2013年7月15日，國務院召開全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議。圖為武漢農村商業銀行董事長劉必金在分會場發言（電視畫面截屏）。中國政府網

　　武漢農村商業銀行董事長劉必金

　　一、潛心掃街“做加法”——堅守小微服務理念

　　什么是“掃街”？簡單地說，就是打破銀行傳統的等客上門營銷方式，客戶經理主動走出去，對城區、郊區的主次干道、商業區、街道、社區、市場、集鎮等，根據門牌號采取走街串巷、挨家挨戶“地毯式”的營銷宣傳，主動地進市場、進園區、進社區、進商會、進樓宇，把金融服務送到小微客戶門前。

　　“掃街”是我們在實踐中總結出的服務小微行之有效的好辦法。因為城市不缺大銀行，唯獨缺少為小微和“三農”服務的小銀行。武漢農商行因農而生，因小而長，不與大銀行拼規模、爭項目、搶客戶，潛心服務其他銀行不做的、甚至被遺忘的“三農”和小微客戶，將其作為我們重點支持的客戶群，這是我們長期以來堅定不移的發展戰略。

　　在“掃街”服務中，我們掃街的對象和范圍從中心城區擴展到城、郊兩個市場，從支持就業擴展到城鎮化進程中的失地農戶、下崗失業人員、大學生創業等。我們堅持做到金額可大可小，支持額度從5000元到200萬元不等；期限可長可短，根據客戶需要期限最短3個月、最長2年；押品可有可無，重點關注還款能力和還款意愿，基本采取信用貸款形式；利率可高可低，實行差別利率，合理定價，既符合小微企業的承受能力，又有效覆蓋經營風險，保證合理收益。實行專門機構、專門團隊、專門流程、專門考核機制和專門信貸計劃的“五專”服務。通過“掃街”，填補了大銀行不做的金融“空白點”，客戶經理靈活主動，對分片轄區情況像社區“片警”一樣爛熟于心，主動為小微企業和個體工商戶提供周到貼心的金融服務。

　　二、簡化流程“做減法”——暢通小微服務通道

　　對小微企業和個體工商戶，我們堅持“六看三知”。“六看”，即一看賬本，二看產品，三看人氣，四看人品，五看成效，六看存貨。“三知”，一是“知行”，就是要知道經營者的發展思路和發展方向；二是“知底”，就是要知道他的品性和對企業的發展駕馭能力；三是“知實”，就是企業實際情況的邏輯交叉判斷。通過“六看三知”真實還原客戶的資產負債表、損益表、現金流量表，不需要客戶再提供其他證明和材料。

　　在流程模式上，建立“評級、授信、支用”同步申報的“三位一體”操作流程，1天內完成貸前調查并提出上會申請，15分鐘內決策，20萬元以下的貸款3個工作日內辦完，50萬元以上貸款3-5個工作日內到賬。

　　三、創新產品“做乘法”——豐富小微服務功能

　　我行研發了“融城富業貸”、“農易富業貸”、“微小富業貸”等系列產品。在動產抵質押和權利質押等方面不斷探索，推出提貨單、倉單、存貨、應收賬款、保函、股權等20余種質押方式。根據小微企業需要，既可以采取傳統融資方式，也可以采用“知識產權質押+實際控制人擔保”、“第三方擔保+知識產權質押”、“知識產權質押+第三方擔保+園區擔保”等模式，取得了良好效果。

　　四、減免負擔“做除法”——提升小微服務質效

　　除費用。我行通過“掃街”直接受理審批，減免了如擔保手續費、評估費、保險費、公證費等一系列中介費用和交易成本，借款客戶除支付利息外沒有任何附加費用，確保“微小富業貸”等產品相較市場上其他同類業務融資成本最低。

　　除困境。客戶經理走街串巷、挨家挨戶“掃街”，主動向小微企業介紹我行“服務小微”的理念，宣講辦貸流程和準入條件，為小微企業免費提供行業分析、信息建議等咨詢服務，通過各種形式提供貸前輔導。

　　除擔憂。“微小富業貸”等產品摒棄了傳統的抵質押擔保方式，用“現金流”代替“抵押物”作為還款能力重要依據，堅持實地調查，重視真實財務分析和企業自身價值，免除客戶無標準抵押物、無正規財務報表的擔憂。

　　通過“掃街”，我們發現了客戶，累計扶持了1.89萬戶小微企業和個體工商戶，4503家農業企業，342家農業專業合作社，43萬余農戶；獲得了收益，全行存款、貸款、利潤較成立之初均實現了“三年翻一番”，納稅在當地金融機構排名第一；贏得了信賴，連續三年榮獲武漢市政府頒發的“支持武漢經濟發展突出貢獻獎”，“支持全民創業先進單位”等榮譽稱號。

　　下一步，我們將認真貫徹落實本次會議精神，始終堅持“改制不改向，更名不改姓”，堅定不移地沿著支持“三農”、小微和民生的方向走下去，繼續扎扎實實地“掃街”，不斷掃出我們經營發展的“一片藍海”！