蘇州市吳江地區三名商業銀行行長因涉嫌受賄同時被查，在近來備受資金緊張、理財產品擠兌之困的當地銀行業又掀起不小的風浪。

　　7月中旬，蘇州市檢察院對外通報，今年以來查處了金融系統受賄大案5件5人，其中光吳江就查處了三名商業銀行行長特大受賄案，目前三人已經被檢察機關批準逮捕，相關案情還在進一步調查當中。此外，蘇州市檢察院還公布了中國農業銀行吳江支行行長邱某受賄70萬元的案件。

　　《財經國家周刊》記者從多名吳江銀行業內人士處了解到，上述三名行長分別是招商銀行和浦發銀行吳江支行行長，以及中信銀行吳江盛澤鎮支行行長。同時，吳江還有多名銀行負責人被約談，其中主要是股份制商業銀行。

　　三行長“落馬”驚魂

　　《財經國家周刊》記者向涉案的銀行了解到，該三名支行行長是今年5月21日被當地檢察機關正式批捕。“他突然就被抓了，我們都不知道是怎么回事。”一家涉案銀行公關部門人士對記者說。

　　針對媒體的詢問，招商銀行發布聲明稱，該行原吳江支行行長已于今年5月2日就從該行辭職，且是因十幾年前在其原工作單位(農行)工作時涉案，與招行無關。

　　中信銀行蘇州分行辦公室在回應記者詢問時則表示，該名涉案行長在被刑事拘留前已從該行離職，具體情況不清楚。不過，記者查詢公開資料發現，今年4月份，中信銀行涉案人員孫某(化名)還以該行蘇州分行盛澤支行行長的身份出現在2013年全國五一勞動獎章推薦人選名單之中。

　　“目前案子已交由吳江檢察院偵查過程中，還未有最后的結果，案子具體情況還不方便對外公布。”吳江市檢察院反貪局一名人士對記者回應說。對于定性為“特大受賄案”，吳江檢察院的一位人士對記者表示，應該是根據三名行長受賄的總額來定名的。同時，刑事案件一般有限定的辦案期限，“從5月份立案偵查算起，如果不再延期的話，應該在三個月內，也就是8月中下旬將公布結果。”

　　與此案同時公布的還有原農行吳江盛澤分理處負責人邱某受賄70萬元的案件，記者從蘇州檢察院了解到，邱某憑借其貸款審批的職權，分別收受了18家企業及個人的賄賂，包括當地的紡織、布業企業及進出口企業等。“吳江三名行長的涉案理由估計也跟這一情形差不多。”吳江檢察院上述人士說。

　　不過，一位不愿透露姓名的吳江銀行業內人士向《財經國家周刊》記者表示，“這三名行長可能涉及聯合小貸公司違規進行民間借貸，以及向地產公司高利率放貸的問題”。

　　另有當地金融業人士透露，此次“東窗事發”，源于當地一位參股小貸公司的紡織企業老總被抓，供出了隱藏在這一灰色利益鏈上的多名人員。銀行、小貸公司、紡織企業、房地產開發公司，這一系列的參與主體，到底潛藏了蘇州金融業怎樣的利益鏈？

　　“這一鏈條實際上就是圍繞利率價格差而進行的資金迂回騰挪，蘇南地區金融業相對較發達，這種情形在當地應該不足為奇，出現問題主要可能是資金運轉不過來導致了鏈條崩斷。”南京大學投資與金融研究中心主任姜寧對記者說。

　　利差的誘惑

　　“吳江的小貸公司貸款利率要比銀行業的整體利率水平高50%左右，一些國有大行愿意把錢轉到小貸公司再貸出去。”前述吳江銀行業人士對記者說。

　　按照中國現行的相關規定，銀行不允許直接向小貸公司注資。不過，這并不代表在實際金融活動中資金以逐利為目的的騰挪。

　　“比如銀行給一些資質好的企業貸款利率是6到7個點，小貸公司只要加2、3個點，就可能將這些資金從企業拿過去，然后以十幾個點的利率貸給那些急需資金、但很難從銀行拿到貸款的公司，比如房地產公司和一些中小民營企業。”姜寧對記者說。

　　借助這樣的利益鏈條，資金繞開了監管，間接地注入小貸公司。

　　《財經國家周刊》記者從吳江當地的一些小貸公司了解到，目前金融辦對小貸公司的貸款利率要求是不超過15%，但一些小貸公司表示，其貸款利率定在18%的水平，與銀行的利率價差明顯。

　　“只要有價格差，就會有倒賣。”中歐陸家嘴國際金融學院執行副院長劉勝軍[微博]對記者表示，“很多銀行抱著僥幸心理，比如說貸給企業利率8%，貸給地下錢莊等地方利率20%，如果資產價格沒破裂，這個游戲還可以玩下去，一旦企業流動性出問題，錢還不回來，銀行的行長就要出問題了。”劉勝軍說。

　　由于銀行的資金部分被抽向此類高利貸的領域，一些真正需要資金的實業企業貸款難度便在上升。

　　“目前企業融資越來越困難，常熟去年影響非常大，銀行收貸款，企業只能倒閉。據說近日吳江某銀行內，一企業被收掉2000萬元貸款，老板娘當場在銀行里暈倒，”吳江一位金融圈人士說，“地方政府是否應盡快出臺相關政策，保護中小企業的發展。”

　　冰山一角？

　　吳江三名商業銀行行長落馬，可能僅是當地銀行業整體困境的“冰山一角。”

　　蘇州市金融辦公布的統計數據顯示，至今年5月份，蘇州全市農村小貸公司數量共達87家，注冊資金總額達234億元，同期，各項貸款余額達321.4億元，其中今年前5個月新增貸款12.1億元，提供擔保余額73.9億元。

　　從記者查詢到的小貸公司注冊情況來看，大多為當地的企業發起成立。從吳江來看，化纖紡織業是吳江傳統的支柱產業，產值達到該區工業經濟總量的三分之一以上，吳江也因此有“絲綢之鄉”的美譽。而吳江的紡織企業主要集中在盛澤地區。在吳江，不少紡織類企業都有發起或參股小貸公司，有的旗下還有擔保公司。

　　在吳江，實體企業、小貸公司與銀行已結成一個難以分離的“連環套”，資金鏈上一環緊扣一環。

　　“小貸公司本就是鼓勵本地企業的富余資金集結起來為實體經濟服務，”姜寧對記者說，“但小貸公司一旦承擔了金融機構的職能，一般都會希望多做項目，不再滿足于自有資金。”因而，銀行自然成為小貸公司瞄準的一大資金來源，從上述資金迂回騰挪的鏈條來看，小貸公司的發起人——紡織企業就是潛在的最便利的資金中介。

　　而房地產的不景氣，導致以前一些高收益的領域風險開始顯現。

　　“今年房地產市場整體不景氣，很多項目收不回貸款，但還不得不借新還舊，銀行的問題便凸顯出來。”劉勝軍對記者表示。

　　據搜房網數據顯示，吳江區上半年共出讓45宗地塊，賣地收入到67.77億，眾多房企搶灘吳江，導致當地多宗土地溢價率達40%以上，顯示房企的資金需求仍然巨大。

　　“目前房地產市場價格雖然居高不下，但總體的不景氣使得成交量一直不大，房地產企業的資金還是有壓力。”劉勝軍對記者說。同時，“進出口的疲弱，實體經濟處于下滑階段，許多企業應收賬款增加，有部分企業就還不了錢，高利貸借入的資金很多也出了問題。”

　　“這顯示出銀行資金鏈條的脆弱，”上海WTO事務咨詢中心總裁王新奎日前在接受記者采訪時提到，銀行將資金貸給一些傳統高利率的行業，如房地產、政府融資平臺以及一些過剩產能行業，一旦這些產業或機構出現下滑危機，央行又卡緊流動性，銀行的壞賬便開始累積，流動性退潮之下銀行業的危機也開始積蓄。

　　從監管來看，姜寧認為，吳江相對來說還是比較偏重做實業，“實行的是政府管控下的金融放松”，不過，“管控太細也不可行，下面不會聽你的，具體的經濟活動肯定是根據實際情況變通的”。姜寧說，現在的要求還是大的方面管住，小的方面放給金融機構自己做。不過今年流動性緊張，資金運轉不過來，一些債權糾紛之下，銀行的問題便凸顯出來。他認為，“目前來看只有靠事后懲治，比如這幾個銀行行長被刑拘”。