戶本位；從PC到一切皆在移動；互聯網金融一直在實踐“為人民服務”的宗旨，我們期待它成為中國金融領域創(chuàng)新的新潮流。