理財周報記者 宋佳燕/深圳報道

　　3月6日晚，平安銀行2013年年報出爐。這是平安銀行兩行整合后第一個完整年度的業績報告，平安銀行凈賺152.31億元，增速滑落至12.72%。

　　面對互聯網金融沖擊，平安銀行去年公司活期存款增速下滑18個百分點。盡管四下布局，互聯網金融依然貢獻有限。據平安銀行副行長胡躍飛透露，該行將于今年6月底前推出新的互聯網金融產品。

　　關注類貸款暴漲152%

　　2013年，平安銀行實現營業收入521.89億元，同比增長31.30%。凈利潤收入152.31億元，同比增長12.72%，與2012年度增長30.39%相比大幅縮水。

　　平安銀行董事會報告稱：“2013年，利率市場化步伐加快、金融脫媒逐步深化、支付脫媒漸成趨勢、同業競爭日趨激烈、互聯網金融快速崛起、客戶需求日新月異，銀行息差空間受限、存款增長和資本需求存在壓力。”

　　據理財周報(記者接著了解，2013年末平安銀行不良貸款率為0.89%，較年初下降0.06個百分點。而不良貸款余額為75.41億元，較 2013年初增加6.75億元，增幅為9.83%。其中，關注類貸款余額為180億元，2013年同比大幅上漲152%，所占比例為2.13%，也同比大幅提高了113個基點。

　　平安銀行在年報中坦言，受鋼貿行業影響，關注類貸款增長較快，但鋼貿行業貸款占本行貸款比重很小，整體風險可控。截至2013年末，重組貸款余額19.84億元，同比增長176.71%，新增重組貸款客戶主要是上海地區鋼貿企業。

　　不過，2013年第四季度，其不良貸款率和不良貸款余額相比前三季度均明顯減少。而去年平安銀行不良貸款的核銷處置力度明顯加大。全年核銷不良貸款32億，同比增長157%。

　　“最主要的原因是4季度管理層對不良貸款進行了總計34億的核銷和打包處置，否則不良率可能已經接近1.2%。此外，逾期貸款在4季度也沒有看到環比增長放緩的跡象。這說明該行的歷史負擔仍然沒有完全化解，未來風險仍可能繼續釋放。”中銀國際研報指出。

　　資產質量壓力持續消耗平安銀行的不良貸款撥備。銀行往往在經濟上行周期提高撥備覆蓋，以便在經濟不景氣時有更多緩沖空間。

　　2013年，平安銀行撥備覆蓋率為201.06%，相比2012年提高18.74個百分點，但比監管要求的150%的商業銀行不良貸款撥備覆蓋率的“紅線”，只有50余個百分點。2012年年報中，平安銀行不良貸款撥備覆蓋率排16家上市銀行倒數第一。

　　同時，興業證券分析報告表示，“僅有1.79%的撥貸比可能對資產處置力度產生邊際制約，總體而言公司未來3 年的撥備計提壓力仍存。”

　　完成集團注資150億之后，平安銀行2013年末的核心一級資本充足率為8.56%。平安銀行行長邵平表示，“去年是兩行整合后第一年，平安銀行一邊改革一邊發展。今年進入快速發展時期。”

　　對于2014年，平安銀行在年報中指出，金融脫媒持續加劇、利率市場化步伐加快、互聯網金融快速發展、存款保險制度即將推出、地方政府融資平臺潛在違約風險、民營銀行成立逐步放開等諸多新情況，給銀行的傳統經營模式帶來了巨大的挑戰。

　　互聯網金融未成氣候

　　在來勢洶洶的互聯網金融混戰中，平安銀行的布局屬于業內公認的先知先覺者。然而，該行2013年年報所披露的互聯網金融戰績，尚無還擊之力。

　　2013年年報顯示，平安銀行新增網絡金融公司客戶10049戶、新增日均存款741億元、新增日均貸款21億元，實現非利息凈收入6.37億元、總收入36.28億元。

　　值得注意的是，該行去年活期存款增速已明顯放緩。

　　2013年年報顯示，活期存款總額為3802.75億元，同比增長11%，相比2012年的25%，增速下降14個百分點。其中下滑幅度最大的為公司客戶活期存款。

　　去年平安銀行累計獲得來自公司客戶的活期存款總額為2757.75億元，相比2012年的2573.51億元，僅增加7.16%。這一增速相比2012年的25.69%，大幅下降18個百分點。互聯網金融的沖擊不言而喻。

　　在2013年業績發布會上，邵平表示：“互聯網金融對商業銀行形成一定沖擊，也帶來非常好的創新機會，使我們的思維方式發生很大變化。”

　　自邵平2012年10月上任，線上金融在平安銀行就受到前所未有的重視。2013年3月，邵平曾表示，其小微業務、個人消費信貸業務，未來甚至都要靠線上金融實現。經過數月的醞釀，平安銀行公司網絡金融事業部在2013年8月正式推出。

　　理財周報(微信公眾號：money-week)記者了解到，2013年11月底，平安銀行推出網絡理財工具“平安盈”，可實現T+0實時轉出使用。目前平安盈首家合作方為南方基金，投資標的為南方基金增利貨幣基金。在平安銀行的規劃中，平安盈的合作金融機構范圍廣泛，包括但不限于保險公司、銀行、基金公司、證券公司等。“平安盈產品對我們防止客戶流失起到很大作用。”邵平在新聞發布會上坦言。

　　目前，平安銀行在籌備一個更大的網絡金融平臺“橙e網”，意在整合各事業部的產品及服務。

　　據平安銀行副行長胡躍飛介紹，平安銀行在今年6月前將推出新的互聯網金融產品。

　　“橙E網，是個諧音，表示我們對客戶有十分的誠意，原來叫供應鏈綜合服務平臺，延續了我們行過去在供應鏈方面的基礎，前期邀請了IBM做了完整規劃，現在在按照規劃實施。2013年有些功能已經投產，今年6月底之前還會有一些投產，任何一個企業都有可能處在供應鏈節點上，我們圍繞供應鏈上的客戶，提供更多線上金融服務，包括采購、融資、結算、理財，也包括非金融服務，包括電子政務、年檢年審等服務。”胡躍飛在發布會上介紹。

　　此前，平安銀行已經與中國鋼鐵現貨網、eBay等電商進行合作，試圖在供應鏈業務方面搶占市場先機。

　　對于互聯網金融，平安銀行董事長孫建一在發布會上表示，平安銀行在互聯網金融方面，一直走在行業前列，一直在做非常大膽的嘗試。

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