新浪財(cái)經(jīng)訊 由新浪財(cái)經(jīng)舉辦的“2013年銀行業(yè)發(fā)展論壇暨首屆銀行綜合評(píng)選”于7月18日在北京金霖酒店舉行，以下為主論壇“零售銀行轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新實(shí)錄”。

　　時(shí)間：2013.7.18

　　主題：2013年銀行業(yè)發(fā)展論壇

　　主持人：各位尊貴的來(lái)賓請(qǐng)就坐，我們2分鐘后將開(kāi)始。各位尊貴的來(lái)賓，暨首屆銀行綜合評(píng)選活動(dòng)馬上開(kāi)始。

　　在國(guó)際的銀行廣泛受到?jīng)_擊的時(shí)候，中國(guó)的銀行業(yè)在相關(guān)的政策指導(dǎo)下隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)的不斷深入，零售業(yè)如何運(yùn)轉(zhuǎn)，如果做到創(chuàng)新，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大家聽(tīng)到錢風(fēng)的話題把銀行業(yè)的安全風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)新再次引入大家關(guān)注的視線。

　　本屆論壇憑著財(cái)經(jīng)論壇的號(hào)召力，對(duì)中國(guó)的銀行業(yè)發(fā)起網(wǎng)絡(luò)票選，進(jìn)行社會(huì)調(diào)查，專家的復(fù)評(píng)，評(píng)選出了最好的銀行，對(duì)相關(guān)團(tuán)隊(duì)和個(gè)人進(jìn)行頒獎(jiǎng)，以上是我們這次活動(dòng)背景的介紹，接下來(lái)請(qǐng)這次活動(dòng)的主人翁之一，新浪網(wǎng)副總編輯鄧慶旭，掌聲有請(qǐng)！

　　尊敬的各位來(lái)賓大家下午好，非常榮幸和大家共聚一堂共同探討新經(jīng)濟(jì)背景下如何尋找可持續(xù)發(fā)展道路，中國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行增強(qiáng)自身穩(wěn)健性，規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售，以及最近央行在錢慌中的表現(xiàn)，從行業(yè)來(lái)看互聯(lián)網(wǎng)金融，和手機(jī)銀行這些新興的經(jīng)營(yíng)模式，產(chǎn)品，他們基于互聯(lián)網(wǎng)，甚至是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)而產(chǎn)生，互聯(lián)網(wǎng)都是從來(lái)創(chuàng)造奇跡的地方，這個(gè)充滿奇跡的地方和國(guó)民經(jīng)濟(jì)最重要的，開(kāi)始融合的時(shí)候帶給充分的享受空間。希望財(cái)經(jīng)作為第一大財(cái)經(jīng)媒體，成立10多年以來(lái)已經(jīng)深深的影響廣大中產(chǎn)階級(jí)和高端人群。表達(dá)行業(yè)最新動(dòng)態(tài)，我們請(qǐng)行業(yè)內(nèi)的知名學(xué)者，分享他們最新的觀點(diǎn)，今天在這里我們很榮幸請(qǐng)到很多銀行業(yè)的高官著名銀行業(yè)的專家，在座的嘉賓是代表現(xiàn)階段中國(guó)銀行業(yè)最先進(jìn)的思想和理念，希望今年財(cái)經(jīng)論壇能夠?yàn)楦魑粠��?lái)一些啟發(fā)和幫助，我們也有信息供交流的表態(tài)持續(xù)辦下去，為中國(guó)金融業(yè)發(fā)展盡一份綿薄之力，再次感謝大家。

　　主持人：非常感謝鄧慶旭先生精彩致辭，新浪公司從1998年成立到至今不管短短15年的時(shí)間，足以創(chuàng)造偉大的奇跡，新浪結(jié)合金融和互聯(lián)網(wǎng)兩者交會(huì)的機(jī)構(gòu)這個(gè)也是我們舉辦這個(gè)論壇的原因，再次感謝鄧慶旭精彩致辭。

　　2008年金融危機(jī)爆發(fā)以后，中國(guó)的金融屆表現(xiàn)極好，接下來(lái)銀行下一步該如何發(fā)展，將如何的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，聽(tīng)聽(tīng)相關(guān)的監(jiān)管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的說(shuō)法，接下來(lái)掌聲有請(qǐng)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王嚴(yán)利(音)。

　　銀監(jiān)會(huì)：各位代表，下午好，今天非常高興參加2013年銀行業(yè)發(fā)展論壇，我僅代表向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)表現(xiàn)熱烈的祝賀。

　　我談一下看法供大家參考，國(guó)際金融屆的概況銀行業(yè)不斷深化創(chuàng)新的過(guò)程，新世紀(jì)引來(lái)創(chuàng)新的步伐加快，不僅體現(xiàn)在投放在市場(chǎng)和金融服務(wù)方面，更體現(xiàn)在銀行業(yè)所關(guān)注的創(chuàng)新和自覺(jué)性方面，經(jīng)過(guò)整個(gè)銀行系統(tǒng)共同努力，我國(guó)銀行金融創(chuàng)新取得豐碩成果，品種豐富，銀行體系已經(jīng)基本建立。我國(guó)金融業(yè)創(chuàng)新具有深刻的歷史背景，首先是國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定發(fā)展，為金融體歷史問(wèn)題提供有利的條件。

　　二、主要商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)股份制改造，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)，境外資本市場(chǎng)的改制，風(fēng)險(xiǎn)低于能力顯著增強(qiáng)。

　　三、我國(guó)正在擴(kuò)大銀行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，商業(yè)銀行需要加快建筑核心競(jìng)爭(zhēng)力，迎接新的競(jìng)爭(zhēng)格局。我們的創(chuàng)新也有它的必然性，加快創(chuàng)新是更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的必然，提高經(jīng)濟(jì)資源配置效率是資源創(chuàng)新的本質(zhì)要求，近年來(lái)銀行業(yè)開(kāi)展廣泛的創(chuàng)新，因?yàn)閯?chuàng)新不光是概念，還是法律法規(guī)的創(chuàng)新，產(chǎn)品的創(chuàng)新，服務(wù)的創(chuàng)新，和各種金融工具的創(chuàng)新。例如我們開(kāi)展的銀團(tuán)貸款方式創(chuàng)新，有效滿足國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目的資金配置，土地承包權(quán)，土地承包金融權(quán)和宅基地使用權(quán)，向小微企業(yè)解決擔(dān)保難的創(chuàng)新。

　　銀行通過(guò)金融服務(wù)，對(duì)小微企業(yè)貸款看三表，水表，電表，海關(guān)報(bào)表。查三品人品，產(chǎn)品，壓品的檢查。

　　我們提供金融服務(wù)我們國(guó)家各地的差異很大，比如上海、貴州，貴州負(fù)責(zé)監(jiān)管的同志提出兩點(diǎn)，兩濟(jì)，同樣的金融機(jī)構(gòu)，一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，按照一般的模式要8個(gè)人，120平方米以上，每年的運(yùn)營(yíng)成本在150萬(wàn)到200萬(wàn)，貴州提出簡(jiǎn)易網(wǎng)點(diǎn)和臨時(shí)網(wǎng)點(diǎn)，特別是簡(jiǎn)易網(wǎng)點(diǎn)4個(gè)人40平方米左右也可以做到完整的金融服務(wù)，達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　包括我們現(xiàn)在理財(cái)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，理財(cái)業(yè)務(wù)大家也知道，是我們最近這幾年的發(fā)展非�？�，2007年我們只有5000億的理財(cái)，6月底我們已經(jīng)達(dá)到9.85萬(wàn)人民幣的理財(cái)，這個(gè)也是金融手段的創(chuàng)新。

　　第二，加強(qiáng)加快創(chuàng)新提高銀行必由之路，保險(xiǎn)，證券，基金信托對(duì)銀行業(yè)形成巨大的壓力，特別是近年來(lái)發(fā)展第三方互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)現(xiàn)金、票據(jù)、信用卡替代效應(yīng)，余額寶的工具已經(jīng)是大家關(guān)注的焦點(diǎn)。有兩點(diǎn)因?yàn)閯?chuàng)新首先是關(guān)注對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在我們廣大金融機(jī)構(gòu)完全有這方面的能力進(jìn)行這方面競(jìng)爭(zhēng)，只不過(guò)在銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管法規(guī)監(jiān)管下進(jìn)行經(jīng)營(yíng)行為�，F(xiàn)在來(lái)說(shuō)這些新型的支付工具，有一種說(shuō)法就是對(duì)會(huì)顛覆傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)模式，這個(gè)還是維持過(guò)早，傳統(tǒng)的金融模式，物理的網(wǎng)點(diǎn)，審視監(jiān)管，合規(guī)的經(jīng)營(yíng)還是非常有競(jìng)爭(zhēng)力的。

　　風(fēng)險(xiǎn)壓力要求風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段要求我們創(chuàng)新，銀行業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)依然嚴(yán)峻，嚴(yán)格防范新的積累，加大風(fēng)險(xiǎn)緩釋的工具，大家提到錢荒沒(méi)有達(dá)到那么嚴(yán)重的程度，廣大銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的備付金1.5億，這么高額的備付金的情況下，還有撥備率銀行完全可以應(yīng)付現(xiàn)有資金的流動(dòng)性，錢荒也不過(guò)是小小的壓力測(cè)試。

　　第三、資本的壓力也要求加快資本工具的創(chuàng)新，我想說(shuō)我們今后特別是盤(pán)貨信貸資金存量，推動(dòng)信貸資產(chǎn)的證券化等相關(guān)方面加快步伐。

　　第四、加快創(chuàng)新也是我們深化金融改革的內(nèi)在需要。

　　第五、利率市場(chǎng)化對(duì)我們經(jīng)營(yíng)模式提出新的要求，隨著利率市場(chǎng)化不斷深入我國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)做大規(guī)模，粗曠方式越來(lái)越難維持，資產(chǎn)負(fù)責(zé)管理上改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)的差異化定價(jià)，加強(qiáng)精細(xì)化管理。

　　商業(yè)銀行創(chuàng)新要遵守的四項(xiàng)準(zhǔn)則。第一創(chuàng)新是雙刃劍為經(jīng)濟(jì)帶來(lái)效果的同時(shí)也可能產(chǎn)生負(fù)面的影響，銀監(jiān)會(huì)在2006年發(fā)布明確要求銀行創(chuàng)新必須遵循成本核算，同時(shí)也要求商業(yè)銀行遵循五個(gè)認(rèn)識(shí)，認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)，認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)識(shí)客戶，認(rèn)識(shí)交易對(duì)手和認(rèn)識(shí)自己。總的來(lái)說(shuō)我們要求創(chuàng)新服務(wù)首先是有利于服務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，更好的滿足經(jīng)濟(jì)實(shí)體的要求，嚴(yán)禁脫實(shí)放虛，過(guò)渡放大杠桿率，無(wú)論是在美國(guó)還是在交易的方式，包括金融資產(chǎn)的暴跌都是杠桿率高。

　　二、金融創(chuàng)新有利于嚴(yán)謹(jǐn)風(fēng)險(xiǎn)底線，完全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新，或者金融交易方式，往往不存在，但是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融衍生品的開(kāi)發(fā)利用必須是在能管理，能承受的范圍內(nèi)。

　　三、有利于保證金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，不能以犧牲金融消費(fèi)者的權(quán)益為代價(jià)，不考慮外部的，欺騙行為都要完全的杜絕，我們要求產(chǎn)品必須遵循簡(jiǎn)單實(shí)用，透明的原則，不用復(fù)雜，我們知道有些金融產(chǎn)品涉及的很復(fù)雜，其中蘊(yùn)藏很多的風(fēng)險(xiǎn)。

　　四、以自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配，創(chuàng)新不能簡(jiǎn)單的搬抄和模仿，確保所有的創(chuàng)新行為都能在科學(xué)的管理進(jìn)行，必須實(shí)現(xiàn)評(píng)估，金融創(chuàng)新放大和傳染風(fēng)險(xiǎn)潛在可能性。

　　當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)金融新扔處于機(jī)遇期，黨的18大描繪一百個(gè)宏偉藍(lán)圖，為金融創(chuàng)新提供的廣闊的舞臺(tái)。日趨激烈的日常競(jìng)爭(zhēng)，為廣大銀行創(chuàng)新提供巨大的推動(dòng)力，銀監(jiān)會(huì)以市場(chǎng)參與主題共同的努力，進(jìn)一步鼓勵(lì)金融創(chuàng)新同時(shí)堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，保證消費(fèi)者的利益，推動(dòng)我過(guò)銀行業(yè)再創(chuàng)輝煌謝謝大家！

　　主持人：好的，再次感謝王秀云給我們帶來(lái)的精彩的演講，在這段時(shí)間以來(lái)，剛才王主任講到余額寶推出以來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融似乎來(lái)勢(shì)洶洶，大家都在擔(dān)心，有一天互聯(lián)網(wǎng)會(huì)擱了銀行的命，是不是以后就沒(méi)有業(yè)務(wù)了，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管會(huì)主任王秀云告訴我們答案，現(xiàn)在來(lái)說(shuō)維持過(guò)早，余額寶這樣的業(yè)務(wù)并不是太復(fù)雜的業(yè)務(wù)，在座的銀行家都有實(shí)力，也有能力做這樣的事情，只不過(guò)是因?yàn)槲覀兊谋O(jiān)管并沒(méi)有展開(kāi)當(dāng)前情況下物理的網(wǎng)點(diǎn)，監(jiān)管和合規(guī)的經(jīng)營(yíng)仍然是必不可少的，所以我們說(shuō)狼來(lái)了現(xiàn)在還是為時(shí)過(guò)早現(xiàn)在金融業(yè)態(tài)再一次給我們金融從業(yè)者提出新的挑戰(zhàn)，業(yè)帶來(lái)了新的思考，在2013年銀行業(yè)發(fā)展論壇上再次把零售銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新提到我們議題上來(lái)討論接下來(lái)進(jìn)入本次大會(huì)的中心環(huán)節(jié)，進(jìn)入我們的今天主旨演講的環(huán)節(jié)這個(gè)環(huán)節(jié)請(qǐng)來(lái)非常權(quán)威的金融行業(yè)，金融媒體行業(yè)的老師，為我們擔(dān)任本場(chǎng)演講的嘉賓主持，讓我們有請(qǐng)中國(guó)金融出版社社長(zhǎng)巍革軍，巍先生將擔(dān)任本場(chǎng)討論的嘉賓主持，同時(shí)一起請(qǐng)上中國(guó)銀行副行長(zhǎng)王永利，中國(guó)工行銀行副行長(zhǎng)王希全，招行副行長(zhǎng)丁偉，民生銀行副行長(zhǎng)邢本秀，中信銀行副行長(zhǎng)曹彤，本場(chǎng)環(huán)節(jié)將由中國(guó)出版社的社長(zhǎng)巍革軍社長(zhǎng)主持！

　　巍革軍：各位嘉賓朋友下午好，非常榮幸邀請(qǐng)主持這屆的論壇，這次主題是轉(zhuǎn)型與發(fā)展，這個(gè)是非常復(fù)雜，也是當(dāng)前迫切討論的題目，轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，這個(gè)是經(jīng)濟(jì)體制改革，打造中國(guó)經(jīng)濟(jì)升級(jí)版的需要，也是銀行業(yè)自身發(fā)宏展的需要，最近一段時(shí)期以來(lái)金融市場(chǎng)發(fā)生一系列的事件非金融支付的發(fā)展，以及貨幣市場(chǎng)短期的流動(dòng)性緊，宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)整，使我們更加注重結(jié)構(gòu)調(diào)整，存量改革，流程創(chuàng)造，加快技術(shù)創(chuàng)新，今天幾位銀行的副行長(zhǎng)重點(diǎn)的圍繞，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和技術(shù)改革，以及商業(yè)銀行流程的再造有請(qǐng)中行副行長(zhǎng)王永利，網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)新，怎么推動(dòng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，大家歡迎！

　　王永利：謝謝主持人，各位來(lái)賓大家好，很高興來(lái)參加新浪財(cái)經(jīng)主辦的2013年銀行業(yè)發(fā)展論壇，和大家分享在互聯(lián)網(wǎng)新時(shí)代商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的方向問(wèn)題。

　　隨著寬帶傳輸，移動(dòng)互聯(lián)，云計(jì)算，大數(shù)據(jù)這樣的新的特征的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入新的時(shí)代，這個(gè)新時(shí)代正在快速的改變?nèi)祟惿鐣?huì)的傳統(tǒng)，也對(duì)我們傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)帶來(lái)的很大的沖擊。一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)新時(shí)代給我們的客戶帶來(lái)很多的便利，客戶對(duì)我們銀行的服務(wù)，或者對(duì)金融的服務(wù)，提出了很多新的要求，很重要的要求就是要實(shí)現(xiàn)原來(lái)必須去銀行辦的業(yè)務(wù)，可能隨時(shí)隨地去辦，必須由銀行了柜員替他辦的，他可以自助辦理，必須在銀行上班的時(shí)間辦理的，可以拓展到24小時(shí)，隨時(shí)，隨心，隨地的金融服務(wù)，這樣對(duì)我們的傳統(tǒng)的銀行業(yè)，網(wǎng)點(diǎn)柜員為核心，傳統(tǒng)的銀行金融模式，必然帶來(lái)很大的沖擊。

　　第二、我們以電子商務(wù)第三方支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，正在快速的金融業(yè)挺進(jìn)，也對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行帶來(lái)的很大的影響，我知道在座的有新浪支付科技公司的領(lǐng)導(dǎo)，剛剛?cè)嗣胥y行授予249張支付的牌照，第三方支付，特別是主持人談到阿里巴巴[微博]的模式，他們以平臺(tái)加大數(shù)據(jù)，加綜合服務(wù)的模式，正在迅速的突破傳統(tǒng)行業(yè)的壁壘。正在用新的高效率的經(jīng)營(yíng)模式對(duì)傳統(tǒng)的，包括商業(yè)，包括金融在內(nèi)的傳統(tǒng)的行業(yè)，帶來(lái)深刻的影響，這些都是我們商業(yè)銀行特別是中國(guó)的銀行業(yè)必須加以高度關(guān)注的，不僅來(lái)自于我們銀行業(yè)同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，來(lái)自于客戶提出新的需求，也來(lái)自于新的互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，需要我們高度關(guān)注。

　　中國(guó)銀行認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)新時(shí)代，所提供的互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)一定是為了銀行發(fā)展的重要領(lǐng)域，不管叫互聯(lián)網(wǎng)金融，還是網(wǎng)絡(luò)銀行，店商銀行，總之我們要充分利用互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的金融來(lái)提供原來(lái)我們傳統(tǒng)的銀行根本沒(méi)有辦法提供的業(yè)務(wù)，來(lái)改進(jìn)傳統(tǒng)銀行根本沒(méi)有辦法滿足的服務(wù)，這個(gè)是必然的要求。

　　第一、要研究互聯(lián)網(wǎng)新時(shí)代技術(shù)的特點(diǎn)，以科技為引領(lǐng)，改造我們傳統(tǒng)的銀行業(yè)，作為銀行我們提出，我們要打造智慧銀行，打造智慧銀行下面的網(wǎng)絡(luò)銀行，我們知道這里有很大的挑戰(zhàn)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的銀行也是應(yīng)用科技，現(xiàn)在金融是高科技的金融傳統(tǒng)上銀行的科技應(yīng)用主要是交易的處理，應(yīng)用的技術(shù)主要是封閉式的平臺(tái)，我們開(kāi)發(fā)出產(chǎn)品以后賣給客戶，新的網(wǎng)絡(luò)，往往用的都是開(kāi)放式的平臺(tái)，是給我們傳統(tǒng)的銀行是不一樣的。

　　第二、銀行原來(lái)更多注重交易環(huán)節(jié)的處理，及時(shí)準(zhǔn)確把資金到位就算完成任務(wù)了，而網(wǎng)絡(luò)公司用平臺(tái)大數(shù)據(jù)把雙方的信息都?xì)w集，信息進(jìn)行深加工，取得更多的有用的價(jià)值，了解客戶，了解產(chǎn)品，了解市場(chǎng)，有針對(duì)性的，個(gè)性化的開(kāi)發(fā)產(chǎn)品一對(duì)一進(jìn)行營(yíng)銷，進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，這個(gè)都是我們傳統(tǒng)的技術(shù)理念，技術(shù)架構(gòu)和技術(shù)基礎(chǔ)所不具備的，必須要加以改造。

　　同時(shí)我們要改進(jìn)我們的用戶界面，用新的技術(shù)成果，比如自然界面，移動(dòng)支付，各種終端，要解決入口的問(wèn)題，通過(guò)多樣化的便捷的各種入口來(lái)吸引客戶到我們這個(gè)地方來(lái)，銀行即使這樣去做的話依然面對(duì)很多的挑戰(zhàn)，很大的挑戰(zhàn)就是當(dāng)今我們平臺(tái)的建設(shè)需要大量的投入，大規(guī)模的投入。第二現(xiàn)在的技術(shù)并不是很穩(wěn)定的，替代率很多，我們認(rèn)為今天很好的，很有發(fā)展的前景的技術(shù)，一個(gè)新的技術(shù)出來(lái)以后把它就替代了。還有網(wǎng)絡(luò)金融，正處在新的起步階段，并沒(méi)有穩(wěn)定的成功的模式，所以這個(gè)模式還是在探討的過(guò)程中的，怎么去做好規(guī)劃，怎么依托我們傳統(tǒng)銀行獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)做好網(wǎng)絡(luò)銀行，對(duì)我們來(lái)講充滿挑戰(zhàn)。所以我們想不是簡(jiǎn)單的搞店商，搞一個(gè)平臺(tái)，而是要依托銀行已經(jīng)有的風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)知識(shí)，已經(jīng)有良好的信用基礎(chǔ)，和已經(jīng)具備的客戶的關(guān)系，特別是大中小微綜合服務(wù)的客戶關(guān)系，來(lái)拓展新的領(lǐng)域，像網(wǎng)絡(luò)金融推進(jìn)。我們也認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)銀行了建設(shè)，不是簡(jiǎn)單的技術(shù)的應(yīng)用，它是需要銀行有全新的思維，要有新的體制機(jī)制應(yīng)對(duì)它，技術(shù)的革命，推動(dòng)我們產(chǎn)品流程的改革，組織架構(gòu)的調(diào)整，企業(yè)文化的重塑，一塊來(lái)推動(dòng)才能適應(yīng)這個(gè)要求。

　　另外我們也認(rèn)為這里風(fēng)險(xiǎn)控制是一個(gè)永恒的主題，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不僅僅來(lái)自于可能它的投入產(chǎn)出是很大不確定因素，有可能投了很大，最后可能收不回來(lái)。

　　第二隨著網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用，通訊技術(shù)的應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)的安全，系統(tǒng)的穩(wěn)定，客戶信息的保密對(duì)我們提出很大的要求，今天這個(gè)系統(tǒng)的安全性，已經(jīng)是至關(guān)重要，網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用通訊技術(shù)的應(yīng)用越廣泛，所面臨的挑戰(zhàn)也就會(huì)越多，所以我們覺(jué)得要發(fā)展，但是還必須穩(wěn)妥的發(fā)展，一定要找準(zhǔn)銀行的切入口，怎么去做好，做成功，而不是最后把它做砸，這些方面我們有一些思考，在這個(gè)地方簡(jiǎn)單介紹一下，供大家分享，謝謝大家！

　　巍革軍：謝謝王行長(zhǎng)簡(jiǎn)簡(jiǎn)短的發(fā)言，傳遞的非常清晰的觀點(diǎn)，技術(shù)革命給銀行業(yè)帶來(lái)不僅是挑戰(zhàn)，更多是機(jī)遇，我們銀行業(yè)通過(guò)，王行長(zhǎng)提出銀行服務(wù)終歸是銀行服務(wù)，我們銀行有傳統(tǒng)的綜合優(yōu)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)控制的優(yōu)勢(shì)，只要有效的利用這個(gè)優(yōu)勢(shì)，銀行業(yè)將會(huì)產(chǎn)生更強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力，謝謝王行長(zhǎng)，有請(qǐng)中國(guó)工商銀行的王行長(zhǎng)給大家演講，今天發(fā)言的人比較多，每個(gè)人控制在10分鐘以內(nèi)，謝謝！

　　王希全：各位朋友大家下午好，非常高興有機(jī)會(huì)代表中國(guó)工商銀行參加這個(gè)活動(dòng)，也很感謝給我們這個(gè)發(fā)言交流的機(jī)會(huì)，通過(guò)這樣的交流對(duì)我們商業(yè)銀行如何辦好零售金融業(yè)務(wù)非常好的推動(dòng)，我說(shuō)三個(gè)方面工商銀行看法。

　　第一波瀾壯闊的商業(yè)變革，改革開(kāi)放30多年以來(lái)，零售金融業(yè)的改革創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展，波瀾壯闊的變革當(dāng)中為社會(huì)的發(fā)展，前進(jìn)提供了推力，首先持續(xù)快速的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，為銀行零售業(yè)創(chuàng)造有利的外部環(huán)境，根據(jù)最新的調(diào)查資料統(tǒng)計(jì)，突破44萬(wàn)億，城鄉(xiāng)居民的收入顯著的增加，人們的消費(fèi)觀點(diǎn)和變化，促進(jìn)銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，信用卡，個(gè)人理財(cái)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品都是伴隨著社會(huì)生活的方式的變遷不斷的發(fā)展起來(lái)了，現(xiàn)在的商業(yè)銀行成為百貨商店，從最初的國(guó)庫(kù)券發(fā)展到開(kāi)放式基金，保險(xiǎn)，銀行的理財(cái)產(chǎn)品，信托，第三方存款，貴金屬眾多的金融產(chǎn)品，對(duì)財(cái)富的差異化，多樣化了需求。

　　其次日新月異的社會(huì)發(fā)展，為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)提供了機(jī)遇，跨區(qū)，跨境資金流動(dòng)日益頻繁，異地融資，外幣兌換等一系列的金融需求，同時(shí)國(guó)家對(duì)社會(huì)保障，和改善民生的持續(xù)投入，為零售業(yè)務(wù)提供無(wú)限的商機(jī)。

　　創(chuàng)新成 為銀行產(chǎn)品提供有利的支撐，大量的科技創(chuàng)新成果，在零售科技領(lǐng)域得到廣泛的應(yīng)用，提供了易用性，實(shí)用性，便捷性，安全性。以芯片卡存取款一體機(jī)，網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行，電話銀行等等一系列的產(chǎn)品快速普及，改變零售業(yè)未來(lái)的面包。

　　商業(yè)銀行未來(lái)零售業(yè)務(wù)如何創(chuàng)新兩個(gè)方面需要引起我們的重視，第一個(gè)就是產(chǎn)品的創(chuàng)新，未來(lái)的商業(yè)銀行滿足大眾消費(fèi)者的同時(shí)，滿足不同的層次的需求，更有針對(duì)性，多樣性的，同時(shí)關(guān)注除金融需求以外其他的非金融需求，這個(gè)也是在我們提供金融產(chǎn)品服務(wù)的過(guò)程當(dāng)中特別需要重視的。

　　第二方面需要關(guān)注的是服務(wù)的創(chuàng)新，商業(yè)銀行應(yīng)該更加的關(guān)注客戶的體驗(yàn)，更加關(guān)注服務(wù)于民生，更加關(guān)注消費(fèi)者的權(quán)益，更加注重同業(yè)之間的相互合作，為廣大的客戶提供更加豐富，便捷，安全的產(chǎn)品。

　　第二個(gè)問(wèn)題因需而變，引領(lǐng)商業(yè)銀行零售業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型和發(fā)展，社會(huì)和客戶的變化，構(gòu)成了工行銀行零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型的重要支點(diǎn)。工商銀行推進(jìn)零售業(yè)務(wù)因需而變我們也進(jìn)行探索和實(shí)踐，產(chǎn)品業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，隨著客戶需求的不斷豐富，工商銀行加大了產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，完善產(chǎn)品創(chuàng)新的管理體系，依托先進(jìn)的信息技術(shù)平臺(tái)和研發(fā)機(jī)構(gòu)，每年都會(huì)推出一批適應(yīng)客戶需求，有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，目前工商銀行提供給零售業(yè)務(wù)的金融產(chǎn)品超過(guò)3000種，涵蓋儲(chǔ)蓄結(jié)算，投資理財(cái)代理業(yè)務(wù)，個(gè)人貸款，信用卡，電子銀行，貴金屬等多個(gè)方面，成為國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)品數(shù)量最多，門(mén)類最為齊全的。

　　渠道介質(zhì)的轉(zhuǎn)型，我們銀行按照便民的要求，改建大量的網(wǎng)點(diǎn)，加大投入，擴(kuò)大范圍，完善服務(wù)環(huán)境，多種業(yè)態(tài)的服務(wù)體系為客戶提供便捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行，短信銀行24小時(shí)全天候服務(wù)，也實(shí)現(xiàn)工商銀行是你身邊的銀行，可以信賴銀行的承諾。根據(jù)客戶的需求研發(fā)產(chǎn)品，提供差異化的產(chǎn)品或者服務(wù)。我們最近針對(duì)商品交易市場(chǎng)的商貿(mào)客戶推出供應(yīng)商俱樂(lè)部服務(wù)平臺(tái)，會(huì)員的形式服務(wù)客戶，針對(duì)這些客戶的金融需求打造成系列的專屬產(chǎn)品。

　　我們目前服務(wù)客戶的團(tuán)隊(duì)超過(guò)4萬(wàn)人，有國(guó)際金融理財(cái)師，他們能為客戶提供更加便捷的服務(wù)，近年來(lái)在零售業(yè)務(wù)方面取得的成績(jī)主要得益于以下幾個(gè)方面，一個(gè)對(duì)新興市場(chǎng)的研究，和持續(xù)的拓展，二、對(duì)新興客戶的挖掘和行銷，新興產(chǎn)品的延續(xù)和推廣，新興渠道的投入，對(duì)新興建設(shè)的培育。

　　最后一個(gè)方面順勢(shì)而為引導(dǎo)零售銀行進(jìn)行消費(fèi)轉(zhuǎn)型零售業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也是新興業(yè)務(wù)，既要注重資源的配置，又要注重售后服務(wù)，既要滿足廣大居民的需求，又要注重消費(fèi)者知識(shí)的普及，避免各種產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，在這些方面，下一步要引導(dǎo)客戶，依托信息技術(shù)，更多用新興渠道金融機(jī)構(gòu)提供的便利服務(wù)。

　　隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，富含高科技的產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該更多的鼓勵(lì)廣大消費(fèi)者來(lái)使用智能化的金融工具，讓更多的人通過(guò)智能化的工具到銀行辦理個(gè)人業(yè)務(wù)。

　　存款人向投入人，消費(fèi)人進(jìn)行轉(zhuǎn)變，和其他的服務(wù)產(chǎn)品不同，金融消費(fèi)品，尤其是理財(cái)產(chǎn)品，信貸產(chǎn)品，專業(yè)性較強(qiáng)，具有一定的門(mén)檻，有些還沒(méi)有被廣大金融消費(fèi)者全面的了解，商業(yè)銀行有責(zé)任，也有義務(wù)做好投資者的教育，引導(dǎo)客戶的合理的投資理財(cái)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，實(shí)現(xiàn)客戶從存款人向投資人轉(zhuǎn)變，消費(fèi)人轉(zhuǎn)變。

　　三、引導(dǎo)客戶提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，和保護(hù)意識(shí)，商業(yè)銀行加快完善芯片卡的，積極引導(dǎo)客戶辦理安全性更高的芯片卡，提高卡的安全性，借助媒體的力量營(yíng)造良好了范圍。各位朋友對(duì)零售銀行業(yè)務(wù)探索沒(méi)有止境，工商銀行愿意和廣大的合作伙伴，以及同業(yè)共同探討商業(yè)應(yīng)行零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，使商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)更好更快的發(fā)展。

　　巍革軍：謝謝王行長(zhǎng)，銀行業(yè)如何引導(dǎo)廣大的消費(fèi)者重視資產(chǎn)管理，他的發(fā)展給我們帶來(lái)的很多的啟示，有請(qǐng)招商副行長(zhǎng)丁偉先生給我們演講，大家歡迎！

　　丁偉：大家下午好，非常高興參加新浪的2013年銀行業(yè)發(fā)展論壇會(huì)，最近非常流行的互聯(lián)網(wǎng)銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融，從互聯(lián)網(wǎng)的角度做金融，從銀行的角度要做互聯(lián)網(wǎng)，很不同的觀念�；ヂ�(lián)網(wǎng)的公司很想?yún)⑴c銀行來(lái)做銀行，昨天關(guān)董事長(zhǎng)我們也在探討這個(gè)問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)的公司很想因?yàn)殂y行了利潤(rùn)中國(guó)利差的情況下利潤(rùn)還是非�？陀^的，銀行我們理解的是金融互聯(lián)網(wǎng)，金融互聯(lián)網(wǎng)的不是想做互聯(lián)網(wǎng)的的業(yè)務(wù)，我們想用互聯(lián)網(wǎng)的的技術(shù)來(lái)完善我們的銀行服務(wù)，我們利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，這是兩個(gè)不同的概念。未來(lái)作為招商銀行來(lái)講這么多年以來(lái)一直在利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，也就是所謂的網(wǎng)絡(luò)上銀行，用這些技術(shù)提升我們的服務(wù)，延伸我們的服務(wù)，不受時(shí)間地理環(huán)境的影響，可以提升我們更全面，快捷的服務(wù)，一句話有了互聯(lián)網(wǎng)的的技術(shù)，我們的客戶就不要到銀行來(lái)了，這個(gè)也是我們銀行業(yè)用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)來(lái)完善提升我們的質(zhì)量。

　　剛才談到錢荒，或者經(jīng)濟(jì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于我們銀行來(lái)講，我最近感覺(jué)到帶來(lái)的變化可能會(huì)很快，我感覺(jué)利率市場(chǎng)化會(huì)非�？斓牡絹�(lái)，錢荒給我們帶來(lái)非常大的啟示，利率市場(chǎng)化會(huì)很快的到來(lái)。我們有44萬(wàn)億儲(chǔ)款，什么叫銀行？銀行就是存，貸，匯，要有存款，做余額寶把存款都走掉了到基金公司去了沒(méi)有存款怎么貸款，沒(méi)有貸款怎么來(lái)的利潤(rùn)？第三方做的是匯，銀行最基本三個(gè)要素存，貸匯，第三方做了貸，但是絕對(duì)不能做存，最后要申請(qǐng)銀行牌照，銀監(jiān)會(huì)就會(huì)監(jiān)管他們，我們就在一個(gè)起跑線上，銀行并不是那么好做的，前兩年利率沒(méi)有市場(chǎng)化還可以賺點(diǎn)，未來(lái)很難再賺錢，如果這個(gè)市場(chǎng)都像余額寶做的成本就越高，利差小，怎么賺錢。銀行要用金融互聯(lián)網(wǎng)，減少人力成本，減少網(wǎng)點(diǎn)。這兩方面最有效的結(jié)合大家一起來(lái)做銀行，我覺(jué)得中國(guó)的未來(lái)，中國(guó)的金融會(huì)有更大的發(fā)展。所以我們也歡迎互聯(lián)網(wǎng)的公司申請(qǐng)銀行牌照，我們借助你們的技術(shù)做我們的銀行，謝謝大家！

　　巍革軍：謝謝丁行長(zhǎng)非常簡(jiǎn)短的發(fā)言，下面有請(qǐng)中國(guó)民生銀行副行長(zhǎng)邢本秀發(fā)言，謝謝！

　　邢本秀：各位來(lái)賓下午好，很高興參加我們新浪網(wǎng)組織的銀行業(yè)發(fā)展論壇，今天我想這里就民生銀行批量開(kāi)發(fā)，做小微企業(yè)服務(wù)，民生小微模式給大家介紹，和大家一起分享一下民生銀行小微用戶的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，作為一家民營(yíng)企業(yè)股份制銀行，于2008年起開(kāi)啟二次騰飛的轉(zhuǎn)型之路。企業(yè)核心就是要推進(jìn)小微金融發(fā)展，這個(gè)是國(guó)內(nèi)唯一個(gè)將小微企業(yè)的銀行作為全行戰(zhàn)略的股份制銀行，一季度末累計(jì)發(fā)放小微貸款九千億元，服務(wù)小微企業(yè)116萬(wàn)戶。批量式開(kāi)發(fā)模式，重點(diǎn)支持特色產(chǎn)業(yè)鏈78個(gè)。批量開(kāi)發(fā)的同時(shí)始終控制在0.5%以內(nèi)，民生銀行服務(wù)于小微企業(yè)方面效益持續(xù)提升，運(yùn)營(yíng)成本降低，小微金融是可持續(xù)的，一全一鏈模式對(duì)于中信銀行具有重大的意義，民生銀行經(jīng)歷兩次重大的轉(zhuǎn)型，今天我在這里主要介紹一下我們民生銀行瞄準(zhǔn)兩小的轉(zhuǎn)型做法，首先介紹一下小微金融，這個(gè)概念應(yīng)該是民生銀行創(chuàng)造的，因?yàn)橐郧按蠹叶冀兄行∑髽I(yè)，關(guān)于小微企業(yè)的分類，全國(guó)工商聯(lián)，統(tǒng)計(jì)局按照營(yíng)業(yè)收入，凈資產(chǎn)的指標(biāo)有不同的分類的方法，民生銀行作為金融機(jī)構(gòu)的分很簡(jiǎn)單貸款在500以下就是小微和小商戶，民生銀行從小微起幾個(gè)原則化解風(fēng)險(xiǎn)高，在商業(yè)模式里樹(shù)立起自己的核心理念。民生銀行五年的時(shí)間跟小微企業(yè)做了多方面的探討，一全一鏈的商業(yè)模式，做商圈里的小商業(yè)，做產(chǎn)業(yè)鏈上的小商戶。

　　第二，100家小商戶在商業(yè)模式里違規(guī)率3%左右，有些是5%，有些可以達(dá)到1%。

　　第三、按照小商戶沖刺的行業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)，年限，業(yè)主的口碑設(shè)定不同的價(jià)格。

　　第四、堅(jiān)持批量化處理，民生銀行不做一對(duì)一的，必須做批量化處理，A類，B類，C類不同的客戶有不同的支持政策的方式，沒(méi)有不良記錄的，在市場(chǎng)表現(xiàn)得非常好，這樣處理就是批量處理，一鏈也是這樣的處理，依據(jù)核心企業(yè)的交易信息，向上下游提供金融服務(wù)，因此作為小商戶不能一對(duì)一的做，必須按照批量化，規(guī)�；�的處理，這樣把風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題解決掉了。

　　五、推行專業(yè)化，遵循做好某一件事，比如我們會(huì)支持當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，有完善的商業(yè)模式，核心理念能化解風(fēng)險(xiǎn)大，成本高理念。我們和地方政府，小區(qū)聯(lián)手，打造現(xiàn)代化金融圈，為社區(qū)居民提供更加便利的金融服務(wù)，以上就是為聚焦兩小有民生特色的小微業(yè)務(wù)的基本模式，歡迎大家和我們一起共同分享小微金融的成功經(jīng)驗(yàn)，謝謝大家！

　　巍革軍：銀行核心問(wèn)題，特別是小微企業(yè)的金融服務(wù)，我們注意到民生銀行，銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，梳理出臺(tái)了一系列的支持小微企業(yè)的政策措施，有請(qǐng)中信銀行副行長(zhǎng)曹彤演講！

　　曹彤：我現(xiàn)在在行內(nèi)分管互聯(lián)網(wǎng)金融這一塊，尤其這兩年中信銀行做了一些探索體會(huì)，在這里談三點(diǎn)體會(huì)，有一些跟前面的有近似的，也有一些不太一樣的。

　　第一，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)的金融的出現(xiàn)，任何一次技術(shù)創(chuàng)新都帶來(lái)結(jié)構(gòu)性的改變，比如汽車、電視、手機(jī)，也包括今天的互聯(lián)網(wǎng)，這些重大的技術(shù)創(chuàng)新，是的人類社會(huì)圍繞它產(chǎn)生一系列的變化，都會(huì)圍繞它來(lái)改變，今天金融機(jī)構(gòu)如果不重視互聯(lián)網(wǎng)的，不重視互聯(lián)網(wǎng)金融上的新的現(xiàn)象，模式的出現(xiàn)，完全有可能被新的時(shí)代所淘汰，近代最典型的例子是陜西票號(hào)的消失，是什么原因?qū)е�，老的傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的退去，和新興的金融機(jī)構(gòu)的蓬勃發(fā)展，其中一個(gè)原則就是電報(bào)的出現(xiàn)，老的金融機(jī)構(gòu)逐漸淡去，新的金融機(jī)構(gòu)蓬勃的興起。今天如果不把互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)擺在非常重要的位置來(lái)看，傳統(tǒng)的金融業(yè)必然面臨巨大的挑戰(zhàn)。

　　既然重視互聯(lián)金融，就要重視互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，有兩個(gè)概念金融互聯(lián)網(wǎng)化，一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)金融化，金融互聯(lián)網(wǎng)化代表的是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，傳統(tǒng)的銀行如何運(yùn)用好互聯(lián)好技術(shù)，服務(wù)好自己的客戶。互聯(lián)網(wǎng)金融化在互聯(lián)一系列經(jīng)濟(jì)行為融入金融要素，從而產(chǎn)生金融服務(wù)，這兩者是不同的兩個(gè)范疇。

　　作為當(dāng)今能夠跟隨互聯(lián)網(wǎng)變化的金融機(jī)構(gòu)，堅(jiān)決做互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，所謂的金融的互聯(lián)網(wǎng)化服務(wù)仍然是自己的客戶，看的仍然是自己的企業(yè)，而互聯(lián)網(wǎng)金融化有更廣闊的視野，有更廣大的服務(wù)空間，實(shí)現(xiàn)真正的轉(zhuǎn)型從金融互聯(lián)網(wǎng)化向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型這是一個(gè)分水嶺，轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

　　第三、如果要成為一個(gè)真正的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就要按照互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)律辦事，互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)律到今天，逐漸形成共識(shí)有三個(gè)規(guī)律，第一個(gè)對(duì)于大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，在傳統(tǒng)的金融企業(yè)更多運(yùn)用是金融財(cái)務(wù)類的信息，這部分的信息對(duì)于分析客戶，了解客戶有價(jià)值，但是不足夠。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)行為信息逐漸的在成為一個(gè)信息源，社會(huì)公眾信息也在逐漸成為一個(gè)信息源，把這三者的整合是真正大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，真正完整信息的應(yīng)用。

　　跨邊際的整合，傳統(tǒng)的金融企業(yè)，有傳統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)，但是在互聯(lián)網(wǎng)要跳出金融屆的范疇，找無(wú)邊界的整合模式，中心最近做了支付的創(chuàng)新，我們體會(huì)就是跨邊界的，在支付領(lǐng)域里整合多方資源的嘗試。信貸，理財(cái)不斷的擴(kuò)展，跨邊界整合變得越來(lái)越重要。

　　第三就是OTO的模式的誕生，簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng)的行為，互聯(lián)網(wǎng)在線可以完成的，比如支付，隨著互聯(lián)網(wǎng)越來(lái)越復(fù)雜，OTO這個(gè)模式必然會(huì)誕生。目前在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)當(dāng)中已經(jīng)有這樣的嘗試，已經(jīng)是比較成功。對(duì)于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)怎么把線下和線上科技組合起來(lái)形成真正的OTO的模式，按照互聯(lián)網(wǎng)規(guī)矩的模式辦事。

　　巍革軍：謝謝曹行長(zhǎng)非常簡(jiǎn)短精彩的發(fā)言。

　　嘉賓：各位嘉賓主持人，謝謝新浪財(cái)經(jīng)和各位給我這樣的交流機(jī)會(huì)，我交流的題目化解商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)，2005年前后中國(guó)銀行業(yè)掀起零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的熱潮，打造成為中國(guó)第一零售銀行，有的銀行要成為中國(guó)最好的銀行，有的銀行提出顛覆制的零售戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型等等。半年的時(shí)間過(guò)去了，中國(guó)零售銀行業(yè)取得了巨大的進(jìn)步，突出的標(biāo)志就是各人貸款，今年上半年銀行業(yè)新增貸款50%到60投向到個(gè)人，還有一個(gè)情況個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到蓬勃的發(fā)展，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，去年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品，我們的客戶創(chuàng)造2464億元的收益，華夏銀行就是個(gè)人理財(cái)這塊因?yàn)槲覀兊目蛻魟?chuàng)造36億元左右的收益，大公司的業(yè)務(wù)依然是各大銀行的主導(dǎo)，另外一個(gè)例子，10年前在中國(guó)的外資銀行都非�？春�，中國(guó)的零售銀行市場(chǎng)的空間，大家看到這幾年相當(dāng)多的外資銀行退出了中國(guó)的零售銀行市場(chǎng)。中國(guó)的零售銀行市場(chǎng)很大，但是做好它絕非是易事，零售銀行的業(yè)務(wù)包含個(gè)人和小微企業(yè)兩塊，半年前零售銀行市場(chǎng)主攻個(gè)人的市場(chǎng)，今天這更加強(qiáng)調(diào)做好小微金融服務(wù)，做好小微金融服務(wù)是銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的使命，國(guó)家也出了一些確實(shí)可行的措施，今天面臨一個(gè)機(jī)會(huì)，政策上希望用好增量，盤(pán)貨存量，目前大家努力的都在做，也遇到一個(gè)困難，就是我們企業(yè)的負(fù)債率太高，市場(chǎng)的利率也不低，國(guó)有企業(yè)負(fù)債率65%，上市公司負(fù)債率66%，我們的市場(chǎng)能夠增加負(fù)債的行業(yè)和企業(yè)是不多的，65%是很高的負(fù)債率了。小微企業(yè)還是有增加的空間，個(gè)人業(yè)務(wù)呢，也有增加的空間，個(gè)人存款占銀行存款的50%，個(gè)人貸款占全部貸款的比率24%，個(gè)人還是凈資產(chǎn)，或者債權(quán)人的地位，所以它可以駕杠桿。

　　零售銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)很好，很多銀行做起來(lái)，銀行業(yè)務(wù)面臨很多的挑戰(zhàn)，四個(gè)方面一成本高，二存款少，三風(fēng)險(xiǎn)大，四工作苦。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)，包括個(gè)人基本上以制造業(yè)和貿(mào)易型企業(yè)為主，產(chǎn)能過(guò)剩大家擔(dān)心很多年，但是沒(méi)有成為現(xiàn)實(shí)，主要因?yàn)閲?guó)際需求消化了我國(guó)的產(chǎn)能，現(xiàn)在因?yàn)槌杀镜纳�高，�?guó)際貿(mào)易投資保護(hù)率我們出口困難，產(chǎn)能過(guò)剩，消減產(chǎn)能過(guò)剩是痛苦的過(guò)程，對(duì)銀行來(lái)講特別是防止企業(yè)借機(jī)逃匯銀行債務(wù)。

　　我們現(xiàn)在也發(fā)現(xiàn)個(gè)別企業(yè)在用貸款的時(shí)候公私不分，償還貸款的時(shí)候公私分明，企業(yè)負(fù)債累累，破了銀行和民間債權(quán)人的產(chǎn)，老板或個(gè)人過(guò)得比較自在，逍遙，這個(gè)也必須依法打擊。對(duì)銀行自身來(lái)說(shuō)建立穩(wěn)固的零售業(yè)務(wù)的資產(chǎn)架構(gòu)是基礎(chǔ)性，我們做業(yè)務(wù)要更加的謹(jǐn)慎，做最周全的打算，關(guān)于成本做銀行的零售業(yè)務(wù)首先是耗人，耗系統(tǒng)，凡是零售業(yè)務(wù)做好的銀行，成本收益比就很高，高將近10個(gè)百分之點(diǎn)。所以我們對(duì)于經(jīng)濟(jì)減速，要削減成本，在西方銀行業(yè)可以通過(guò)裁員，核心制裁來(lái)實(shí)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)的銀行只能通過(guò)節(jié)約，提高風(fēng)險(xiǎn)效率，比如固定資產(chǎn)投資方面，科技投資方面，品牌方面，人工成本方面，成本的節(jié)約。

　　關(guān)于存款，小微企業(yè)存款少，個(gè)人資金現(xiàn)在理財(cái)化，所以成本少，但是我們國(guó)家目前仍然是以成本管理，銀行的資金來(lái)源只有存款才可以發(fā)放貸款，這是大家做零售銀行基本的壓力，零售銀行提出我們要抓存款來(lái)帶動(dòng)存款，這個(gè)很有道理，大力吸收企業(yè)和個(gè)人的資金。

　　零售銀行要進(jìn)社區(qū)，進(jìn)市場(chǎng)，做的多半是走街串巷的工作，作為銀行服務(wù)業(yè)來(lái)說(shuō)本來(lái)就是辛苦，大家辛苦也是應(yīng)該的，從銀行來(lái)講，首要的做好對(duì)員工的訓(xùn)練，零售銀行業(yè)務(wù)需要高質(zhì)量，高密度的培訓(xùn)。吃苦耐勞成為零售銀行員工基本的要求，我們要響應(yīng)調(diào)整政策，更多的分擔(dān)資金成本，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提供更好的服務(wù)，謝謝大家！

　　巍革軍：謝謝嚴(yán)行長(zhǎng)(音)非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)陌l(fā)言，今天嘉賓重點(diǎn)圍繞零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)談了自己的觀點(diǎn)，因?yàn)閼?yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，科技發(fā)展的挑戰(zhàn)，這是我們商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的側(cè)面，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型有更加豐富的內(nèi)容，我們知道我們經(jīng)濟(jì)在轉(zhuǎn)型升級(jí)，客觀上要求我們銀行業(yè)也轉(zhuǎn)型升級(jí)，這個(gè)需要我們銀行體系進(jìn)行更加系統(tǒng)的改革，今天圍繞零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)零售銀行關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債表的健康的問(wèn)題，注重流程再造問(wèn)題，這里涉及到很多的內(nèi)容，我們希望今天的討論能夠引起社會(huì)各界對(duì)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的關(guān)心，特別是對(duì)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)挑戰(zhàn)的，這場(chǎng)論壇到此為止，謝謝大家！

　　主持人：非常感謝巍革軍社長(zhǎng)為我們帶來(lái)主持，感謝銀行家就零售銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)給我們帶來(lái)精彩的演講，再次把掌聲送給巍社長(zhǎng)和諸位銀行家們。

　　正如巍社長(zhǎng)所說(shuō)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在轉(zhuǎn)型升級(jí)，銀行業(yè)必須轉(zhuǎn)型升級(jí)，我們也可以反過(guò)來(lái)理解，我們考察銀行業(yè)的現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展的前景離不開(kāi)對(duì)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的考察，當(dāng)前在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下經(jīng)濟(jì)的放緩成為共識(shí)，中央領(lǐng)導(dǎo)傳達(dá)的信號(hào)更加看重經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整對(duì)實(shí)體支持，對(duì)GDP也有放緩，在這樣大背景下，中國(guó)的銀行業(yè)應(yīng)該怎么樣發(fā)展，今天的論壇給大家?guī)��?lái)全景式的展現(xiàn)，在本場(chǎng)論壇上發(fā)布一個(gè)報(bào)告，掌聲有請(qǐng)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行研究中心主任郭田勇[微博]為我們發(fā)布2013年銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告，有請(qǐng)郭主任！

　　郭田勇：我言簡(jiǎn)意賅的把銀行業(yè)做一個(gè)闡述，《銀行業(yè)研究報(bào)告》這個(gè)書(shū)大家都有，我們分了四篇11張，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展做了展示，一些問(wèn)題和未來(lái)發(fā)展的方向做了一些分析，整個(gè)報(bào)告如同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)杜金副(音)，我們能夠跳出銀行看銀行，我們不僅研究銀行業(yè)本身發(fā)展中存在的一些問(wèn)題，它還有一些特點(diǎn)，而且我們結(jié)合整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，對(duì)銀行業(yè)發(fā)展可能帶來(lái)的影響的一些因素做了一些深入的分析，這個(gè)報(bào)告書(shū)很厚，分三大部分簡(jiǎn)單的介紹一下。

　　第一部分，對(duì)銀行業(yè)過(guò)去一年的發(fā)展情況，做一個(gè)簡(jiǎn)單的回顧，我們這個(gè)表格上的數(shù)據(jù)都是很詳實(shí)的，這些年銀行業(yè)總資產(chǎn)貸款，還是存款總規(guī)模增長(zhǎng)的速度是非�？斓�，我們講資產(chǎn)規(guī)模膨脹發(fā)展的模式難以持續(xù)，未來(lái)銀行業(yè)要瘦身式發(fā)展，銀行業(yè)到現(xiàn)在達(dá)到140萬(wàn)億了，7年間銀行業(yè)的總資產(chǎn)增加了100萬(wàn)億，這個(gè)速度是非常快的，我們股份制銀行中小銀行信貸資產(chǎn)，增幅，規(guī)模增速比國(guó)有大行速度還要快。當(dāng)然從銀行業(yè)整體盈利來(lái)看，盈利增速處在下降的通道中，從2010年到去年大家看這個(gè)盈利增速，去年銀行業(yè)增速是18.9%，我們也判斷未來(lái)的銀行業(yè)的盈利增速會(huì)進(jìn)一步的下降，受到很多因素的影響，包括從國(guó)際層面由經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，企業(yè)盈利下滑，市場(chǎng)化進(jìn)一步推進(jìn)，各種相關(guān)的調(diào)控政策，包括八號(hào)文相關(guān)的政策對(duì)銀行的盈利空間會(huì)有一些壓縮，總體來(lái)講我們認(rèn)為在2013年銀行業(yè)的盈利會(huì)在去年進(jìn)一步往下降，今年凈利潤(rùn)增幅在10%到15%這個(gè)空間。未來(lái)兩年銀行業(yè)盈利增速還會(huì)繼續(xù)往下降達(dá)到常態(tài)性的水平，銀行業(yè)盈利未來(lái)兩年會(huì)降到10%以下，達(dá)到跟GDP增長(zhǎng)保持同步稍微略高一點(diǎn)，可能會(huì)在這個(gè)水平上出現(xiàn)收斂。

　　當(dāng)然銀行業(yè)整體發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，書(shū)中講得很詳細(xì)，三大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的領(lǐng)域，地方融資平臺(tái)的領(lǐng)域，銀行業(yè)發(fā)生傳導(dǎo)，產(chǎn)生的對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)的沖擊，在報(bào)告中做深入的闡釋。

　　第二大部分這個(gè)報(bào)道的，未來(lái)影響銀行業(yè)生態(tài)環(huán)境的總結(jié)出四點(diǎn)，未來(lái)銀行業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，城鎮(zhèn)化，利率市場(chǎng)化，融資多元化，和金融科技化。城鎮(zhèn)化給銀行帶來(lái)的機(jī)遇是非常多的，包括未來(lái)在銀行在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，升級(jí)改造，以及服務(wù)業(yè)，還有個(gè)人貸款這些領(lǐng)域?yàn)殂y行注入新的增長(zhǎng)點(diǎn)，當(dāng)然這里也存在一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，前幾年我們銀行在進(jìn)行中長(zhǎng)期貸款做平臺(tái)業(yè)務(wù)上，有很多的業(yè)務(wù)進(jìn)一步的在未來(lái)做城鎮(zhèn)化，相關(guān)業(yè)務(wù)中還會(huì)再碰到，我們?cè)趫?bào)告中對(duì)銀行可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)推進(jìn)城鎮(zhèn)化業(yè)務(wù)中進(jìn)行闡釋，我們希望避免以前曾經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在未來(lái)再度出現(xiàn)，這個(gè)是我們對(duì)銀行支持城鎮(zhèn)化提出的一些建議。

　　第二塊利率市場(chǎng)化，這塊應(yīng)當(dāng)說(shuō)今天還會(huì)繼續(xù)的加速推進(jìn)，我們判斷今年利率市場(chǎng)化仍然有可能出臺(tái)一些比較大的舉措，今年年內(nèi)有可能會(huì)取消銀行貸款利率的下線，同時(shí)規(guī)避銀行存款利率的檔次，并且進(jìn)一步把銀行存款利率上線，上升的幅度放大，剛才有幾位行長(zhǎng)講我在下面仔細(xì)的在聽(tīng)，取消銀行存款利率下限后，宏觀上有一個(gè)好處，因?yàn)榇笃髽I(yè)和銀行談判中議價(jià)能力會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)，這樣逼迫銀行把更多的精力投降議價(jià)能力比較強(qiáng)的中小企業(yè)領(lǐng)域，這個(gè)對(duì)支持中小微企業(yè)發(fā)展是有幫助的。但是取消貸款利率下降以后也會(huì)給銀行提出重要的貸款定價(jià)能力上，在產(chǎn)品定價(jià)能力上的時(shí)代的演習(xí)，一旦貸款利率下線取消以后就意味這央行不再設(shè)置貸款的基準(zhǔn)利率�，F(xiàn)在房貸打七折，八折，打這個(gè)折是銀行貸款基準(zhǔn)利率，有這個(gè)參照物打折的，取消下限以后意味著這個(gè)標(biāo)尺沒(méi)有了，沒(méi)有了以后怎么定價(jià)？我們要有銀行自主定價(jià)，這塊對(duì)我們完全實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化之前對(duì)銀行業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)是一次重要的煉低，我們希望銀行業(yè)能夠經(jīng)得住這個(gè)挑戰(zhàn)。

　　第三融資多元化，大量的影子銀行業(yè)務(wù)就是把傳統(tǒng)的應(yīng)當(dāng)由銀行放貸款能夠滿足的利潤(rùn)率這些業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到銀行的體系之外去了，可以說(shuō)是銀行的影子，但是我們要注意到，銀行的影子這批機(jī)構(gòu)他們創(chuàng)新能力非常的強(qiáng)，可能比銀行還要高，反過(guò)來(lái)對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)的影響，也是非常大的，當(dāng)然對(duì)于這批銀行體系之外的有可能形成的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家層面很關(guān)注，宏觀領(lǐng)域上的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)我們也要研究，但是作為銀行業(yè)來(lái)說(shuō)要應(yīng)對(duì)銀行體系之外的，影子銀行或者融資多元化，迅速發(fā)展，未來(lái)有可能給你帶來(lái)的沖擊和挑戰(zhàn)，做積極的應(yīng)對(duì)。

　　第四金融科技化，我們用科技這個(gè)詞，這里既包括科技的進(jìn)步形成電子化的新產(chǎn)品，更包括互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，這些給銀行帶來(lái)的沖擊非常大的。大家都用手機(jī)，微信要收費(fèi)，為什么要收費(fèi)？微信這個(gè)業(yè)務(wù)的發(fā)展雖然是在中國(guó)移動(dòng)[微博]，中國(guó)聯(lián)通[微博]的平臺(tái)上發(fā)展起來(lái)的，但是它發(fā)展到一定量，反過(guò)來(lái)對(duì)你這兩大平臺(tái)帶來(lái)的挑戰(zhàn)是非常大的，我們現(xiàn)在有些銀行業(yè)的同志，說(shuō)支付寶[微博]搞的量雖然非常大，但是所有的支付寶的交易都要在我銀行開(kāi)帳戶，你的交易要借助我的這個(gè)平臺(tái)才能完成。你想想微信和中國(guó)移動(dòng)的事，支付寶現(xiàn)在借助銀行帳戶的平臺(tái)其實(shí)是同一回事，如果你不積極應(yīng)對(duì)這種挑戰(zhàn)，銀行業(yè)雖然大家都在你這兒開(kāi)帳戶，你最后退到一塊，或者附加值非常低的一塊利率，而附加值比較高的領(lǐng)域就有可能被新興的互聯(lián)網(wǎng)的金融的被他們所占據(jù)，我欣喜看到大家都注意到這個(gè)問(wèn)題，大家應(yīng)對(duì)措施也非常多，我們希望未來(lái)銀行業(yè)能夠真正的做好應(yīng)對(duì)金融科技化的挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備。

　　未來(lái)的展望和建議，我們未來(lái)哪個(gè)領(lǐng)域可以加杠桿，哪個(gè)領(lǐng)域可以加杠桿？中小企業(yè)，零售銀行領(lǐng)域可以加杠桿，用好這個(gè)增量，當(dāng)然這里還要進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新非常重要。這個(gè)報(bào)告里我們進(jìn)行了分析，我們認(rèn)為未來(lái)的金融創(chuàng)新主流都不能是規(guī)避管制，進(jìn)行監(jiān)管靠利，帶有取巧行為的，而應(yīng)該是真正基于思想理念的進(jìn)步，和科技進(jìn)步而形成的創(chuàng)新，或者說(shuō)基于科技進(jìn)步，基于思想理念的進(jìn)步形成的新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)成為金融創(chuàng)新的主流。

　　銀行要瘦身發(fā)展，怎么樣瘦身發(fā)展？更加節(jié)約化的經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)差異化，特色化的發(fā)展，書(shū)中銀行如何做好這些重點(diǎn)領(lǐng)域，展開(kāi)了分析，包括銀行業(yè)務(wù)，對(duì)國(guó)際化業(yè)務(wù)展開(kāi)了深入的闡釋，銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行發(fā)展中的很重要的環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在銀行業(yè)是非常重要的環(huán)節(jié)。

　　鼓勵(lì)創(chuàng)新，對(duì)某些領(lǐng)域的控制有所放松，進(jìn)一步降低金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行的發(fā)展，加快存款保險(xiǎn)，民營(yíng)銀行口子要開(kāi)始放，如果沒(méi)有存款保險(xiǎn)制度，民營(yíng)銀行最多搞一兩家做試點(diǎn)，積累一些經(jīng)驗(yàn)，萬(wàn)一倒了以后怎么辦？只有建立存款保險(xiǎn)制度以后，民營(yíng)銀行的發(fā)展，百花齊放的春天才能夠真正的到來(lái)，謝謝大家！

　　主持人：非常感謝郭田勇主任報(bào)告，大家很多地方都沒(méi)有詳細(xì)的展開(kāi)聽(tīng)，這個(gè)報(bào)告在我們新浪財(cái)經(jīng)網(wǎng)站上應(yīng)該可以看到全文，大家可以到我們網(wǎng)站上瀏覽這份報(bào)告的全部?jī)?nèi)容，郭主任的演講非常的精彩，我也聽(tīng)到讓在座的各位不是特別開(kāi)心的，不好的消息就是未來(lái)兩年，報(bào)中說(shuō)銀行業(yè)的利潤(rùn)增速會(huì)降到10%以上，在以前我們采訪很多中小企業(yè)的時(shí)候大家都在說(shuō)，我們都是在為銀行打工，根據(jù)郭主任這個(gè)報(bào)告是不是銀行高利潤(rùn)的好日子就不復(fù)存在。我相信我們?cè)谧�的各位未�?lái)都會(huì)成為分化當(dāng)中的優(yōu)勝者，我們對(duì)創(chuàng)新，對(duì)銀行未來(lái)趨勢(shì)的關(guān)注，對(duì)于這個(gè)大潮關(guān)注當(dāng)中，新浪網(wǎng)怎么能夠袖手旁觀呢？尤其是我們微博產(chǎn)品，怎么又能少了銀行業(yè)務(wù)這塊的服務(wù)呢？接下來(lái)讓我們掌聲有請(qǐng)，新浪支付副總經(jīng)理戴庚先生為我們闡釋互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的微銀行！有請(qǐng)代總。

　　戴 庚：非常高興能夠參加金融業(yè)的盛會(huì)，讓我受益匪淺，郭教授分享給大家2013年中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展報(bào)告，讓我們對(duì)未來(lái)充滿信息，接下來(lái)的幾分鐘的時(shí)間里，和大家探討一下，新浪微博這樣的產(chǎn)品，和銀行的結(jié)合會(huì)發(fā)生怎么樣的化學(xué)反應(yīng)？我們生活在智慧的星球，互聯(lián)網(wǎng)，物聯(lián)網(wǎng)，云數(shù)據(jù)，大名詞瞬間改變我們的生活。新浪微博誕生不到四年的社交網(wǎng)站重新定義我們的社會(huì)生活的一些方式，新浪微博已經(jīng)成為國(guó)際最頂尖的社會(huì)化平臺(tái)，推動(dòng)這個(gè)平臺(tái)產(chǎn)生的過(guò)程中，我們深刻感受到這一切都是OTO大遷徙的上演，為什么引入OTO這樣的詞，在我們看待整個(gè)的互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，線下物理一部分，逐步向線上遷移，剛開(kāi)始我們信息遷移了，緊接著交易上來(lái)的，緊接著金融也上來(lái)了，巨大的變化發(fā)生的，社會(huì)上很多的潛力得到釋放和激活，通過(guò)這樣OTO，虛擬社會(huì)的建立，解決很多信息不對(duì)稱的問(wèn)題，提升了社會(huì)的發(fā)展效率！

　　這樣社會(huì)化的平臺(tái)必然有很多的組建構(gòu)成的，其中最重要，最基礎(chǔ)的模塊就是金融，站在我們這個(gè)立場(chǎng)上來(lái)看金融重要的就是融合和創(chuàng)新今天我非常榮幸，在今天這樣的大會(huì)上給大家?guī)��?lái)微銀行這樣的體系，是我們微博在金融領(lǐng)域最大的創(chuàng)新，通過(guò)微銀行這樣的體系的發(fā)布，充分體現(xiàn)新浪微博在以金融為基點(diǎn)，撬起社會(huì)化平臺(tái)的決心，什么是微銀行？微銀行就是銀行在微博這樣的社會(huì)化平臺(tái)上，連接銀行和用戶，通過(guò)結(jié)合這兩個(gè)產(chǎn)品我們建立銀行的配置，把新浪微博的大數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)流，云計(jì)算，我們的社交關(guān)系，融合在這個(gè)配置上整合，形成非常豐富的平臺(tái)。同時(shí)通過(guò)CAD(音)體系建立虛擬的線上貴賓室，可以享受到在銀行柜臺(tái)上完成的那些業(yè)務(wù)。

　　為什么我們稱之為是我們的創(chuàng)新呢？從下面四點(diǎn)給大家分別闡述，首先是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，這個(gè)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新是我們通過(guò)我們的微銀行這樣的產(chǎn)品，把我們的銀行柜臺(tái)搬到了微博社會(huì)化平臺(tái)上，讓微博上幾個(gè)億的用戶非常方便的完成開(kāi)帳戶，資金轉(zhuǎn)帳，信用卡還款，匯款，傳統(tǒng)上都要到柜臺(tái)上或者通過(guò)其他的方式才能夠完成的功能。體現(xiàn)自動(dòng)化的優(yōu)勢(shì)，讓銀行在節(jié)約客戶服務(wù)成本的同時(shí)，還能提升客戶的滿意度，和數(shù)字一百合作分析報(bào)告里我們客戶對(duì)于銀行直接服務(wù)這塊，已經(jīng)列入到客戶滿意度第一位的要素，我們微銀行恰恰能夠服務(wù)到這個(gè)上面來(lái)。

　　微博正在逐步的專項(xiàng)社會(huì)化電子商務(wù)平臺(tái)的提供者之一，通過(guò)這樣社會(huì)化店商平臺(tái)，我們也不能使用傳統(tǒng)的第三方的工具，我們希望能夠有真正的社交型的支付工具產(chǎn)生，微銀行就是恰恰把銀行提供的通路代入到社交的電子商務(wù)平臺(tái)上創(chuàng)新型的工具，通過(guò)這樣完成我們的支付業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，希望銀行借助微進(jìn)行的平臺(tái)，直接在上面開(kāi)信用卡，為支付提供服務(wù)。

　　接下來(lái)商戶營(yíng)銷的創(chuàng)新，微博已經(jīng)有大量的商戶，這些商戶跟我們溝通過(guò)程中對(duì)未來(lái)的判斷都希望我們能夠推動(dòng)他們的聯(lián)合營(yíng)銷，交叉營(yíng)銷，這些東西通過(guò)微銀行這樣的平臺(tái)整體的構(gòu)建非常有助于它的交易壁環(huán)，讓營(yíng)銷一體化都能夠在微博，微銀行這樣的平臺(tái)上得以呈現(xiàn)。

　　非常重要的創(chuàng)新投資理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，余額寶的產(chǎn)生引起了大家很多的關(guān)注，微銀行推出的投資理財(cái)?shù)膭?chuàng)新是給大家很好的機(jī)會(huì)可以應(yīng)對(duì)這樣的挑戰(zhàn)。很多人知道余額寶的途徑都是通過(guò)微博來(lái)知道的，所以我們的財(cái)經(jīng)意見(jiàn)領(lǐng)袖，微博朋友圈的好友是我們了解理財(cái)最佳服務(wù)的途徑，這個(gè)也構(gòu)成我們投資理財(cái)業(yè)務(wù)的這樣的途徑，我們希望銀行通過(guò)創(chuàng)新把這些業(yè)務(wù)搬到微銀行，直接讓微博進(jìn)行銷售，微博的大數(shù)據(jù)的分析，有助于降低整體的風(fēng)險(xiǎn)。

　　總體而言這個(gè)微銀行以用戶為中心的這樣的理念的產(chǎn)品，它的核心就是為我們所有的用戶創(chuàng)建線上每個(gè)人專屬的VIP服務(wù)專區(qū)，銀行可以為他們提供專屬的服務(wù)，這些是冰山一角。

　　我們下午談到互聯(lián)網(wǎng)金融究竟怎么發(fā)生的，金融首先把自己現(xiàn)在的產(chǎn)品，一些服務(wù)逐步的搬到線上，搬到線上之后我們逐步的創(chuàng)新它，革新它，讓它成為真正的互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品，這個(gè)微銀行是我們整體的起點(diǎn)。

　　微錢包本身上就是容器，構(gòu)建微博用戶身邊的，微銀行就是柜臺(tái)，通過(guò)微錢包這樣的容器和微銀行的柜臺(tái)，兩者之間的配對(duì)，讓我們用戶可以在微博這樣的社會(huì)化平臺(tái)上更方便的享用金融的服務(wù)。

　　微博和微博錢包的關(guān)系，微銀行我們希望建立起互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的金融體系，謝謝大家！

　　主持人：非常感謝戴 庚代總就微銀行給我們帶來(lái)的演講，他剛才所說(shuō)微博和銀行的結(jié)合將產(chǎn)生奇妙的化學(xué)反應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)不僅僅是工具，郭田勇主任也說(shuō)到未來(lái)銀行的金融創(chuàng)新不能光是為了規(guī)避監(jiān)管取巧的行為，更多是源自思想和理念創(chuàng)新的行為，對(duì)整個(gè)金融行業(yè)帶來(lái)互聯(lián)網(wǎng)基因再次的改造，未來(lái)大家更多的業(yè)務(wù)從線下搬到線向下，我們希望微銀行是大家搬到線上首要的選擇。

　　接下來(lái)掌聲請(qǐng)出下一位的發(fā)言嘉賓，有請(qǐng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)楊在平(音)副會(huì)長(zhǎng)。

　　楊行長(zhǎng)：尊敬的專家，學(xué)者，媒體界的朋友，很高興來(lái)出席銀行業(yè)發(fā)展的論壇，專家學(xué)者還發(fā)布的報(bào)告。有關(guān)金融業(yè)界的議論，看起來(lái)是相互矛盾的關(guān)注，困擾著金融業(yè)，一方面認(rèn)為金融業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)不夠，銀行業(yè)也是備受并購(gòu)。另一方面大家注意到GDP的比重，大家認(rèn)為貨幣超發(fā)，尤其是關(guān)于企業(yè)的負(fù)債率高，尤其是地方政府的負(fù)債率高，這兩個(gè)矛盾的現(xiàn)象，我們?cè)趺慈テ平饽兀窟@樣困擾金融界，銀行業(yè)的兩方面似乎有點(diǎn)對(duì)立，矛盾的這兩個(gè)話題怎么破解呢？最近有一個(gè)提法很好，優(yōu)化金融資源的配置。要解決這樣矛盾的問(wèn)題，靠?jī)?yōu)化金融資源配置來(lái)解決，今天我想借這個(gè)機(jī)會(huì)圍繞這樣的話題，談一下我的看法，首先優(yōu)化金融資源配置，有多重要呢？因?yàn)槲覀円话阏f(shuō)金融資源是虛擬的，跟實(shí)體資源形成對(duì)應(yīng)。為什么虛擬的東西這么重要呢？我首先說(shuō)一個(gè)觀點(diǎn)，因?yàn)檫@個(gè)要講清楚不太容易，我們要認(rèn)識(shí)到金融資源雖然是虛擬的，但是它是虛而不虛，虛而彌足珍貴，為什么呢？因?yàn)榻鹑谫Y源是什么？就是貨幣資金，就是一般等價(jià)物，是價(jià)值載體，是價(jià)值符號(hào)，一般的等價(jià)物價(jià)值載體，價(jià)值符號(hào)為什么重要？因?yàn)樗�是�?quán)益，是可以去支配所有商品的權(quán)益，獲得了這種資源你就獲得了支配所有商品的權(quán)益，這個(gè)就是我們說(shuō)的為什么金融資源這么重要。

　　過(guò)去我們搞計(jì)劃經(jīng)濟(jì)資源配置跟著計(jì)劃指令走的，那個(gè)時(shí)候有貨幣也買不到鋼材，買不到肥皂，搞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，資源配置是跟著貨幣走的，金融資源作用就凸顯出來(lái)了。所以在市場(chǎng)中金融資源的變化，決定商品流通，我們知道企業(yè)的運(yùn)動(dòng)，貨幣資金的運(yùn)動(dòng)，貨幣資本的運(yùn)動(dòng)是企業(yè)第一動(dòng)力，也是持續(xù)的動(dòng)力�，F(xiàn)代資金對(duì)創(chuàng)新的企業(yè)家來(lái)說(shuō)是企業(yè)家介于創(chuàng)新的杠桿，給他很少的信貸資金就可以支配資源，來(lái)實(shí)現(xiàn)他的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。關(guān)于金融的作用還有很多，這樣就決定了金融資源的配置對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資源的配置具有引導(dǎo)作用，具有決定性作用，這個(gè)就是我們講金融資源的配置為什么這么重要這個(gè)我想講的第一個(gè)觀點(diǎn)。

　　第一、怎么樣優(yōu)化金融資源的配置，國(guó)務(wù)院相關(guān)的文件第一盤(pán)貨存量，第二句話用好增量，對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)怎么樣盤(pán)貨存量呢？我覺(jué)得有10招是必須要做的，第一我們要盤(pán)貨存量，貸后管理。

　　第二確保我們貸出去的資金是按照約定的用途在用。

　　第三盤(pán)貨存量還有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)識(shí)到我們資金出去了，我們的貸后服務(wù)中經(jīng)營(yíng)管理以及財(cái)務(wù)的咨詢，我們叫融資融質(zhì)也很重要。

　　第四貸出去的貸款對(duì)它的質(zhì)量要嚴(yán)密的觀測(cè)。

　　第五、根據(jù)這個(gè)觀測(cè)，就是貸款資產(chǎn)的證券化。

　　第六、必要的催收，清收，還本付息，這樣貸款最有效的使用資金。

　　對(duì)已經(jīng)形成不良的資產(chǎn)的處置，包括怎么補(bǔ)救，挽救，怎么樣進(jìn)行債務(wù)存儲(chǔ)，怎么樣進(jìn)行漲息，怎么樣沖銷等等，問(wèn)題貸款，對(duì)問(wèn)題企業(yè)怎么處理？對(duì)于問(wèn)題行業(yè)怎么處理？現(xiàn)在面臨很大的問(wèn)題我們對(duì)問(wèn)題平臺(tái)怎么處理？這些是我們盤(pán)貨存量比較做的。

　　第三我們?cè)趺礃佑没钤隽坑形妩c(diǎn)：

　　一、貸前管理，貸前管理很重要的理念就是我們要怎么樣用好增量，某定而后動(dòng)，對(duì)每一筆投出去的貸款充分論證它的合理性。

　　二、貸款新規(guī)的三個(gè)辦法，一個(gè)指引，確保我們的信貸資金最大限度的進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　三、要堅(jiān)持，要有條件，不是無(wú)條件的，有一個(gè)底線的條件，我借款的對(duì)象一定要愿意還款，而且有能力還款，有可能還款，這個(gè)就是我們說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)底線，這底線也就是我們說(shuō)的有效貸款需求，我們要去滿足，我們要供應(yīng)，支持的一定是有效貸款需求。

　　四、滿足這個(gè)底線以后有兩種選擇，要有激勵(lì)宏觀社會(huì)效益的選擇，要配合國(guó)家的宏觀調(diào)控，配合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，就是兩個(gè)政策國(guó)務(wù)院支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的文件強(qiáng)調(diào)的要支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，基于宏觀社會(huì)效益的選擇，我求得這樣的最大化。

　　最后我們要用好增量，還要有激勵(lì)微觀經(jīng)濟(jì)效益的選擇，我們講經(jīng)濟(jì)學(xué)，微觀經(jīng)濟(jì)效益的選擇，兩個(gè)原則，我們要每一筆貸款的機(jī)會(huì)成本最小，我選擇你這個(gè)項(xiàng)目，我放棄很多其他的機(jī)會(huì)，要讓這個(gè)放棄機(jī)會(huì)的成本最小。

　　另外我們可支配現(xiàn)代資源的總量配置每一個(gè)項(xiàng)目，這是我們講資源配置最優(yōu)的兩個(gè)原則，總之我們用好存量要有條件，要有所選擇，不是無(wú)條件的，無(wú)選擇的支持，只有堅(jiān)持條件，堅(jiān)持選擇才能夠用好增量，怎么樣既能夠保持總量管控的前提下，更好的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，怎么樣按照盤(pán)貨存量，用好增量來(lái)優(yōu)化金融資源的配置，這個(gè)題目是大有文章可做，我們應(yīng)該在這方面大做文章，我們的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在這方面大有文章可做，也應(yīng)該大做文章，謝謝！

　　主持人：非常感謝楊會(huì)長(zhǎng)的演講，不虧有幾十年經(jīng)驗(yàn)資深的銀行家，一針見(jiàn)血的指出當(dāng)前銀行業(yè)最核心的矛盾，一方面是實(shí)體經(jīng)濟(jì)缺血，另一方面是債務(wù)高起，他也給出他的解決方案，用好金融資產(chǎn)的配置，盤(pán)貨存量，用好增量，以上是楊會(huì)長(zhǎng)帶來(lái)的精彩的演講，也是今天演講嘉賓的最后一位，聽(tīng)了這么多銀行家的精彩分享，有有一點(diǎn)疲倦了，接下來(lái)稍做放松，給大家?guī)��?lái)感官上的感受，欣賞一段精彩的節(jié)目！

　　今天的論壇進(jìn)入我們的頒獎(jiǎng)環(huán)節(jié)，正式頒獎(jiǎng)之前有請(qǐng)大家共同舉杯，請(qǐng)出兩位祝酒詞嘉賓，有請(qǐng)楊會(huì)長(zhǎng)再次登臺(tái)，以及商會(huì)長(zhǎng)王亞絹女士，有請(qǐng)兩位！

　　楊會(huì)長(zhǎng)：非常榮幸新浪網(wǎng)財(cái)經(jīng)專欄舉辦的2013年銀行業(yè)的發(fā)展論壇，以及首屆銀行綜合評(píng)選，我們也衷心的希望我們這個(gè)論壇能夠給中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)有價(jià)值的思想，引領(lǐng)中國(guó)銀行業(yè)的科學(xué)發(fā)展，衷心希望這個(gè)論壇和中國(guó)銀行業(yè)一道發(fā)展。

　　王女士：各位來(lái)賓銀行界的朋友，非常感謝各位的光臨，這次是我們新浪財(cái)經(jīng)首次舉辦銀行業(yè)的發(fā)展論壇，分論壇也看到，熱情非常的高漲，我們的分享很堅(jiān)定的，一定持續(xù)辦下去，給我們銀行業(yè)的嘉賓們一起來(lái)探討我們的銀行業(yè)的發(fā)展，能夠提供非常好的媒體平臺(tái)的價(jià)值，一定會(huì)辦下去，再次感謝大家的光臨。

　　主持人：謝謝兩位，女士們，先生們，讓我們大家共同舉杯，為了中國(guó)銀行業(yè)更好的明天干杯！再次感謝楊會(huì)長(zhǎng)，王亞絹(音)女士。

　　接下來(lái)進(jìn)入今天的頒獎(jiǎng)環(huán)節(jié)，有很多的銀行個(gè)人獲得獎(jiǎng)項(xiàng)，接下來(lái)一次頒布今天的獲獎(jiǎng)的獎(jiǎng)項(xiàng)和名單，首先頒布私人銀行類獎(jiǎng)項(xiàng)，獲得最佳私人銀行獎(jiǎng)的是招商銀行，有請(qǐng)招商銀行的代表臺(tái)上領(lǐng)獎(jiǎng)。

　　年度成長(zhǎng)性私人銀行的是興業(yè)銀行，有請(qǐng)興業(yè)銀行代表上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。獲得創(chuàng)新私人銀行是光大銀行[微博]，有請(qǐng)光大銀行私人銀行出處長(zhǎng)高于虹(音)上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)，也請(qǐng)出這個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)的頒獎(jiǎng)獎(jiǎng)品，新浪財(cái)經(jīng)編委王采京(音)女士，有請(qǐng)！我們?cè)俅斡谜坡暪�喜招商銀行，興業(yè)銀行，光大銀行，請(qǐng)代表們?cè)谂_(tái)上合影留念。

　　好，謝謝各位，請(qǐng)各位嘉賓臺(tái)下落坐，隨著互聯(lián)網(wǎng)浪潮沖擊之下，私人銀行也必將銀行發(fā)展，接下來(lái)頒布的獎(jiǎng)項(xiàng)是財(cái)富管理獎(jiǎng)項(xiàng)。

　　獲得理財(cái)產(chǎn)品最佳口碑獎(jiǎng)的是平安銀行，有請(qǐng)平安銀行北京分行零售總經(jīng)理?xiàng)罹?音)女士。

　　放心理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷獎(jiǎng)的是交通銀行，有請(qǐng)交通銀行的代表上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。

　　獲得年度小微金融獎(jiǎng)的是民生銀行，有請(qǐng)民生銀行上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。

　　獲得小微創(chuàng)新獎(jiǎng)的是華夏銀行，總經(jīng)理盧小訊(音)女士上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。

　　新浪品牌商業(yè)運(yùn)營(yíng)總經(jīng)理戴總為諸位頒獎(jiǎng)！

　　朋友再次送給平安銀行，交通銀行，華夏銀行共析他們?cè)谪?cái)富管理類業(yè)務(wù)當(dāng)中2013年獲得接觸的表現(xiàn)，恭喜他們！

　　恭喜各位，財(cái)富管理類業(yè)務(wù)是銀行管理存貸業(yè)務(wù)銀行創(chuàng)新的兵家必爭(zhēng)之地，獲得他們獲得財(cái)富管理類的獎(jiǎng)項(xiàng)，稍坐休息，欣賞一段精彩的舞蹈！

　　掌聲送給姑娘們，帶來(lái)充滿風(fēng)情的舞蹈，在論壇上看肚皮舞也是第一次吧，因?yàn)殂y行業(yè)發(fā)展論壇是第一次手板，新浪財(cái)經(jīng)很高興把資深人士匯集在一起，共同探討銀行業(yè)發(fā)展未來(lái)。

　　接下來(lái)頒布的是電子銀行的獎(jiǎng)項(xiàng)，如果更多的業(yè)務(wù)從線到線上電子銀行是第一步，最受歡迎電子銀行是的是工商銀行，有請(qǐng)工商銀行電子銀行副總經(jīng)理王送先生上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)！

　　獲得最佳電子銀行是中國(guó)銀行，有請(qǐng)中國(guó)銀行電子銀行代表上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。

　　獲得創(chuàng)新電子銀行的是建設(shè)銀行，有請(qǐng)建設(shè)銀行電子銀行部周建先生上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。

　　為我們頒布這個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)是中國(guó)金融出版社社長(zhǎng)巍革軍巍社長(zhǎng)！

　　請(qǐng)諸位在臺(tái)上合影留念，大家跟我一樣也觀察到這個(gè)趨勢(shì)，手機(jī)已經(jīng)是我們身體器官的一部分，早上睜開(kāi)眼睛第一件事就是看手機(jī)，看微博，微信，晚上睡覺(jué)最后一件事情也是刷手機(jī)，接下來(lái)頒布手機(jī)銀行類的獎(jiǎng)項(xiàng)獲得最佳手機(jī)銀行的是民生銀行，民生銀行電子副總經(jīng)理高風(fēng)(音)先生上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。

　　年度成長(zhǎng)型手機(jī)銀行是中信銀行，有請(qǐng)中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行助理總經(jīng)理陳樹(shù)軍先生上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。

　　獲得創(chuàng)新手機(jī)銀行的是浙商銀行，有請(qǐng)浙商銀行電子銀行部總經(jīng)理王用強(qiáng)先生，有請(qǐng)頒獎(jiǎng)嘉賓新浪支付副總經(jīng)理戴庚先生為他們頒獎(jiǎng)！再次恭喜民生銀行，中信銀行，浙商銀行，請(qǐng)三位嘉賓在臺(tái)上留念！

　　非常感謝三位再次恭喜，我們休息一下給大家休閑的時(shí)間再來(lái)欣賞一段輕柔的音樂(lè)，有請(qǐng)！

　　感謝姑娘們帶來(lái)激昂的民樂(lè)，接下來(lái)繼續(xù)我們的頒獎(jiǎng)，頒布是非常重要的獎(jiǎng)項(xiàng)信用卡類的獎(jiǎng)項(xiàng)，獲得最佳用戶體驗(yàn)信用卡的是招商銀行，有請(qǐng)招商銀行信用卡中心總經(jīng)理劉佳龍(音)先生上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。

　　獲得最佳創(chuàng)意營(yíng)銷信用卡農(nóng)業(yè)銀行，有請(qǐng)副總經(jīng)理吳軍燕(音)女士。獲得年度成長(zhǎng)信用卡的是廣發(fā)銀行[微博]，有請(qǐng)廣發(fā)銀行的代表上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)，讓我們有請(qǐng)本獎(jiǎng)項(xiàng)，新浪銷售部總經(jīng)理周全(音)先生為他們頒獎(jiǎng)！讓我們用掌聲再次恭喜招商銀行，農(nóng)業(yè)銀行，廣發(fā)銀行。

　　接下來(lái)頒布下一個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，說(shuō)了那么多銀行類的獎(jiǎng)項(xiàng)，這些都離不開(kāi)一個(gè)一個(gè)精英人士，行業(yè)領(lǐng)袖們做出卓越的工作和接觸，銀行業(yè)年度人物將，獲得財(cái)富管理類的年度人物的是工商銀行，資產(chǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)陳曉燕(音)女士，有請(qǐng)陳總上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。獲得信用卡年度人物的是工商牡丹卡中心總裁欒建生(音)，私人銀行年度人物的是民生銀行私人銀行部總裁，有請(qǐng)，獲得電子銀行年度人物是廣發(fā)銀行電子銀行部總經(jīng)理方其(音)先生。獲得小微金融年度人物是招商銀行董事長(zhǎng)李振興先生！獲得互聯(lián)網(wǎng)年度人物的是CEO�？�，我們有請(qǐng)頒獎(jiǎng)的嘉賓，為我們頒出今天的獎(jiǎng)項(xiàng)，有請(qǐng)！新浪網(wǎng)的副總編輯鄧慶曉。再次恭喜他們！

　　恭喜各位，有請(qǐng)各位臺(tái)下落坐。今天最重棒的獎(jiǎng)項(xiàng)之一，最佳年度人物將，我想問(wèn)一下作為互聯(lián)網(wǎng)的從業(yè)者，你對(duì)銀行業(yè)的杰出人物有沒(méi)有好奇，想不想問(wèn)陳曉艷怎么獲得年度管理人物的？

　　陳女士：感謝工商銀行幾億客戶的關(guān)隘和支持，工商銀行的財(cái)富管理做得好，我們商業(yè)銀行以理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)做得好，都是廣大客戶鼎力的支持和信賴，也是各個(gè)媒體的關(guān)心和支持。

　　我們一如既往的繼續(xù)努力以我們專業(yè)水準(zhǔn)，敬業(yè)精神努力為客戶做得更好，謝謝！

　　主持人：再次把掌聲送給我們的財(cái)富管理，財(cái)富女皇陳曉燕(音)女士，恭喜，請(qǐng)臺(tái)下落坐！

　　剛才頒布是人物獎(jiǎng)，接下來(lái)是今天最后，也是最重要的獎(jiǎng)項(xiàng)綜合類的年度最佳獎(jiǎng)，獲得綜合類年度最佳獎(jiǎng)是寧波銀行有請(qǐng)，寧可銀行辦公室主任周主任上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)獲得最佳外資銀行的是匯豐銀行，有請(qǐng)匯豐銀行的代表上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。獲得最佳股份銀行的是民生銀行，有請(qǐng)民生銀行的代表上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)，再次恭喜三家銀行！請(qǐng)楊會(huì)長(zhǎng)為他們頒獎(jiǎng)！

　　再次恭喜寧波銀行，匯豐銀行，民生銀行落坐。這次我們是在網(wǎng)上發(fā)起的網(wǎng)友投票，結(jié)合專家評(píng)審的意見(jiàn)評(píng)審出來(lái)的，表彰我們過(guò)去在這一年取得的突出成就。

　　以上是我們精彩的內(nèi)容，今年是我們銀行業(yè)發(fā)展論壇，銀行綜合評(píng)選活動(dòng)的第一屆，未來(lái)新浪財(cái)經(jīng)將這樣的活動(dòng)舉辦下去用媒體的影響力和號(hào)召力為同仁搭建這樣的平臺(tái)，共同見(jiàn)證2013年到2014年銀行業(yè)更好的發(fā)展，今天的活動(dòng)到此結(jié)束，非常感謝大家的蒞臨，我們明年再見(jiàn)，謝謝大家！

　　主持人：看到各位嘉賓親切的交談，剛才是我們論壇和頒獎(jiǎng)的結(jié)束的環(huán)節(jié)，晚宴酒會(huì)是剛剛開(kāi)始，我們熱情的邀請(qǐng)大家繼續(xù)我們今天的晚宴酒會(huì)，盡可能多的和銀行業(yè)的同行們交流，有請(qǐng)大家一起享受這個(gè)美好了夜晚！